Яндекс касса для ИП

Содержание

Яндекс.Касса для ИП: преимущества и стоимость подключения

В соответствии с требованиями Федерального закона №54 “О применении контрольно-кассовой техники” с 1 июля 2017 года интернет-магазины обязаны пробивать чеки при онлайн-платежах. Это касается оплаты покупок, услуг с банковских карт или электронных кошельков. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и владельцем интернет-магазина или сайта, где оказываете услуги, подключение онлайн-кассы обязательно. Компания “Яндекс” предлагает готовое платежное решение для ИП — Яндекс.Касса. Она поможет вести онлайн-бизнес в соответствии с законом.

Онлайн-кассы для ИП. Установим и зарегистрируем за 1 день. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Как работает Яндекс-касса для ИП?

Чтобы интернет-магазин соответствовал требованиям 54-ФЗ, нужна онлайн-касса и ее интеграция с сайтом.

Реализовать интеграцию можно, задействовав:

  • платежный агрегатор (самый надежный и прямой способ, позволяющий точнее отправить и получить всю платежную информацию);
  • CMS сайта (в качестве отправителя используется программное обеспечение сайта, который сообщает информацию о платеже);
  • CRM.

Яндекс-касса — платежный агрегатор, обеспечивающий передачу данных о платеже в ФНС.

Также как и в случае с обычными онлайн-кассами, здесь присутствуют 4 действующих лица:

  • продавец;
  • покупатель;
  • оператор фискальных данных (ОФД);
  • налоговый орган.

Покупатель оплачивает покупку или услугу. Данные о платеже поступают ОФД. Он отправляет их в налоговую службу и покупателю, которые получают информацию о проведенной операции в виде электронного чека. При необходимости его можно распечатать.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Как выглядит онлайн-чек?

Электронно-кассовый чек — набор информации, характеризующей покупку, сведений о продавце.

В нем указывается:

  • номер кассовой техники;
  • сумма;
  • дата и время;
  • наименование продавца;
  • наименование товара;
  • количество товара;
  • и т.д.

Чек передается покупателю по электронной почте или СМС.

Если вы применяете УСН, на сайте в договоре-оферте указано, что покупатель соглашается на получение одного (электронного) чека в момент расчета, имеете право не предоставлять второй (на бумажном носителе) во время доставки товара.

Яндекс-касса: преимущества для ИП

Возможность приема разных видов платежей: банковская карта, электронные кошельки, онлайн-банкинг, оплата с баланса SIM-карты любого оператора, в мессенджерах (Telegram, Viber). Покупатель не бросит корзину из-за отсутствия удобного способа оплаты. Отдельно нужно осветить тему расчета с помощью мессенджеров, в частности, Telegram. Вы можете создать бота, который будет предлагать и продавать те или иные товары, затем привязать платежного бота к Яндекс.Кассе. Этим вы обеспечите автоматизацию бизнеса.

Безопасность платежей (защита информации клиента, данных банковских карт и прочего).

Интуитивная и максимально конверсионная форма платежной страницы для удобства пользователей. Для постоянных покупателей сразу предлагается удобный способ оплаты.

Адаптация платежной страницы под мобильные устройства. Это актуально сегодня, так как ? пользователей ежедневно выходят в Интернет и совершают покупки со смартфонов или планшетных ПК.

Широкие возможности сервиса Яндекс-кассы для ИП.

  • Атол 91Ф

    20 отзывов

    8 000₽ 8 000₽ 8000 https://online-kassa.ru/kupit/atol-91f/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

  • ПТК MSPos-K

    100 отзывов

    11 900₽ 11 900₽ 11900 https://online-kassa.ru/kupit/ptk-mspos-k/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

  • Эвотор 7.2

    153 отзыва

    15 700₽ 15 700₽ 15700 https://online-kassa.ru/kupit/evotor-7-2/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии

Платежные решения:

  1. привязка банковской карты;
  2. автоплатежи;
  3. мобильный терминал;
  4. безопасная сделка;
  5. выставление счета в переписке.

Последнее решение удобно для бизнеса. Например, вы общаетесь с покупателем, который хочет докупить товар, по телефону. Или же он позвонил, чтобы узнать о наличии конкретного товара, и вы уговорили совершить покупку прямо сейчас. Здесь важно не упустить пользователя, отправив его самостоятельно выбирать товар на сайте. Он может просто уйти. Чтобы не допустить этого, выставьте счет через личный кабинет в сервисе Яндекс.Касса. Счет, содержащий ссылку на платежную страницу, где уже указана сумма оплаты, придет покупателю на электронную почту. Это решение идеально подходит для ситуации с брошенными “корзинами”, презентации новинок, информации о промо-акциях.

В числе клиентов, которые уже сотрудничают с Яндекс, находятся:

  • Ozon;
  • Lenovo;
  • Avito;
  • М-видео;
  • Skype.

Стоимость и способ подключения Яндекс-кассы для ИП

Ежемесячный платеж за пользование сервисом составляет 500 рублей в месяц, 6 000 рублей в год. Сумма одинакова независимо от того, есть ли у вас розничный магазин и точка выдачи заказов, где стоит кассовое оборудование, или же вы владеете только интернет-магазином, а оборудования нет.

Подключать сервис нужно только после регистрации оборудования в ФНС, его установки и настройки.

Для подключения устанавливается специальная программа “Онлайн-чеки”. Она адаптирована под Windows 7, 8, 10. Она осуществляет передачу данных ОФД, отслеживает операции, хранит чеки, уведомляет о проблемах (отсутствие связи с сервисом Яндекс.Кассы, ОФД). Программа совместима практически со всеми кассовыми программами.

Далее нужно интегрировать программу с Яндекс-кассой. Это займет несколько минут.
Выполните следующие шаги:

  1. Зайдите в интерфейс Яндекс.Кассы.
  2. Выберите раздел “Настройки магазина”. Нажмите кнопку “Подключить”.
  3. В меню их двух пунктов выберите, как будете работать с кассовым аппаратом: через Яндекс.Кассу (фискализация осуществляется сотрудниками Яндекса) или самостоятельно (если не нуждаетесь в этом).
  4. Далее нужно указать информацию о ККТ, фискальном накопителе, адрес применения оборудования, адрес сайта интернет-магазина и прочее.
  5. Последнее поле — “Почта для ошибок”. На нее будет приходить нотификация, если произошел сбой в работе, обнаружилась проблема, ошибка и прочее.
  6. Укажите схему отправки чека: в течение 5 минут или 7 дней. Первый вариант необходим при строгом соблюдении требований 54-ФЗ. В этом случае чек отправляется в течении 5 минут, но при возникновении проблемы оплата отменяется и формируется чек возврата. Второй вариант подойдет тем, кто из-за специфики бизнеса вынужден часто уезжать и не всегда может отследить сбой в работе ККТ. Сервис Яндекс.Касса в течение 7 дней совершает попытки связаться с вашим оборудованием, передать чек в ФНС. Все неотправленные чеки сохраняются в очереди. По истечении этого времени на почту приходит уведомление о том, что касса недоступна.
  7. После применения настроек нажмите “Применить”.

Интеграция завершена. Можно начать легальную торговлю.

Как правильно указать адрес ККТ при работе в сети Интернет?

Возможны 2 варианта работы:

  • касса пробивает только онлайн-платежи с сайта;
  • касса пробивает онлайн-платежи сайта и работает как касса в точке выдачи заказов.

В первом случае при регистрации в качестве адреса применения указывайте адрес, где будет стоять кассовый аппарат. В наименовании места установки указывается адрес сайта (если много, то через запятую). В чеке будут отображены адрес установки и адрес сайта. Будьте внимательны — уже появились прецеденты, когда налоговая штрафует за неправильно оформленные кассовые чеки.

Во втором случае в качестве адреса применения указывается адрес ее фактической установки. Адрес сайта указывать не нужно.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы! Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут. Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Как работает эквайринговое решение для интернет-магазина Яндекс.Касса

Тем, кто собирается продавать свои товары и услуги через интернет, необходимо подключить к своему сайту систему для приема платежей онлайн. Одной из самых популярных в России систем такого рода является Яндекс.Касса. Подробнее о том, что она предлагает своим пользователям, как она работает и как подключить к своему сайту, вы узнаете в этой статье.

На нашем рынке достаточно много систем интернет-эквайринга, как банковских, так и небанковских. Но многие из них оказываются неудобными для использования — их сложно подключить, правильно настроить и добавить на сайт. Яндекс пытается предложить более удобную и доступную установку таким системам.

Краткий обзор продукта

Удобство Кассу легко подключить почти к любому сайту.Условия Клиентам с большими оборотами доступны сниженные комиссии.Доп. услуги Касса предусматривает много различных способов оплаты.Доступность Оформить заявку и подписать договор можно, не выходя из дома. Преимущества

  • Быстрое и простое подключение
  • Разнообразные способы оплаты
  • Инструменты для управления платежами

Недостатки

  • Требуется подключение к онлайн-кассе
  • Высокие комиссии с операций

Преимущества

  • Быстрое и простое подключениеДля получения доступа к Кассе достаточно оформить онлайн-заявку и подписать договор. Подключить платежную форму можно почти к любому сайту.
  • Разнообразные способы оплатыОплатить покупку через кассу можно различными способами — банковской картой, электронным кошельком, наличными и другими. Доступны дополнительные инструменты — например, автоплатежи или оплата в рассрочку.
  • Инструменты для управления платежамиВ личном кабинете можно управлять платежными формами и способами оплаты. Доступны подробная статистика и возврат денег.

Недостатки

  • Требуется подключение к онлайн-кассеСервис не отправляет данные о покупках в налоговую службу и ОФД сам. Его необходимо подключить к кассовому аппарату.
  • Высокие комиссии с операцийКомиссии за проведение платежей у этого сервиса выше, чем у многих аналогов. Сниженные ставки устанавливаются индивидуально при высоких оборотах.

На официальном сайте Яндекс.Кассы вы можете ознакомиться с более подробными условиями и инструкциями, а также оставить заявку на подключение.

Что такое Яндекс.Касса

Яндекс.Касса была запущена в 2013 году на базе системы электронных платежей Яндекс.Деньги. Она представляет собой сервис интернет-эквайринга — приема платежей от физических лиц через интернет. Касса позиционирует себя как универсальный инструмент, который подойдет всем, кто хочет принимать оплату от своих клиентов онлайн — от интернет-магазинов до финансовых организаций.

Яндекс.Касса доступна индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и некоммерческим организациям. С помощью него можно принимать платежи через интернет любыми популярными способами — от банковских карт до баланса телефона. Касса делает упор на простоту использования — как для предпринимателей, так и для их клиентов — безопасность и надежность. Она соответствует требованиям законов, в том числе ФЗ-54.

Тарифы Яндекс.Кассы

С подробными условиями и тарифами Яндекс.Кассы вы можете ознакомиться в таблице:

Стоимость подключения

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Способы оплаты и комиссия

Visa, MasterCard, Maestro, МИР:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

JCB, American Express, Diners Club:

  • базовая — от 4%
  • премиум — от 4%

Apple Pay, Google Pay:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

Яндекс.Деньги:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 3%

Webmoney, QIWI:

  • базовая — от 6%
  • премиум — от 5%

Платежные терминалы:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

Интернет-банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ПСБ):

  • базовая — от 3,6%
  • премиум — от 3,5%

Сбербанк Бизнес Онлайн:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

Оплата в рассрочку — индивидуальные условия

Баланс телефона — индивидуальные условия

Мобильный эквайринг

Стоимость m-POS терминала — 7 990 рублей

Комиссия — 2,75%

Лимиты:

  • на одну транзакцию — 15 000 рублей
  • дневной — 100 000 рублей
  • месячный — 500 000 рублей

Выплаты клиентам

На банковские карты:

  • комиссия — 2,8% плюс 30 рублей
  • лимит — до 60 000 рублей на операцию, до 600 000 рублей в месяц

На банковские счета:

  • комиссия — 2,8% плюс 30 рублей
  • лимит — до 60 000 рублей на операцию, до 600 000 рублей в месяц

На Яндекс.Деньги:

  • комиссия — 2,8% плюс 30 рублей
  • лимит — до 15 000 рублей на анонимный кошелек, до 60 000 рублей на именной кошелек, до 600 000 рублей в месяц

На баланс телефона:

  • комиссия — 4%
  • лимит — до 15 000 рублей на операцию

Форма «Платежка» — простой эквайринг

3 000 рублей за пакет из 100 платежей на общую сумму до 100 000 рублей

Скорость перечисления денег

От 1 рабочего дня

Поддерживаемые CMS

С поддержкой ФЗ-54:

1C-Битрикс, Drupal, Joomla, NetCat, OpenCart, uCoz, WordPress, Tilda Publishing и еще 37

Без поддержки ФЗ-54:

Bloxy, Flexcore, PrestaShop, SiteEdit, АвтоРесурс и еще 4

Доступные SDK

Для iOS и Android

Тарифы премиум-уровня доступны, если оборот по Яндекс.Кассе составляет более 1 000 000 рублей в месяц. При обороте от 5 000 000 рублей в месяц ставки рассчитываются индивидуально.

Как подключить и настроить эквайринг от Яндекса

Отправить заявку на подключение Яндекс.Кассы можно на официальном сайте. Для этого нужно иметь аккаунт в Яндексе. В заявке нужно указать название или ИНН вашей организации, место регистрации, контактные данные и организационно-правовую форму — юридическое лицо или ИП.

После отправки заявки вам откроется доступ в личный кабинет. Здесь вам нужно будет заполнить основную информацию о вашем бизнесе и сайте, и приложить сканы регистрационных и учредительных документов:

  • Адрес сайта (если есть), основные виды деятельности, информацию о лицензиях, бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях
  • Контактную информацию руководителя или его представителя, а также контактных лиц по финансовым и техническим вопросам (если есть)
  • Реквизиты расчетного счета
  • Паспортные данные руководителя или его представителя
  • Сканы паспорта руководителя или его представителя, лицензий (если есть). Если заявку заполняет представитель, также понадобится скан доверенности

В течение 1-3 дней специалисты Яндекса проверят вашу заявку и сообщат вам о результатах. В личном кабинете вам будет доступно заявление — скачайте его, подпишите все страницы, отсканируйте и загрузите на проверку. Еще через 1-3 дня вы получите номер договора. Теперь вы можете пользоваться Яндекс.Кассой.

К одному аккаунту Кассы можно подключить сразу несколько интернет-магазинов — достаточно оставить заявку у менеджера и предоставить сведения о дополнительных магазинах.

Для добавления формы оплаты Яндекс предусматривает такие инструменты:

  • HTML-код. Его можно создать с вашими настройками в личном кабинете, после чего добавить на сайт. Этот способ — самый простой, но не поддерживает многих функций кассы (например, автоплатежей или привязки карты)

  • Платежный модуль для CMS — полностью готовый модуль, который можно встроить в сайт, работающий на одном из популярных CMS. Найти модуль для вашего движка и подробную инструкцию по подключению вы можете также в личном кабинете

  • API, с помощью которого можно настроить платежный модуль под себя. Подойдет тем, кто использует самописные или малопопулярные CMS, или тем, кого не устраивают стандартные решения. Этот способ не рекомендуется тем, у кого нет штатного веб-разработчика

  • SDK для мобильных приложений. Доступны версии для iOS и Android. Получить SDK и инструкцию по установке также можете в личном кабинете

Чтобы отправлять платежные данные в ОФД и налоговую службу, необходимо подключить личный кабинет к онлайн-кассе. Для этого нужно дополнительно настроить личный кабинет — добавить информацию о кассе и разрешить отправку данных для чеков.

Работа с Яндекс.Кассой

Управлять настройками Яндекс.Кассы и дополнительными функциями можно в личном кабинете. Вы можете в любое время подключать и отключать любые из них:

  • Привязка платежных данных и автоплатежи. Покупатель может привязать свои платежные данные, чтобы при дальнейших покупках в том же магазине заполнять формы автоматически. Все данные надежно защищены и не передаются третьим лицам. Также после привязки данных можно разрешить автоплатежи — например, по расписанию или по состоянию счета. Учтите, что автоплатежи доступны только для банковских карт Visa, MasterCard и МИР

  • Выплаты клиентам. Для работы этой функции необходимы отдельный договор и API. Чтобы провести выплаты, перечислите деньги на специальный счет в Кассе и отправьте команду на выплату

  • Выставление счетов. Вы можете отправлять ссылки на форму оплаты своим клиентам на электронную почту, в SMS, в соцсетях или мессенджерах. Дальнейший порядок оплаты — тот же, что и при переходе на форму с сайта. Сервис выставления счетов поддерживает систему онлайн-чатов Jivosite — можно отправлять ссылки клиентам непосредственно в окне диалога с компанией

  • Оплата по QR-коду. Платежную ссылку можно представить в виде QR-кода, который затем можно распечатать или поместить на сайте. Покупатель попадет на страницу оплаты после того, как считает код с помощью смартфона

  • Отложенный платеж. При таком способе оплаты деньги на счету покупателя замораживаются, после чего они будут списаны по команде продавца. Функция подойдет тем, кто занимается доставкой товаров — вы сможете списывать деньги только после того, как покупатель успешно получит заказ

  • Оплата в кредит или рассрочку. Кредитованием покупателей занимается партнер Яндекс.Денег — микрокредитная компания Кредит Лайн. Необходимо будет заключить с ним дополнительный договор. Условия кредитования — суммы, сроки, проценты — устанавливаются индивидуально в зависимости от параметров магазина

В процессе оформления заказа покупатель подойдет на платежную форму, где сможет выбрать удобный способ оплаты. Если платеж будет успешным, со деньги поступят в Кассу и через некоторое время зачислится на расчетный счет. Покупатель получит электронный чек на e-mail или в SMS.

Яндекс.Касса позволяет принимать платежи не только в рублях, но и в иностранной валюте — долларах США, евро, юанях, белорусских рублях и тенге. Для этого нужно дополнительно настроить платежную форму для иностранных пользователей в личном кабинете. Деньги автоматически конвертируются в рубли по курсу вашего банка и зачисляются на расчетный счет.

В случае необходимости можно оформить возврат платежа. Сделать это можно через личный кабинет, платежным поручением, автоматически (потребуется настройка API) или прямым платежом клиенту. Возврат действует на все способы оплаты, кроме наличных и баланса телефона. Комиссия за это не берется.

Физические лица не могут пользоваться Яндекс.Кассой. Но для них доступна платежная форма, встроенная в кошелек Яндекс.Денег. Ее можно добавить на сайт или блог, как форму Кассы. С помощью формы можно принимать платежи с банковских карт (комиссия — 2%) или других кошельков (комиссия — 0,5%).

Плюсы и минусы решения

Этот платежный сервис выглядит достаточно удобным для разных типов бизнеса. Среди аналогов Яндекс.Кассу выделяет несколько преимуществ:

  • Яндекс.Касса предусматривает очень много вариантов эквайринга, в том числе мобильные терминалы для онлайн-магазинов. Покупателям доступны все удобные способы оплаты, а продавцу — инструменты для их настройки

  • Подключить Кассу очень легко — это можно сделать, не выходя из дома или офиса. Платежные модули легко настроить и встроить в сайт

  • Система работает на базе одной из крупнейших российских компаний в сфере информационных технологий. Она достаточно надежна, чтобы доверить ей платежи в интернете, и постоянно вводит новые возможности и функции

Но у системы есть несколько достаточно существенных недостатков:

  • Сервис не отправляет фискальные данные в налоговую и ОФД сам — его необходимо подключать к кассовому аппарату. Другие популярные эквайринговые системы, например, Робокасса, сами взаимодействуют со всеми службами.

  • Комиссия с платежей, которые проводятся через систему, выше, чем у аналогов. На нашем рынке есть банки и платежные системы, которые предлагают более выгодные условия для популярных способов оплаты — прежде всего, банковских карт

Если не обращать внимание на высокую комиссию и отсутствие собственной фискализации, Яндекс.Касса вполне подойдет как для небольшого, так и для крупного интернет-магазина. Удобные условия, простое подключение и разнообразные варианты оплаты позволят выбрать подходящее решение для любого магазина.

Яндекс.Касса постоянно развивается, вводит новые способы оплаты и инструменты для электронной коммерции. Также она регулярно обновляет условия и функционал у уже имеющихся инструментов. Мы продолжим следить за развитием платежного сервиса и рассказывать о его новых функциях.

А что думаете о Яндекс.Кассе вы? Делитесь своими мнениями о ней и опытом использования в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Виктор Шемякин

Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.

Яндекс касса — что это такое: как подключить физическим лицам, ИП и ООО + настройка для интернет магазина

Сегодня будет статья на тему подключения платежной системы от поисковика Яндекс. Кто еще не знаком с данной темой зашел по адресу. Итак, приступаем!!!!

Многие порталы в сети являются активными участниками розничной торговли и предлагают разные услуги, что стимулирует владельцев к повышению эффективности и функциональности сайтов и увеличению оборота. При организации получения оплаты от посетителей, крупные компании и начинающие бизнесмены, используют стабильную кассовую службу, разработанную программистами Яндекса.

Яндекс касса — что это такое?

Приложение Яндекс.Деньги представляет собой самостоятельную платёжную структуру, которая не нуждается в посредничестве. В результате регистрации в ней, каждый желающий получает конфиденциальный доступ в кабинет, что способствует:

  • управлению счетами;
  • плате за покупки и иную продукцию
  • перемещению финансов на пластик и банковские счета, то есть, помогает вывести деньги и предпринимать всевозможные действия.

Виртуальное сервисное предприятие Yandex Касса – посредническая организация, позволяющая оперативно распорядиться денежными знаками с привязанных к нему карточек или вкладов, сокращая цепочку транзакций, и не прибегая к помощи электронных кошельков, что для многих коммерческих сетевых порталов, а так же физических лиц, значительно выгоднее и безопаснее.

Несмотря на то, что комиссия, взимаемая ресурсом, при проведении подобных операций, выше, его функциональность и возможность применения большого спектра опций помогает всем участникам виртуального рынка организовать между собой оперативные и эффективные расчёты.

Яндекс касса для физических лиц

Универсальный и удобный посредник, специально разработанный для осуществления безопасных транзакций, является востребованным инструментом, как для организаторов крупных коммерческих площадок, или учредителей благотворительных фондов, то есть всех участников рынка.

Специальные роботы, которые создаются, благодаря конструктору, услуги кассы, без свидетельства об индивидуальном предпринимательстве, интегрируются на Web-страницу, помогая осуществлению расчетов и платежей.

Яндекс касса для физических лиц позволяет пользователям применять полезный функционал и предоставляет широкий выбор инструментов, например:

  • использовать практически все виды пластиковых карт, которые имеют хождение в стране;
  • пользоваться для внесения средств электронными деньгами;
  • перечислять наличность, внося купюры через терминалы, размещённые в банковских учреждениях и салонах связи;
  • совершать перечисления с мобильных устройств;
  • пользоваться онлайн-банками;
  • производить доверительные выплаты с помощью КупиВКредит.

Взаимодействие с виртуальной кассой без оформления ИП, позволяет выбрать наиболее приемлемые тарифы, например:

  • с базовой ставкой, действующей по умолчанию;
  • тарифный план – премиум, который, чаще, применяется владельцами небольших предприятий с ежемесячным оборотом не менее 50 000 рублей.

Сервис располагает перечнем индивидуальных тарифов, используемым в случае, когда оборот превышает суммы в пять миллионов рублей, то есть, предусмотренный для солидных компаний.

Сотрудничество с онлайн-кассой предполагает выплату комиссии. Для небольших компаний и бизнесменов, осуществляющих реализацию своих продуктов и услуг, тарифы несколько ниже, они колеблются в пределах 1,8-6%, в зависимости от способа внесения денег.

Интеграция для лица без документов ИП предусматривает несколько последовательных шагов:

  • подаётся заявление, где указывается форма собственности, действующий адрес URL, информацию о контактном лице и ИНН;
  • этот документ открывает доступ к посещению личного кабинета, где следует пройти анкетирование, впрочем, не исключена загрузка отсканированной документации;

  • далее, проводится грамотная техническая настройка, для чего выбирается протокол HTTP, заполняются указанные поля, вставляется адрес ресурса, оставляется действующий почтовый ящик, на который должна поступать информация о проводимых начислениях и расходах. Безусловно, эту информацию рекомендуется сохранить;
  • на почту, довольно быстро, поступят инструкции по настройке индификатора;
  • затем, определяются способы внесения средств и, обязательно, указывается проект в качестве основного посредника при операциях и полученный индификатор.
  • для проверки, рекомендуется выбрать тестовый режим, что позволит диагностировать функциональность системы и оптимизировать её;
  • в завершении, специалисты советуют выбрать доступные для клиентов способы оплаты и проверить работоспособность услуги.

Проверочные транзакции должны охватывать все выбранные платёжные системы, и, если не возникает осложнений, может быть отправлена заявка на перевод из тестового режима в рабочий.

Устранению отклонений в работе программы помогают квалифицированные кадры.

Подключение ИП и ООО к кассе Яндекса

Сервисный центр от Яндекса — рациональное решение для представителей онлайн бизнеса, так как обеспечивает не только оперативность денежных переводов, но гарантирует их безопасность. Кроме того, принцип действия подобной структуры основывается на взаимной ответственности всех участников процесса.

Онлайн-кассы способствуют автоматизации поступлений и вывода, предлагая использовать несколько, в том числе электронных, систем платежей. К тому же, сервисы доступны для ИП, ООО и других видов предпринимательства не только в России, но и иных государствах.

Функциональная служба от Яндекса предусматривает осуществление операций по договорным обязательствам и без их заключения. В первом случае, при выборе инструментов приёма платежей, следует отдать предпочтение категории «форма», которую необходимо заполнить. Для этого:

  • в наименование платежа вписываются товары и иная продукция, предоставляемые предпринимателем;
  • при необходимости формируются дополнительные поля, куда, например, прописываются адреса и номера телефонов,

а затем, можно перейти «далее», попав на станицу, где пользователем указывается расчётные счёта, и кликнуть кнопку «создать форму». В результате этих действий новый клиент обеспечивается кодом, который интегрируется на страницы сайта, что особенно важно для игровых порталов, организаторов различных лотерей и биржевых порталов.

Однако специалисты не рекомендуют заполнять поле «адрес для редиктора», позволяющий скачать оплаченный информационный продукт, однако, невозможность доступа к нему поможет:

  • избежать рекламаций и отрицательных отзывов;
  • исключить пользование кодом для скачивания неоплаченной продукции.

Независимо от размера предпринимательской деятельности, бизнесмен или юридические лица, для работы с кассовым ресурсом обязаны перечислить определённую сумму, что позволит обеспечить платежи с помощью модуля.

В распоряжение онлайн структуры следует передать перечень телефонных номеров, карт и банковских счетов, куда будут перечисляться казначейские билеты.

На основании полученных сведений составляется акт, который служит подтверждением предоставления услуги и содержит отчёт о выполненных работах.

Подключение для предпринимателей предполагает:

  • заполнение заявления;
  • анкетирование в личном кабинете;
  • отправление отсканированной копии заявления и документа, удостоверяющего личность клиента;
  • оптимизацию процесса отправки платежей;
  • перечисление заявленных финансовых средств в кассовый сервис Яндекса.

Процедура занимает не более трёх дней. Кроме того, необходимо раз в месяц обмениваться актами.

Несмотря на то, что на услуги, предлагаемые разработчиками, достаточно высокие комиссионные сборы, несомненными плюсами являются:

  • мероприятия по привязке карты выполняются только один раз, потому, следующие платежи производятся без повторного ввода реквизитов;
  • существует опция автоматического списания денег, в случае, когда обслуживание проводится по подписке;
  • так называемая предавторизация, позволяющая списать средства не в момент осуществления операции, но через определённое время;
  • возможность принимать платежи с пластиковых карточек через мобильные устройства.

Предполагается интеграция в любую электронную систему, где есть необходимость в финансовых расчётах, например:

  • Web-проект;
  • площадка для управления клиентами;
  • интернет-магазин,

Сотрудничество со службой даёт возможность подписать договор и проводить транзакции с помощью различных удобных опций, предоставляемых проектом, что позитивно сказывается на ведении бизнеса, в частности, при открытии интернет магазина.

Яндекс касса для интернет-магазина: нюансы интеграции + Видео

Схема, разработанная Яндексом – надёжный посредник для организаторов коммерческих интернет порталов, так как, помимо безопасного и оперативного проведения финансовых операций, позволяет работать с разными платёжными системами. Кроме того, регистрация и оформление занимает минимальное время.

Чтобы установить модуль на личном сайте или на интернет площадке крупного предприятия, рекомендуется:

  • подать заявку, после чего, сервис откроет для посетителя доступ в личный кабинет, а менеджер поможет новичкам избежать ошибок;
  • подготавливается документация, которая оформляется через интернет-кассу;
  • отсканированные паспортные данные владельца или директора в электронном виде отправляются для проверки;
  • заполняется анкета;
  • подписывается распечатанное заявление, а так же, изучается и подписывается договор.
  • Яндекс касса для интернет-магазина подразумевает интеграцию подобных услуг, для чего проводится оптимизация приёма переводов и проверка функциональности модуля.После ознакомления с тарифами и работы в тестовом режиме, владелец сайта может вести бизнес, используя службу Яндекса.

Услуги могут быть подключены к существующему аккаунту или ко вновь созданной учётной записи. При регистрации следует определиться:

  • со способом подключения — HTTP-протокол;
  • указать check URL;
  • предоставить aviso URL,

благодаря чему,технической поддержкой будет предоставлен ShopID, scID, ShopPassword, что позволит произвести тестовые переводы.

Зачисление финансов осуществляется уже на следующие сутки с учётом комиссионных сборов. Ежедневное получение реестров и ежемесячная высылка актов помогают контролировать распределение финансовых потоков.

Программисты регулярно модернизируют разработку и создают наиболее выгодные условия для хозяев интернет магазинов. Например, с договором и без договора может осуществляться упрощённая техническая интеграция. Для блогов и иных сетевых площадок подключение, нередко, заключается в размещении на страницах ресурса специальной кодированной информации, однако подобный способ, в основном, подходит крупным предпринимателям.

Обзор Яндекс.Касса

Яндекс.Касса – платёжный онлайн агрегатор для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Основное назначение – приём и отправка платежей, а также разрешение прочих задач, связанных с электронными платежами. Система также предлагает инструменты аналитики продаж и некоторых бизнес-показателей.

Интересно знать

Яндекс.Касса – довольно молодой проект, запущенный в работу осенью 2013 г. под управлением Яндекс.Деньги. Она доступна для организаций, зарегистрированных в РФ и за границей.

В 2015 г. сервис стал наиболее популярным отечественным платёжным решением, а зимой 2017 г. через Яндекс.Кассу принимали платежи более 30 % веб-сайтов российского интернета, веб-сайты государственных услуг Российской Федерации и крупные онлайн ритейлеры России.

В начале 2019 г. Яндекс.Касса становится обладателем международной премии МРЕ (Merchant Payments Ecosystem) в категории Best PSP (лучший платёжный провайдер).

Предлагаю разобраться: почему Яндекс.Касса стала настолько популярной среди владельцев бизнеса? В чём её плюсы и минусы? Как с ней работать?

Кому удобно сотрудничать с Яндекс.Кассой?

Автоматизированная система платежей предназначена для владельцев бизнеса, которые ведут свою деятельность посредством сети интернет. Ею пользуются:

  • онлайн-магазины и компании, предоставляющие различного рода товары/услуги;
  • кафе, бары и рестораны, коммерческие/некоммерческие организации;
  • финансовые организации, биржи, электронные площадки;
  • самозанятые (физлица и ИП: без трудового договора и работодателя, без наёмных работников, с годовым доходом до 2,4 млн рублей);
  • образовательные, благотворительные и другие типы фондов.

Какие виды оплаты поддерживает Яндекс.Касса?

Способы приёма платежей фиксируются в договоре с Яндекс.Деньгами, который вы подписываете при подключении Кассы от Яндекса.

  1. Банковские карты – Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB. Сервис позволяет клиентам привязать карту, чтобы не вводить её данные при каждой оплате.
  2. Бесконтактный вид оплаты со смартфонов – Apple Pay и Google Pay.
  3. Электронные кошельки – Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi Кошелёк и приложение WeChat Pay.
  4. Сервисы интернет банкинга – Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Промсвязьбанк, Тинькофф и ЕРИП (система «Расчёт» в Беларуси). B2B-платежи для юрлиц осуществляются через Сбербанк Бизнес Онлайн.
  5. Баланс телефона – Билайн, Megafon, Tele2 и МТС.
  6. Наличные – салоны связи, терминалы и банкоматы, принимающие платежи в пользу Кассы или Денег от Яндекса.

Обратите внимание, возврат платежей через Яндекс.Кассу возможен при всех способах оплаты за исключением интернет-банкинга от Промсвязьбанк, оплаты наличными, ЕРИП (Беларусь).

Принцип и условия работы с Яндекс.Кассой

При подключении Яндекс.Кассы оплата товаров или услуг происходит согласно двум сценариям:

  1. Выбор способа оплаты осуществляется покупателем на странице Яндекс.Кассы.

На веб-сайте (приложении, онлайн-сервисе) размещается кнопка с предложением оплатить через Яндекс. Далее Касса предлагает все подключённые к бизнесу способы, проверяет введённые пользователем платёжные данные, подтверждает оплату и показывает результат.

  1. Выбор способа оплаты осуществляется пользователем на самом веб-сайте.

Предполагает самостоятельное размещение кнопок, используя которые покупатель выбирает удобный для него способ оплаты.

Успешные платежи поступают на расчётный счёт организации не позднее следующего рабочего дня после осуществления платежа за вычетом комиссии сервиса. В свою очередь, Яндекс.Касса предоставляет документы, необходимые для бухгалтерии и налоговой службы – акты для бухгалтерских отчётов и платёжные реестры.

Тарификация в Яндекс.Кассе

На официальном сайте сервиса указаны Тарифы в виде справочной информации. Оплата взимается в виде комиссии за платежи – от 2,8 %. Но есть примечание, что конкретный размер ставки прописывается в договоре.

Тарифы на приём платежей делятся по нескольким категориям:

  • По уровню – базовый (с ежемесячным оборотом до 1 млн. рублей) и премиум (свыше 1 млн. рублей в месяц). При обороте более 5 млн. рублей условия сотрудничества рассматриваются в индивидуальном порядке.
  • По типу бизнеса – товары с доставкой, услуги и цифровой контент, игровой контент, благотворительность.

Подключение Яндекс.Кассы

  1. Открываем официальный сайт Яндекс.Касса и нажимаем «Подключить Кассу».
  1. Далее вам нужно заполнить и отправить заявку на подключение. После её рассмотрения у вас появится Личный кабинет.
  1. После получения доступа к Личному кабинету вам необходимо заполнить анкету о компании, а также загрузить копии запрошенных документов (скан паспорта директора обязателен для всех организаций).
  2. Подписание договора с Яндекс.Деньги, который подготавливают специалисты сервиса. Документ скачивается, подписывается и отправляется Яндексу посредством электронной почты или электронного документооборота.
  3. Заполнение технической анкеты: организации, зарегистрированные в России, делают эту процедуру в Личном кабинете, зарубежные организации – с привлечением менеджера Яндекса.
  4. Интеграция – встраивание платёжных форм и настройка Яндекс.Кассы. Разработчик предлагает несколько способов, каждый из которых определяет: каким образом вы будете получать уведомления об успешных платежах и какие функции сервиса будут вам доступными. Подробный мануал читайте в разделе азработчик предлагает несколько способов «Интеграция».

Как принимать платежи без подключения Яндекс.Кассы?

Среди продуктов сервиса предлагается Яндекс.Платежка, позволяющая получать деньги на счёт организации с карт и электронных кошельков Яндекса. Для этого необходимо встроить платёжную форму на сайт, стоимость которой 3 тыс. рублей. Оплатив её, вы получаете право на денежные переводы в пользу вашей компании – 100 платежей на сумму 100 тыс. рублей (комиссия не взимается).

Форма создаётся в разделе «Платежка»:

Важная информация: отправка фискальных чеков в налоговую

Согласно закону РФ 54-ФЗ, вступившего в силу 1 июля 2017 г., после получения оплаты за товары/услуги организация обязана направить фискальный чек в налоговую посредством онлайн кассы. В противном случае на организацию накладывается штраф за каждый неотправленный чек.

Ваши действия должны быть следующими:

  • Покупка/аренда контрольно-кассовой техники (ККТ онлайн-кассы).
  • Заключение договора с ОФД (оператор фискальных данных).
  • Получение квалифицированной ЭП (электронной подписи), чтобы зарегистрировать онлайн-кассу в налоговой службе.
  • Регистрация онлайн-кассы на сайте Федеральной налоговой службы.
  • Отправка фискальных чеков с помощью онлайн-кассы после осуществления каждого платежа.

Яндекс.Касса предлагает своё решение по взаимодействию с онлайн-кассой, которое является необязательным для пользователей сервиса. Для этого нужно подключать онлайн-кассу партнёра Яндекса, а в платёжной форме указать данные для формирования чека. После этого сервис в автоматическом режиме будет направлять данные в онлайн-кассу.

Читайте подробнее о том, как происходит «Отправка чеков в налоговую» и «Дополнение по ФФД 1.05».

Дополнительные опции и решения Кассы от Яндекс

Выставление счёта из личного кабинета

Данной функцией можно пользоваться даже без наличия веб-сайта. От вас потребуется формирование счёта в Личном кабинете с перечнем товаров, их цен и ваших контактов. Вы отправляете покупателю электронное письмо, смс или ссылку на счёт. Клиент выбирает удобный для него вариант оплаты и проводит её через Яндекс.Кассу.

Выставление счёта в Telegram

Для тех, кто подключён к Яндекс.Кассе, разработчик предлагает создать своего бота и привязать его к боту сервиса. В результате вы сможете принимать платежи от клиентов в мессенджере Telegram.

Выставление счёта в чате

Посредством данной опции можно выставить счёт покупателю в режиме диалога – в чате на веб-сайте, мессенджерах и социальных медиа. После того, как клиент принимает решение сделать покупку, он получает кнопку для оплаты в смс чата. Кнопка приведёт его на страницу Яндекс.Кассы, где он выберет удобный способ оплаты.

Кредитование покупателей

С помощью Яндекс.Кассы можно продавать в рассрочку или кредит. Условия кредитования, которые вы пропишите на своём веб-сайте, обсуждаются с менеджером сервиса. После этого осуществляется настройка опции.

Мобильный терминал mPOS

С использованием этого решения вам удастся принимать платежи в режиме мобильности, например, во время доставки товара, на проведении мероприятий. От вас потребуется наличие смартфона или планшета с доступом в интернет, установка приложения 2can Терминал (бесплатное) и активация в нём аккаунта Яндекс.Касса, а также ридер стоимостью 7990 рублей, который подключается по bluetooth.

Автоплатежи (Рекуррентные платежи)

Опция предполагает автоматическое списание финансовых средств с банковской карты или кошелька в Яндекс.Деньгах вашего клиента после его разрешения. В системе доступны 2 типа автоплатежей:

  1. По состоянию счёта – пользователь настраивает автоплатёж с карты Visa, Mastercard или Мир, например, при достижении нулевого баланса на таких ресурсах, как платформа для онлайн игр, социальные сети, операторы мобильной связи.
  2. По расписанию – пользователь настраивает автоплатёж на конкретную дату, например, для перевода денег в благотворительную организацию, оплату за услуги провайдера и т.п.

Оплата по QR-коду

Сгенерированный QR-код позволяет покупателю оперативно оплатить заказ с помощью своего гаджета. Важно: специальный QR формируется для конкретного заказа. А работает эта опция следующим образом:

  • предварительно создаётся ссылка для оплаты заказа через Яндекс.Кассу;
  • генерируется QR-код, который переведёт покупателя по этой ссылке;
  • покупатель сканирует код с помощью своего смартфона;
  • переходит на страницу оплаты в Яндекс.Кассу и оплачивает покупку.

Предавторизация (отложенная оплата)

Опция предполагает оплату заказа при помощи банковских карт в 2 этапа и возврат денег без снятия комиссии. Например, покупатель оплатил заказ, но деньги при этом с его счёта не списались, а заблокировались. В это время вы можете проверить наличие товара на складе и осуществить его доставку. Если всё в порядке, то деньги списываются с карты по вашей команде. В противном случае вы можете «разморозить» оплату и вернуть её покупателю без комиссии сервиса.

Выплаты клиентам через Яндекс.Кассу

Яндекс.Касса даёт возможность выплачивать деньги клиентам на российские банковские карты и счета, баланс телефона и электронные кошельки Яндекса. Денежные переводы предполагают получение отчётных документов для бухгалтерии и налоговой (платёжные реестры и акты об оказании услуг). То есть всё происходит официально.

Инструмент пригодится микро финансовым организациям (МФО) для выплаты займов, платформ с онлайн-играми для выплаты выигрышей, маркетинговым агентствам и прочим подобным компаниям.

Яндекс.Касса: за и против

Первый и весомый аргумент в пользу подключения Яндекс.Кассы – надёжность, причём не только для владельцев бизнеса. Практически каждый клиент интернет магазинов пользуется сервисами Яндекса, поэтому возможность оплатить товар или услугу посредством Кассы вызовет доверие к вашему бизнесу.

Преимущества Яндекс.Кассы

  1. Довольно простой функционал и удобство пользования для клиентов и бизнеса, хорошая техническая поддержка, внушительный список способов оплаты.
  2. Защита бизнеса благодаря внедрению системы «Антифрод» на основе машинного обучения, которая проверяет все платежи. Предоставляется клиентам сервиса бесплатно.
  3. Быстрое поступление успешных платежей на счёт компании – на следующий рабочий день.
  4. Сервис не только принимает платежи, но и даёт возможность совершать массовые выплаты клиентам.
  5. Есть интеграции со сторонними сервисами для расширения возможностей платёжного агрегатора.
  6. Сервис работает в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе с законом 54-ФЗ.
  7. Получение аналитики по периодам, отображаемой в Личном кабинете – общий объём выручки, число продаж, средний чек, возвраты. Статистика может использоваться для управленческого учета, анализа эффективности рекламных кампаний.
  8. Безопасность платежей — Яндекс.Касса работает по протоколу HTTPS, шифрующий данные платежей. Ежегодно сервис проходит проверку безопасности по стандарту Visa и Mastercard (PCI DSS).

Минус Яндекс.Кассы

  • Относительно высокий процент комиссии в сравнении с аналогичными сервисами. Но есть индивидуальные тарифы для бизнеса с большим оборотом.

Хотите посмотреть, как будет выглядеть оплата через Яндекс.Кассу для ваших клиентов? Открывайте «Демо-магазин» и тестируйте. А у меня на этом всё.

Подключим Онлайн-кассу к Яндекс.Кассе

Одним из популярных агрегаторов приема денежных средств для интернет-магазинов является сервис Яндекса для онлайн-касс. Называется он Яндекс.Касса, однако речь идет не о физическом кассовом аппарате, а о решении для эквайринга. Это сервис платежей.

Как работает Яндекс.Касса с онлайн-кассой

С самого начала Яндекс.Касса создавалась для работы с облачными ККТ, то есть с теми, что стоят в отдельных дата-центрах провайдера. Интернет-магазин (сайт или блог) подключает облачную онлайн-кассу к Яндекс.Кассе дистанционно. Однако в 2018 году партнером Яндекс.Кассы стал сервис «Бизнес.Ру Онлайн Чеки», с помощью которого предприниматели уже пару лет подключали физические кассовые аппараты к интернет-магазину. Проверенный годами сервис понравился и пользователям платежного агрегатора. С 2018 года интернет-магазины через Яндекс.Кассу и «Бизнес.Ру Онлайн Чеки» могут работать с одной ККТ – в пункте выдачи заказов и на сайте. Агрегатор платежей подключается к онлайн-кассе через партнерский сервис и работает в связке с ним:

  1. Заказ в интернет-магазине оформляется, ему присваивается специальный номер.
  2. Яндекс.Касса получает информацию о готовности покупателя платить. Клиент направляется на платежный шлюз интернет-магазина и выбирает способ оплаты.
  3. Платежная система проверяет данные, если все в порядке – платеж проходит.
  4. Покупатель возвращается на сайт магазина (блога), где ему сообщается, что заказ оплачен.

Если по какой-то причине клиент решил отметить заказ, через Яндекс.Кассу менеджер интернет-магазина может отменить платеж.

С какими онлайн-кассами работает Яндекс.Касса

Как было сказано выше, интернет-магазины взаимодействуют с Яндекс.Кассой как при аренде онлайн-кассы, так и при работе с физическим кассовым аппаратом.

Взаимодействие происходит через партнеров (таких как сервис «Бизнес.Ру Онлайн Чеки») или ПО производителей кассового оборудования.

Инструкция подключения онлайн-кассы к Яндекс.Кассе

Для присоединения интернет-магазина к Яндекс.Кассе сначала требуется зарегистрироваться и завести личный кабинет. Затем необходимо выбрать партнера – подключение к Яндекс.Кассе происходит с помощью программы онлайн-кассы или благодаря сервисам кассового программного обеспечения. Например, кассовой программы Бизнес.Ру. Следует выбрать организацию-партнера из списка или нажать кнопку «Самостоятельное подключение». Последний вариант используется редко, так как надо написать программу для отправки данных об оплате с сайта на онлайн-кассу. Самописное ПО чревато ошибками и проблемами – сайт может принимать оплату, но не выдавать чеки. А это – нарушение 54-ФЗ.

Поэтому рекомендуется выбирать интеграцию Яндекс.Кассы с онлайн-кассой через партнера.

Преимущества использования Яндекс.Кассы для интернет-магазина

Почему Яндекс.Кассу выбирают интернет-магазины?

  1. Это раскрученный бренд. Все россияне пользуются поисковиком «Яндекс» и характеризуют российскую компанию как надежную и ответственную.
  2. У компании хорошо работает техподдержка, которая помогает решить вопросы.
  3. Яндекс.Касса гарантирует быстрое и удобное подключение, всего за три дня после заявки. То есть при использовании популярного движка и кассовой программы от Бизнес.Ру предприниматель может запустить прием платежей на сайте меньше, чем за рабочую неделю.
  4. Разнообразные варианты оплаты. Можно настроить не только классический прием денег с банковских карт, но и со счета мобильного телефона, а также принимать оплату в кредит.
  5. В личном кабинете есть удобная статистика по приему и возврату средств.

Клиенты называют только один вероятный недостаток этого сервиса эквайринга: сравнительно высокая комиссия для малого бизнеса. Все тарифы зависят от оборота. Возможности Яндекс.Кассы:

  • привязка данных покупателя с защитой данных (удобно для постоянных пользователей интернет-магазина, уменьшает временные затраты на заполнение, увеличивает количество покупок);
  • настройка автоплатежа (по дням месяца или если деньги на счете закончились);
  • настройка выплат покупателям (например, по реферальной программе);
  • автоматическое выставление счетов и отправка их на почту покупателя или в социальные сети;
  • оплата по QR-коду (ссылка, по которой можно платить, формируется в виде QR-кода, а покупатель после считывания кода смартфоном попадает на форму оплаты), которая удобна для пунктов выдачи заказов, сайтов-одностраничников, социальных сетей и пр.;
  • отложенный платеж, который позволяет заморозить деньги на счету покупателя, а потом списать их по запросу продавца (это удобно интернет-магазинам с доставкой, когда деньги списываются лишь по факту доставки товара покупателю, чтобы потом не было мороки с чеком на возврат);
  • кредит и рассрочка, которой занимается компания «Кредит Лайн» (если магазин хочет предоставлять такие услуги, необходимо подписать еще один договор с этой организацией, где будут прописаны все нюансы: сумма, сроки, проценты и т.д.).

Сколько стоит подключить онлайн-кассу к Яндекс.Кассе

Сервис Яндекс.Касса не берет ежемесячную оплату. У него есть комиссия за платежи. Существуют три тарифа: базовый, премиум и индивидуальный. В настоящее время базовый тариф предполагает 3,5% комиссии за оплату стандартными банковскими картами и при приеме Яндекс.Денег, 6% на WebMoney, QIWI и WeChat Pay. Тариф подходит для большинства небольших интернет-магазинов, так как подразумевает оборот до 1 млн рублей в месяц. Премиум-тариф подходит для компаний с оборотом свыше 1 млн рублей в месяц и подразумевает более низкую комиссию: 2,8% при оплате банковскими картами, 3% за Яндекс.Деньги и т.д. Индивидуальный тариф предлагается организациям с оборотом выше 25 млн рублей в месяц. Но, как следует из названия, все условия взаимодействия индивидуальны.

Платёжная система Яндекс.Касса

Сервис был создан относительно недавно (в 2013 году) как дополнение к собственному платёжному решению Яндекс.Деньги и очень быстро перерос в один из самых крупных в России, даже начал экспансию в другие страны (в качестве локализованных сервисов на территории Европы, Китая и т.д.).

Сегодня к Яндекс.Кассе подключено уже свыше 75 тыс. сайтов.

Особенности тарифов

Сервис предлагает следующее деление клиентов на категории:

  1. С оборотом до 1 млн.р. в месяц — «Базовый уровень».
  2. С оборотом более 1 млн.в месяц — «Премиум уровень».

И в первом и во втором случае тарифная линейка зависит от:

  • типа товара и способа продажи (это может быть товар с физической доставкой, услуга или цифровой товар, отдельно выносятся игровой контент и благотворительная деятельность);
  • платёжного средства (банковские карты, электронные валюты, интернет-банкинг, счёт мобильного телефона).

Тарифы на онлайн-оплату со счетов мобильных операторов обсуждаются и устанавливается отдельно.
Принимаются банковские карты American Express и Diners Club по фиксированной ставке 4%.

Условия обслуживания

  • Подключиться к Я.Кассе могут только юридические лица или ИП. Для физических лиц и небольших компаний (оборотом до 100 тыс.р. в год) есть отдельные решения (Яндекс.Платёжка, выставление счетов, платёжные формы и кнопки).
  • Формат заключения договора зависит от статуса резидента (для нерезидентов доступны только бумажные версии классических договоров) и способа сотрудничества (сервис взаимодействует не только с поставщиками/продавцами и их клиентами, но и с компаниями-партнерами, банками, интеграторами, агентами и рекламодателями в едином юридическом поле). Продавцам в статусе резидентов доступно взаимодействие с сервисом посредством электронного документооборота и заключение классического договора-оферты.
  • Тарифы по расчетам, обозначенные на сайте платёжной системы, носят информационный характер. Конкретные цифры устанавливаются в договоре (или в заявлении о присоединении к оферте). Перейти на «Премиум уровень» автоматически не получится, для этого необходимо подать отдельное заявление, но при условии выполнения требований по обороту.
  • В норме вывод средств на расчетный счёт осуществляется уже на следующий рабочий день (в договоре прописан срок не более 2 дней), однако, при изменении валюты расчетов на отличную от российских рублей или статуса резидента условия могут кардинально измениться (появляются минимальные пороги на вывод и увеличиваются сроки).
  • Средства выводятся на обозначенный расчётный счёт (не обязательно открывать его в конкретном банке).
  • Покупка может осуществляться в рассрочку или в кредит. Яндекс.Касса взаимодействует с сервисами КупиВкредит (средства предоставляются «Тинькоффбанком») и PayLate (ООО «МКК Кредит-Лайн»).
  • Я.Касса может осуществлять не только приём платежей на сайте, но и массовые выплаты, выставлять счета из личного кабинета (интернет-магазина). Имеется специальный бот для обработки платежей в Telegram, а также поддерживается работа с Apple Pay.
  • К Кассе Яндекса можно подключить мобильные POS-терминалы (собственное техническое решение) и принимать к оплате карты офлайн (каждый терминал обойдется по 4600 р., комиссия 3,5%, есть лимиты по суммам переводов).
  • Для интернет-площадок, где одни пользователи переводят средства другим, Яндекс предлагает специальное решение — «Безопасная сделка».
  • В содействии с партнёрами сервис предлагает сопутствующие услуги со скидками или специальные бонусы (хостинг, регистрация ЮЛ, онлайн-бухгалтерия и т.д.).

>Личный кабинет

Решения по 54-ФЗ

Ввиду того, что Яндекс.Касса (в лице сервиса Янекс.Деньги) имеет банковскую лицензию и является небанковской кредитной организацией, она фактически выступает в качестве эквайера (не может взять на себя функционал ОФД или платёжного агента).

Поэтому предлагается следующее решение по интеграции с онлайн-кассами в рамках 54-ФЗ:

  • касса приобретается или берется в аренду у партнеров сервиса (на текущий момент это облачные кассы «АТОЛ Онлайн», Orange Data, «Модуль.Касса» и «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки», последний вариант — сервис-агрегатор, позволяющий подключать более 78 моделей касс);
  • заключается договор с ОФД (любой, обозначенный на сайте налоговой);
  • ККТ регистрируется на сайте налоговой (требуется наличие квалифицированной электронной подписи);
  • вносятся необходимые данные в личном кабинете Я.Кассы и делаются правки в коде (только при взаимодействии по API, в готовых модулях ничего изменять не нужно).

Порядок подключения

  1. На сайте сервиса оформляется заявка и производится регистрация (создается личный кабинет, который привязывается к уже имеющейся или к новой учетной записи почты).
  2. На основе внесенных данных о руководителе предприятия и организации, клиенту присылается уже заполненный бланк заявления о присоединении (в случае с офертой).
  3. Он подписывается и загружается в личный кабинет. Тарифы и электронная версия договора отображается в сервисе после проверки.
  4. В отдельных случаях может понадобиться предоставление лицензий (только для отдельных видов деятельности).
  5. Выполняется интеграция и перевод в рабочий режим.

По данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Яндекс.Кассе подключены 29,6 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату, на 2017 год 31,7 %, на 2018 год 37,6 %.

Награды

  • Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (исследование Tagline) — 1 место
  • Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report) — 2 место
  • Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog) — 5 место

Сертификаты

PCI DSS 3.2

Клиенты

  • Avito
  • Wildberries
  • Concert.ru
  • JivoSite
  • Art.Lebedev
  • Nethouse
  • Нетология

Яндекс.Касса является частью ООО НКО «Яндекс.Деньги», действующей на основании лицензии Центрального Банка Российской федерации на осуществление банковских операций № 3510-К от 27.03.2015

«Яндекс.Касса», «Робокасса», и др. агрегаторы платежей: куда идти стартапу или малому бизнесу, чтобы работать легально?

Всем привет! Три года назад, когда у меня был свой небольшой интернет-магазин необычных подарков, не существовало таких маркетплейсов и продвижения, как сейчас, и все свои «велосипеды» приходилось изобретать самому. Но, с другой стороны, не было никаких онлайн-касс и жёсткого контроля со стороны государства. Можно было торговать чем угодно через паблик в ВК в любом формате: с чеком, без чека, за нал и безнал — всё, что душеньке угодно. Потом кольцо «государственного контроля» начало сжиматься. Сначала взялись за крупный бизнес, потом за банки. Потом всех торговцев алкоголем, включая палатки у дома, «посадили» на ЕГАИС. Потом «посчитали» дальнобойщиков, дважды или трижды раздев их системой учёта «Платон».
Год назад руки государства добрались и до такой мелюзги, как малый и микробизнес. Многие думали, что до этого не дойдёт, но — дошло. Началась «жесть» — я имею в виду смену правил торговли по закону 54-ФЗ. Одни кричали, что эти онлайн-кассы дорогие и убьют торговлю. Другие, наоборот, уверяли, что управлять процессом станет проще и прозрачней. Третьи (особенно — гики, фанаты Джека Ма, основателя Alibaba и апологеты технологий) предрекали, что неизбежно появятся новые сервисы, которые изменят бизнес-процессы, и это хорошо.
Прошёл год: торговля, конечно, никуда не делась, а в бизнес-процессах действительно появились новые составляющие. И когда недавно друзья предложили мне войти в их бизнес — я, думая о том, стоит ли ввязываться в стартап-проект по изготовлению весёлых маек с принтами, решил подробно изучить вопросы кассовой дисциплины. Разобраться, как теперь можно управлять финансами, сколько это может стоить, и какие новые сервисы малый и даже микробизнес может использовать, чтобы не остаться в минусах.

Зачем козе музыкальные инструменты или для чего нужна «оцифровка продаж»

Не секрет, что бизнес — особенно малый — в России много лет работал в «сером» и даже «чёрном» поле. В сельских магазинах и на оптовых базах, продажи и сейчас нередко проводятся «по тетрадке», без применения компьютерного учёта. Продажа сладостей, мыла домашнего производства и прочие микробизнесы (и мои тоже) отродясь не печатали никаких чеков и о понятии «интернет-эквайринг» имели очень смутное представление. С вводом новых правил торговли по 54-ФЗ учёт понадобился всем. Согласно прозванному так в народе «Закону об онлайн-кассах», все организации и компании, занимающиеся торговлей, даже небольшие фирмы или просто группы лиц (за очень редким исключением), обязаны установить и использовать онлайн-кассы, которые в режиме реального времени направляют в ФНС данные о каждой совершаемой торговой операции.
Цель закона на государственном уровне — благая: «отбелить» бизнес и сделать налоговый учёт прозрачным. И ещё — за счёт чёткой работы онлайн-системы минимизировать «контакты» предпринимателя с ФНС: уменьшить число внезапных и частых налоговых проверок и т. п. Надо отметить, что, благодаря дискуссии в бизнес-сообществе, принятая версия 54-ФЗ включает в себя послабления и исключения для ряда бизнесов или районов с «проблемным интернетом». Но штрафы, предусмотренные законом, пугают — особенно волнуется малый бизнес, у которого нет ни одной «свободной» копейки. Санкции за неприменение или неправильное применение новой контрольно-кассовой техники (ККТ), а также за невыдачу покупателю кассового чека, ужесточились.
Меры кажутся драконовскими: так, за неиспользование ККТ ИП оштрафуют на 10 000 рублей, ООО — на 30 000 рублей, за неотправленный по требованию покупателя чек — штраф 10 000 рублей, чего раньше нельзя было даже представить. Это в то время, когда у какого-нибудь начинающего стартапера или пекаря домашнего печенья вся выручка за месяц может составлять сумму, всего в несколько раз больше этих 10 000 рублей. Кроме того, закон предусматривает возможность приостановки деятельности: для ИП и ООО — на срок до 90 дней. И тут не надо пояснять, что значит потеря выручки для маленького магазина в разгар сезона. И приходится повторить: если государство уже прижало к стенке крупный бизнес и ритейл, то с «малышами» оно точно церемониться не будет.
Кто-то, убоявшись нововведений, сразу анонсировал прекращение своей деятельности. А кто-то стал искать варианты удешевления стоимости этих нововведений. Потому что, объективно говоря, любому торговцу не обойти не только закон, но и общее изменение потребительского поведения. Люди действительно привыкли покупать товары за безнал: российская статистика показывает стабильный рост числа выпускаемых банковских карт и покупок, совершаемых с их помощью. Удобно покупать в интернете, а также оплачивать картой услуги парикмахеров и таксистов. Мы привычно платим картой за билеты в кино и заказываем пиццу с оплатой онлайн. Поэтому даже крошечному «предприятию», состоящему из одной девочки-кондитера, не обойтись без системы электронных платежей. Ведь против спроса не попрешь.

От теории — к практике: что делать, чтобы оцифроваться

Крупный бизнес уже давно вписан в технологическую электронную систему и обеспечен «подушками безопасности» в виде большого штата аналитиков, программистов и техников, которые могут обсчитать-оценить или «докрутить» уже работающие процессы. А вот малому и микробизнесу приходится начинать «оцифровку» с нуля. Для примера я рассмотрел три микробизнеса, по которым изменения могут ударить больнее всего:

  1. «Швея с изюминкой», это одна моя старая знакомая. Её бизнес — это руки, фантазия и одна швейная машинка. Она шьёт костюмы для фитоняш и гимнасток: цена одного костюма 10-летней фигуристки или купальника для конкурса «Мисс Олимпия Город N-2018» может доходить до 70 000 рублей. Поскольку ценник швеи гуманнее магазинного, а работа очень качественная, то заказы к ней идут буквально отовсюду. Её оборот составляет около 200 тыс. руб. в месяц. Но это всего лишь девочка, у которой нет ни ИП, ни даже юридического лица.
  2. «Перепродажник» — типичный магазинчик из двух гиков, с сайтом-визиткой, сделанным самостоятельно, пабликами в соцсетях и одной точкой самовывоза в городе. Это примерно то, чем я занимался раньше, и бизнес «передал» по наследству брату, он (и бизнес и брат) до сих пор работает. Перепродажа востребованных китайских гаджетов и комплектующих к ним, редкие кубики Рубика 17х17 и прочая интересная ерунда. Это уже ИП с ежемесячным оборотом около 300 тыс. руб.
  3. «Прижимистая майка» — малый бизнес, может быть, даже не ИП, а целое ООО из 3-5 человек. Это как раз бизнес моих друзей, в котором мне предлагают участвовать. Ребята печатают майки с весёлыми или оригинальными принтами, имеют пару «островков» в крупных торговых центрах города, у них есть какой-никакой учёт торговли. Оборот в месяц стабильно превышает 500 тыс. руб., но они считают каждую свою копейку и хотят расти.

Поскольку я сам заинтересовался вопросом, а попутно подруга-швея и бизнесмен-брат спрашивают у меня, как у более опытного товарища, что же им делать в нынешних обстоятельствах, то я решил заняться изучением темы всерьёз. На данный момент изучения вопроса, вижу лишь два «живых» варианта продолжать своё малое дело и быть в «законе»:
ПЕРВЫЙ — обратиться в банк.
Все приличные банки — от «Альфы» и Сбербанка до Tinkoff и «Точки» предлагают готовые решения по выбору онлайн-касс и терминалов, а также услуги интернет-эквайринга. Можно подобрать и саму онлайн-кассу, и выбрать формат обслуживания, и, таким образом, за умеренные (или не очень) деньги, встроиться в современную модель торговли.
ВТОРОЙ — выбрать платёжный агрегатор, который свяжет все поступающие платежи от клиента с нужными банковскими и платёжными системами.
Он поможет организовать торговлю так, чтобы можно было торговать и с ККТ, и даже без ККТ, но в рамках закона. Иными словами, агрегатор возьмёт на себя «волокиту фискализации» и обеспечит легализацию электронной торговли бизнеса.
У обоих вариантов есть и плюсы, и минусы. Поэтому бизнесу, ранее никогда не имевшему дело с интернет-эквайрингом и онлайн-кассами, придётся в этом разобраться — чтобы выбрать себе подходящий вариант. Я рассмотрел оба этих варианта во всех деталях, проанализировал подробнейшим образом каждый, и вот что в сухом остатке у меня получилось.

Плюс на минус — что в итоге? Банки.

Казалось бы, всё просто: идём в Сбербанк или любимый технократами Tinkoff, закупаем у них кассу и её обслуживание и шьём дальше костюмы со стразами или печатаем футболки. А в популярном банке «Точка» можно и ИП открыть, как обещают, в два клика (и это правда, «Точка» не обманывает).
На деле же коммуникация с банком в любом случае превратится в бюрократическую волокиту. Швее, например, потребуется юридическое лицо, чтобы взаимодействовать с банком… «Перепродажнику» придётся предоставить полные данные о себе (внушительный пакет документов) и оформить кредитную карту — даже очень крупные банки не стесняются навязывать «доп. услуги» представителям малого бизнеса. Моему брату, «наследнику бизнеса», пришлось четыре раза (!) приезжать лично в банк, чтобы: предоставить нужные документы, оформить кредитную карту (обязательно условие, хотя она ему совершенно не нужна), затем провести по ней несколько денежных операций (тоже обязательно). Когда торговать, если ты только и делаешь, что бегаешь из банка в банк?
А ООО «Прижимистая майка» с его сетью магазинов придётся предоставлять банку для обоснования не только развёрнутые данные о сети, но и проходить многоуровневые проверки в разных банковских подразделениях для подключения каждого нового вида платежей. А если так сложилось, что расчётный счёт у ООО в одном банке, а эквайринг обеспечивается другим банком, то тут придётся всё менять: без расчётного счёта «у себя» банк договор на эквайринг не подпишет.
Ну, скажете вы, есть неубиваемый Сбербанк, который во всяком случае никогда не «сгорит» и технологически вполне развит. Но достаточно ввести в поисковике фразу «Сбербанк мониторинг», чтобы раз и навсегда отбить себе желание туда обращаться. Люди бесконечно жалуются на то, что, по результатам этого чертова финмониторинга, Сбер блокирует средства на счетах. Постоянно требует «подтвердить отношения», доказать источники получения или причины движения денег, вынуждает закрывать счета и т. д. Для малого бизнеса, у которого и так каждая копейка на счету, блокировка счёта накануне торговой сделки (это самый распространённый крик боли в сети) может означать моментальное сворачивание бизнеса. Мне оно надо? Нет. А вам?
Далее — опять волокита. Если попробовать подключать «Яндекс.Деньги» самостоятельно, то придётся проходить регламентную проверку НКО «Яндекс.Деньги». Захотели QIWI подключить?
Снова — на проверку банковской организации, с которой «Киви» работает. Ходи, ходи. Разбирайся, подписывайся, жди. И везде надо присутствовать лично — такие правила. А пока моя подруга-швея ходит по банкам и налоговым, костюмы для фигуристок сами себя не пошьют. И оборот не вырастет.
Все это потому, что задачи у бизнеса и банка — разные. Банку при любом раскладе важно продать вам свои сервисы, карты, страховки и самому трижды перестраховаться перед регулятором. А бизнесу, состоящему из 1-3 человек, приходится осваивать ни в какое место не упёршиеся ему специальности: бухучёт, налоговое право, финансовый менеджмент и юридические тонкости. Всё это отнимает и время (на изучение) и деньги (если придётся нанимать бухгалтера для обслуживания в банке).

А задача малого предпринимателя — в том, чтобы сделать продажи легальными, и чтобы «органы» не трогали. Чтобы всё работало, но вам не надо было разбираться во всех заморочках и тонкостях фискализации — вы хотите просто продавать свой продукт и зарабатывать на этом. Вам не нужна страховка вклада или кредит под залог дома или почек.
Поэтому микробизнесы, вроде нашей «Швеи» и «Перепродажника», скорее всего, начнут искать кого-то, кто поможет им без сложностей решить их задачи. Чтобы войти в законное поле без огромных затрат, и уже дальше увидеть: пойдёт дело или нет. Ведь обещанная внедрителями 54-ФЗ, полезная для анализа BigData, — пока далека и совсем непонятна, а потеря выручки и штрафы — уже прямо здесь, на носу.

Платёжный агрегатор: что это, зачем он нужен и как выбирать?

Платёжный агрегатор -это онлайн-система, которая берёт на себя ваши заботы о сборе и правильном распределении по счетам и платёжным сервисам всех поступающих к вам платежей.
Хороший агрегатор работает и с наложенными платежами, и с платёжными системами/сервисами, и с виртуальными валютами. Легко и быстро упорядочить взаиморасчёты, легализовать оборот денег согласно требованиям закона — всё это задачи агрегатора. Конечно, они берут свою комиссию за обслуживание, в разных сервисах цифра колеблется от 3 до 5%. Но если сравнивать затраты на работу с банком (сюда попадут и установки, и обслуживание ККТ, согласно закону) и комиссию платёжного агрегатора, который позволяет работать даже без ККТ, то выгода очевидна. Дешевле, быстрее и проще взаимодействовать с агрегатором и оплачивать полноценный достаточный сервис, чем разово «попасть» на примерно 50 тыс. руб. за установку ККТ, а ещё потом платить за её обслуживание и, конечно, вносить банку его комиссию.
Агрегаторов и сервисов приёма платежей на российском рынке сейчас очень много. Прежде всего я рассматриваю «большую тройку лидеров» — самых известных, авторитетных, популярных и востребованных:

  • YANDEX.KASSA — работает с банковскими картами Visa, MasterCard, Maestro, МИР, с электронными деньгами и банкингом, поддерживает взаимодействие с Apple Pay и Android Pay. Заявляет 20 способов оплаты для конечного пользователя. Комиссия — 3,5%, вывод средств два раза в день.
  • RBK Money — работает с банковскими картами и переводами, платёжными терминалами DeltaPay и «Евросеть», интернет-банкингом «Альфа-клик» и электронными деньгами, поддерживает взаимодействие с Apple Pay и денежной системой переводов Contact. Заявляет 11 способов оплаты для конечного пользователя. Комиссия — 3,9%, вывод средств — на следующие сутки.
  • ROBOKASSA — работает с банковскими картами Visa, MasterCard, с электронными деньгами и счетами в интернет-банке, взаимодействует с терминалами моментальной оплаты, сотовыми операторами и салонами связи, Apple Pay и Android Pay. Заявляет 26 способов оплаты для конечного пользователя. В партнёрах — упомянутый банк «Точка», т. е. через «Робокассу» с «Точкой» можно и ИП при необходимости открыть. Не отходя, так сказать, от «Робокассы». Комиссия — 3,9%, вывод средств — на следующие сутки.

Скажем так: нужен ли девочке-швее вывод «Яндекс.Кассой» денег дважды в день? Да, это важно: у микробизнеса буквально каждая копейка на счету. Опция «быстро получить деньги со вчерашнего клиента для оплаты материала для заказчика сегодняшнего» — это залог постоянной продуктивности. Но не менее важна оплата клиентом заказа в удобно расположенном салоне «Билайн» или через терминал моментальной оплаты, как у «Робокассы». Потому что и «Швея», и «Перепродажник» хотят, чтобы их разношёрстные покупатели могли оплатить свои заказы в любом удобном месте. Приоритеты каждый бизнесмен определяет сам, но всем нашим трём бизнесам вряд ли подойдет RBK Money, потому что он, к сожалению, не работает с физическими лицами.
Микробизнес швеи может смутить комиссия «Робокассы», она выше, чем у «Яндекс.Кассы», — однако, полезно знать, что «Робокасса» имеет ставку от 2,3% до 3,9%. С ростом оборота магазина комиссия на обслуживание сокращается. И это важно для нашего третьего бизнеса — «Прижимистой майки», который уже имеет сеть магазинчиков и рассчитывает на дальнейший рост. Наращивая обороты, бизнес переходит на другой тариф обслуживания, уменьшая свою комиссию. Например, когда оборот (сумма всех полученных через сервис платежей) достигает 500 тыс. руб. в месяц, используется тариф «Реальный» с комиссией за оплату по карте 2,9%, а при обороте больше 10 млн руб. в месяц — тариф «VIP» с комиссией 2,3%.
«Швее» и «Перепродажнику» стоит обратить внимание и на количество способов оплаты. У RBK Money их всего 11, что существенно снижает его привлекательность (и то, только при работе с юр. лицами), в отличие от «Яндекс.Кассы» (20) и «Робокассы» (однозначный лидер по этому параметру — 26 способов).
При этом сотрудничество с агрегатором позволит микробизнесу сэкономить на входе от 35 до 70 тыс. руб. Именно такова стоимость новой ККТ, которой должны быть обеспечены торговые организации. И ещё: на одной установке ККТ затраты не закончатся — за её внедрение, оформление и обслуживание также придётся платить от 5-7 тыс. руб. в год. А для микробизнеса возможность сэкономить на технике, и торговать, не нарушая закона, жизненно важна. С хорошим агрегатором можно торговать, даже не покупая и не используя ККТ. Т.о. даже если вы платите 3,9% от оборота, то ваши затраты однозначно будут меньше вложений во взаимодействие с банком и меньше, чем вложения в установку и обслуживание ККТ. Уже одна возможности работать без ККТ экономит бизнесу от 40 до 100 тыс. руб. в год.
Наконец, и «Яндекс.Касса», и RBK MONEY взаимодействуют только с одним расчётным банком каждый, а «Робокасса» — с тремя. Почему это важно для бизнеса? Когда у банка «твоего» агрегатора начинаются какие-то проблемы, ты, как предприниматель, рискуешь потерять свои оборотные средства, которые в банке хранятся и обслуживаются. От рисков, катастроф и прочих форс-мажоров никто не застрахован на 146%, но все же, спокойнее выбирать того, кто может в случае проблем переключить облуживание бизнеса с одного банка на другой. Нужен устойчивый сервис, который не даст «заморозить» деньги, ведь в малом бизнесе их и так немного.
Ну и поскольку у RBK MONEY «окно возможностей» значительно меньше, как по форме предпринимателя (только юр. лица), так и по числу вариантов оплаты (в два раза меньше, чем у других), то его я дальше уже не рассматривал.

Для гиков и не только: как подключать и поддерживать систему

Для всех трёх описанных предпринимателей, которые, скорее всего, спохватились только сейчас, и хотят максимально быстро встроиться в законную систему торговли — важна скорость и простота подключения сервисов. И на это надо обратить внимание, изучая условия ввода-вывода денег, предложенные агрегатором. Как правило, приём платежей начинается после онлайн-регистрации, а вот вывод денег возможен только после получения на руки оригинальных документов с «синяками» и подписями. У современных агрегаторов регистрация проводится онлайн, а подключение к системе платежей производится довольно быстро: у «Яндекс.Кассы» в течение двух дней (те же сроки у Tinkoff и «Точки»), у «Робокассы» — в течение суток (кстати, не дожидаясь получения документов со штампами).
Даже с учётом нюансов каждого агрегатора, процедура заключения договора намного проще банковской. Пакет требуемых документов гораздо тоньше, а скорость подключения выше. Плюс каждый агрегатор имеет собственные полезные фишки. У «Робокассы» это — простая регистрация ИП в процессе работы. Благодаря партнёрству агрегатора с банком «Точка», нашей «Швее» можно в два клика оформить ИП и получить все нужные услуги онлайн. А «Яндекс.Касса», как часть российского телекоммуникационного гиганта, облегчает интеграцию интернет-магазина с «Яндекс»-сервисами контроля и анализа продаж, типа «Яндекс.Метрики» и «Яндекс.Маркета».
И как потенциальный участник малого бизнеса, я думаю, не совру, если скажу: программисты решают всё. Бизнесу из двух или даже десяти человек не хочется морочиться с особенностями подключения или нанимать «команду хакеров» для настройки и отладки. Нет ни денег на это, ни рабочих рук. Поэтому выбирать надо такой агрегатор, который или сделает всё за тебя, или его подключение будет настолько простым, что ты сможешь без специальных знаний всё сделать в два-три клика. И у «Яндекс.Кассы», и у «Робокассы» с этим нет проблем. А последняя внедрена в 48 различных движков сайтов (CMS).
Конечно, неполадки возможны даже при нынешнем уровне развития технологий. Мы помним, как в декабре 2017 г. случился тотальный сбой в работе онлайн-касс, из-за которого и крупный, и мелкий бизнес на несколько часов лишились возможности нормально торговать и отчитываться. Решать проблемы с сервисами и «отлавливать баги», отвлекаясь от торговли, не хочется никому. Поэтому выбирая любую форму или вид интеграции в «финансовую систему согласно 54-ФЗ», нужно обратить внимание на работу поддержки. Во многих сервисах обработки платежей достучаться до саппорта можно далеко не сразу. Мнения о поддержке «Яндекс.Кассы» довольно разнообразны, но нередко встречаются и жалобы на низкую скорость реакции, отсутствие компетенций и желания разбираться в тонкостях. У «Робокассы» тоже есть недовольные пользователи, но в целом у неё понятный интерфейс, изначально заточенный под далёкого от ИТ (а значит, непродвинутого) предпринимателя. Это понимание может сильно пригодиться начинающему коммерсанту, у которого нет друга вроде меня, который «сечёт». Свои риски и трудозатраты надо планировать и рассчитывать заранее, чтобы потом не отвлекаться от собственно производства и торговли.

Апогей апофеоза: новые возможности и нужны ли они?

Да, понятия scrum, agile и холакратия рядовому человеку и даже крупному бизнесмену пока ещё непонятны, а их применимость в бизнесе под вопросом. Но, даже не понимая смысла слова «итерация», бизнес стремится развиваться итерационно. То есть: запускать какие-то бизнес-решения или улучшения с минимальными вложениями денег и ресурсов. Затем — тестировать их эффективность и предпринимать на основе выводов дальнейшие шаги. Если ввод решения с минимумом вложений облегчил работу, дав толчок к развитию и нарастил обороты, это — правильное решение. Такое итерационное правило развития в полной мере подходит к выбору системы платежей (и интеграции в легальное поле торговли согласно 54-ФЗ). Идеальный платёжный агрегатор «включит» любой бизнес в онлайн с минимумом затрат времени и денег и позволит дальше реализовывать новые возможности. И в случае с «Робокассой», войдя за сутки с минимумом волокиты и затрат в онлайн-торговлю, швея, не имевшая ИП и собственного сайта, через полгода будет легальным предпринимателем с собственным интернет-магазином. И получит ещё один «бонус» — решение «Робомаркет», которое позволяет создать собственный магазин с доменным именем, как пример — strazi.robo.market, где «strazi» — имя вашего магазина. И можно будет торговать на онлайн-площадке, не имея собственного сайта. А вот «Яндекс.платежка» не предоставляет торговую площадку, а только «цепляет» к уже существующему сайту свои платёжные сервисы.
Получается, что если нужно быстро и недорого встроиться в новые финансовые реалии (а для микробизнеса «быстро и недорого» — жизненно важно), то лучше — агрегатор, а не банк. Тем, кто доверяет «гигантам рынка» и нуждается в частом выводе денег, подойдёт «Яндекс.Касса». А те, кому нужна устойчивость, простота и максимальный выбор способов оплаты, плюс дополнительные сервисы вроде регистрации ИП в два клика и маркетплейс для торговли, подойдёт «Робокасса». Главное — посчитать своё время, деньги и приоритеты.
Это вкратце всё, что я почерпнул из анализа платёжных систем, банков и агрегаторов. Ещё одна причина, по которой я написал этот материал: допускаю, что я что-то упустил или за последнее время произошли какие-то изменения. Поэтому хочу спросить людей из микро- и малого бизнеса и ИТ: какие приоритеты для вас важнее? И по каким критериям вы сами выбрали бы тот или иной банк или агрегатор? Что я упустил или не учёл? Пишите в комментариях и давайте обсуждать, поскольку тема эта крайне актуальная и промедление в ней может буквально убить любой начинающий бизнес.

Я
Яндекс Касса

В 2013 году интернет-предприниматели, малый и средний бизнес задались вопросом: Яндекс.Касса – что это за новый сервис? Именно в этом году компания Яндекс запустила прием платежей физических и юрлиц через Интернет. В основу легла успешно действующая в Рунете система Яндекс.Деньги. С этого года интернет-магазины и другие коммерческие проекты в сети могли включать Я.Кассу в перечень видов оплаты.

Спустя 6 лет после старта сервис интегрировал большинство популярных способов наличного и безналичного расчета:

  • Электронные кошельки Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney;

  • Банковские и дебетовые карты МИР, MasterCard, Visa, Maestro и другие;

  • Мобильные платежи через операторов связи МТС, Билайн, Мегафон, Tele2;

  • Транзакции через сервисы интернет-банкинга Сбербанка, Промсвязьбанка, Альфа Банка, Masterpass;

  • Оплата через платежные приложения Android Pay и Apple Pay;

  • Внесение наличных с помощью терминалов Связной, Евросеть, Comepay.

Кроме того, Яндекс.Касса позволяет отправлять деньги пользователям системы. Сервис интегрируется с онлайн-кассой в соответствии с Федеральным Законом № 54. Все данные о транзакциях и отчетную документацию Я.Касса передает регуляторам самостоятельно.

Эксперты отмечают, что сервис без проблем обрабатывает 650 операций в минуту. Это позволяет крупным онлайн-магазинам и коммерческим проектам организовать массовый прием оплаты на стабильной основе.

Например, высокую «проходимость» оценят игровые порталы, сервисы микрозаймов, различные сервисы приема платежей. После совершения операций, Яндекс.Касса формирует отчетный документ – реестр, который отправляется заказчикам. Клиент сверяет данные транзакций в личном кабинете. Таким образом, гарантируется высокая точность расчетов.

Преимущества и недостатки Яндекс.Кассы

Как и любой интернет-сервис, Я.Касса имеет свои очевидные плюсы и минусы. Рассмотрим подробнее достоинства системы:

  1. Онлайн-ресурс укрепляет свою репутацию у целевой аудитории. Яндекс – лидер российского интернета на протяжении многих лет. Пользователи Рунета доверяют сервисам этой компании. Соответственно, онлайн-магазин или другой коммерческий проект только выигрывает при подключении Я.Кассы. Как результат компания получает больше лояльного трафика и рост продаж.

  2. Надежная защита онлайн-транзакций от махинаций и мошенников. Безопасность расчетов в интернете гарантируется авторитетом корпорации Яндекс.

  3. Сервис достаточно просто и быстро подключается к интернет-ресурсу. Сразу после инсталляции можно использовать онлайн-оплату через Я.Кассу.

  4. Большой выбор тарифов для любых форматов интернет-бизнеса. Можно выбрать базовый или «Премиум» пакет оплаты в зависимости от оборота компании. Например, если месячный доход бизнеса превышает 1 миллион рублей, то «Премиум» тариф будет выгоднее «Базового» в среднем на 0,2-0,8%. Владельцы онлайн-магазинов и коммерческих проектов в сети могут ознакомиться с условиями тарифов на сайте сервиса.

  5. Прием платежей производится без простоев и сбоев. Максимальная задержка в экстренной ситуации не превышает 24 часов. Но подобные случаи единичны. Быстрая и стабильная работа достигается за счет передовых технологий Я.Кассы. Если один шлюз передачи транзакционных данных вышел из строя, то система в доли секунды переключает канал на другой работающий шлюз. Время задержки настолько мало, что пользователи даже не замечают подобные действия.

  6. Большой выбор расширенных опций. Подключив пакет «Касса плюс» клиент получает больше возможностей. Например, Яндекс.Касса может принимать и обрабатывать платежи без наличия активного соединения с сетью. То есть можно работать в режиме оффлайн.

  7. Сравнительно низкая комиссия за пользование сервисом. Я.Касса снимает с клиентов от 2,8 до 3,5% за услуги. Интересен тот факт, что «Премиум» пакет обходится дешевле – от 2,8%, чем «Базовый» — от 3,5%. Так что клиенты получают дополнительную мотивацию к расширению бизнеса.

  8. Легальная работа сервиса. Все транзакции и прочие операции, связанные с приемом и переводом денежных средств между физическими и юрлицами, соответствуют нормам российского законодательства. В частности стандартам Банка России. Кроме того, работа сервиса полностью отвечает требованиями Международного финансового сертификата – PCIDSS.

  9. Подробная отчетность по всем выполненным транзакциям. Клиенты Яндекс.Кассы получают детальную информацию от сервиса в виде удобных реестров. Такая документация упрощает аналитическую работу, бухгалтерский и налоговый учёт.

  10. Большой выбор опций для клиентов. Например, можно подключать «Автоплатеж», чтобы вовремя и автоматически оплачивать услуги провайдеров интернета и сотовой связи. Предоставляются возможности для оплаты товаров в рассрочку с помощью сервиса «КупиВкредит». К Яндекс.Кассе можно привязать банковскую карту, чтобы не вводить постоянно данные при оплате. Платежку можно получить на e-mail, в СМС или чате в мессенджере. Также доступны опции оперативной оплаты услуги или товара через QR-код.

У системы есть и свои недостатки:

  • Яндекс.Касса не «возвращается» на предыдущую страницу после проведения оплаты. То есть, клиенту, нужно будет заново открывать сайт. Впрочем, в 2019 году над этим недостатком работают специалисты Яндекса.

  • К аккаунту в системе можно привязать только один сайт.

  • Проблемы в работе личного кабинета. Довольно много пользователей обращают на это внимание техподдержки сервиса. Яндекс планирует сделать работу ЛК более стабильной.

Как пользоваться Яндекс.Кассой?

Рассмотрим алгоритм работы Я.Кассы для покупателей-пользователей в сети и владельцев интернет-магазинов или коммерческих сервисов. Итак, алгоритм действий покупателя:

  1. Клиент выбирает на странице товар или услугу.

  2. Переходит в корзину, где оформляет заказ. Здесь всё стандартно: ввести контактные данные – телефон, e-mail, адрес доставки. Чек об оплате доставляется на почту клиента или в СМС на указанный номер.

  3. На следующем шаге покупатель нажимает кнопку «Оплатить через Яндекс».

  4. Выбор оплаты. Открывается страница сайта – окно с вариантами способов перечисления денег. Традиционно предлагается расплатиться с помощью банковских карт, электронных кошельков и через мобильных операторов.

  5. Клиент выбирает подходящий ему способ оплаты заказанного товара или услуги, заполняет необходимые реквизиты. Например, вводит номер карты, имя владельца, срок годности и трехзначный код на обороте — CVV2/CVC2.

  6. Далее покупатель должен подтвердить транзакцию вводом секретного кода, который высылается в СМС на указанный телефон. После подтверждения перечисления денег, сведения об оплате поступают в онлайн-магазин и на электронную почту заказчика.

  7. Система подготавливает и высылает клиенту подробный реестр-отчет, в котором указаны все данные транзакции – номер заявки, время и дата оплаты, сумма и другие.

  8. Товар отправляется клиенту. Если это цифровой продукт, то он высылается на почту или предоставляется ссылка для скачивания. Физический товар отправляется службой доставки по адресу в заказе. Похожим образом дело обстоит и с услугами. Например, доступ в нужный сервис открывается сразу после оплаты тарифа, тогда как услуга ремонта пластиковых окон по приезду мастеров на объект.

При кажущейся сложности алгоритма – целых восемь пунктов – оплата и обработка заказа не занимает много времени. Самый продолжительный этап – это оформление, когда клиенту необходимо ввести контактные данные.

Какие возможности открывает Я.Касса покупателям? Первое – это покупки в кредит и рассрочку. В чем преимущества сервиса:

  • Оформление заявки происходит в реальном времени и занимает не более 2-3 минут. Клиент может выбрать сумму, срок кредитования, размер оплаты и другие параметры. Решение по кредиту принимается в течение 5-10 минут после подачи заявки.

  • Оплачивая заказ частично в рассрочку, можно больше купить товаров.

  • Я.Касса имеет опции досрочного погашения кредита, а также предусмотрен беспроцентный период оплаты.

  • Вносить ежемесячную оплату можно любыми способами, которые предусмотрены в Я.Кассе. Это банковские карты, наличные средства, электронные деньги.

  • Приобретенные в рассрочку товары можно забрать сразу, а расплачиваться помесячно в течение оговоренного срока. Для сравнения: товар в рассрочку в магазине нельзя забрать до выплаты всей суммы.

Также нужно отметить, что Я.Касса – это гарантированно безопасный платеж. Все данные о транзакции отправляются клиенту и он в любой момент может предъявить чек продавцу, если возникнут сбои в системе. Оплата в любом случае будет отправлена продавцу, а значит, вы гарантированно получите свой товар или услугу.

Какие возможности предлагает Я.Касса владельцам бизнеса?

В первую очередь сервис предоставляет массу опций, которые упрощают взаимодействие продавцов и клиентов. Например, это быстрые и удобные расчеты с физическими и юрлицами. Кроме того, Яндекс.Касса предлагает лояльные условия кредита и рассрочки, что активирует рост продаж и доходность бизнеса.

Самый главный плюс сервиса – это практически моментальный прием и отправка переводов клиентам. Я.Касса совершает до 650 транзакций в минуту, при этом поддерживая все основные способы оплаты в Интернете.

Рассмотрим подробно основные функции Яндекс.Кассы применительно к бизнесу:

  1. Выставление счета. Сервис предоставляет возможность быстро выставить клиенту счет для оплаты. На оформление уйдет не более одной минуты. Платежка создается в личном кабинете, в разделе с ценами и товарной матрицей. Оформленный счет можно отправить по СМС или на e-mail адрес, разместить в виде ссылки в мессенджере или чате. Платежку можно аннулировать, если клиент не оплатил или выставить ограниченный срок приема оплаты.

  2. Продажи в рассрочку и кредит. Возможность реализовывать товары с рассрочкой платежа позволяет в несколько раз повысить продажи в онлайн-магазине. По данные партнеров Яндекса за 2018-2019 год кредитование повысило продажи в целом на 20%.

  3. Выплаты клиентам. Для этой опции необходимо подключить API. Платежный агрегатор может проводить расчеты с клиентами на банковские карты, номера телефонов, счета и электронные кошельки. Все транзакции проводятся через личный кабинет. Составляется список-реестр данных клиентов – реквизиты карт, кошельков. Ежедневно формируется отчет о выплатах, а ежемесячно сервис отчитывается в акте об предоставленных услугах. Данная опция будет полезна игровым платформам, компаниям микрозаймов, различным агентствам.

  4. Прием оплат по QR-коду. Ссылку на платежку можно оформить в виде матричного кода (Quick Response Code) и разместить на странице с товаром. Покупатель сразу может перейти к оплате, считав код с помощь приложения в смартфоне. Удобная опция для тех клиентов, которые предпочитают рассчитываться через мобильные приложения в гаджетах.

  5. Отложенная оплата. Сервис предоставляет возможность заморозить средства на счете покупателя до определенного момента: доставки товара, оплаты полной суммы. Например, данная опция подходит транспортным компаниям и службам доставки заказов. Деньги можно списать со счета только после подтверждения получения клиентом товара.

Платежный сервис Я.Касса позволяет подключить форму оплаты на сайт даже без регистрации ИП или ООО. Правда, пользователь получит не полный функционал. Какие ограничения выставляет сервис:

  • Повышенная комиссия при выводе средств – от 3 до 6%;

  • Выводить заработок можно только на «Яндекс.Деньги»;

  • Предоставляют только два варианта оплаты счета покупателям – банковские карты и электронные кошельки.

Тарифы Яндекс.Кассы

Подключить онлайн-сервис Я.Касса можно бесплатно. Обслуживание также за счет агрегатора платежей. Тарификация и условия использования системы зависят от ежемесячных оборотов интернет-магазина или коммерческого проекта. В двух словах – если зарабатываете до 1 миллиона рублей в месяц, то оптимально подключить «Базовый» тариф. При доходах от 1 миллиона рублей – «Премиум» тариф.

Тарифы отличаются комиссионными выплатами сервису:

Способ оплаты

Тариф «Базовый»

Тариф «Премиум»

Наличные средства

3,5%

3,5%

Сервисы интернет-банкинга

3,6%

3,5%

Банковские карты

3,5%

2,8%

Электронные кошельки – QIWI и WebMoney

6%

5%

Кошелек Яндекс.Деньги

3,5%

3,0%

Кредит и рассрочка

3%

2,8%

Выплаты клиентам:

  • На банковские карты – 2,8% + 30 рублей, лимит до 60 000 рублей на одну транзакцию и до 600 000 рублей в месяц.

  • На Яндекс.Деньги – 2,8% + 30 рублей, лимит до 15 000 руб (анонимный кошелек), до 60 000 рублей на идентифицированный кошелек, до 600 000 рублей в месяц.

  • На счет в банке – 2,8% + 30 рублей, лимит до 60 000 рублей единоразово, до 600 000 рублей в месяц.

  • Баланс гаджета – 4%, лимит до 15 000 рублей на операцию.

Кроме стандартных условий по «Базовому» и «Премиум» тарифу, Яндекс.Касса предоставляет индивидуальные условия для компаний с оборотом свыше 5 миллионов рублей в месяц.

Как подключить Яндекс.Кассу?

Рассмотрим пошаговый алгоритм подключения Я.Кассы:

  • Этап 1. Переходим на страницу сервиса по;

  • Этап 2. Нажимаем кнопку «Подключить Кассу»;

  • Этап 3. Регистрируемся в сервисе;

  • Этап 4. Заполняем данные о своем бизнесе: форма деятельности, ИНН юрлица, страна.

  • Этап 5. Пройдя успешно регистрацию, вы переходите на страницу сервиса Я.Касса. Вам предлагается подключить магазин, но первым делом заполнить анкету.

  • Этап 6. Заполняете анкету по шагам и отправляете на проверку.

  • Этап 7. После проверки данных переходим к настройке кассы. Можно выбрать подключение с помощью платежного модуля для CMS и других сайтов с админкой, API для самописных проектов или использовать e-mail в случае отсутствия сайта.

  • Этап 8. Заполняем поля и получаем номер scid и shopID для настроек модуля.

  • Этап 9. Открываем панель управления магазином и переходим в раздел оплаты. Подключаем Яндекс.Кассу. В настройках модуля нужно будет ввести полученные от Яндекса номера shopID и scid.

  • Этап 10. Проверка работы в тестовом режиме. Следует провести несколько пробных транзакций – оформить и оплатить заказы на своем сайте. Если все работает исправно, ответьте Яндексу на письмо с логином и паролем. Дождитесь ответа системы, отключите тестовый режим и вставьте полученные shopID и scid в поля.

  • ·Этап 11. Следующая форма, которую видит клиент при оплате, подтверждает, что модуль корректно установлен.

Как подключить Я.Кассу для физических лиц? Алгоритм следующий:

  1. Для подключения возможности приема платежей необходимо завести аккаунт в системе Яндекс.Деньги.

  1. Заходим в ЛК Я.Деньги и выбираем «Сбор денег».

  1. Сервис предлагает на выбор шесть способов приема денег. Самый простой – это форма/кнопка на сайте, а также ссылка для размещения в соцсетях или мессенджерах. API формы подходят для разработчиков. Я.Стример – для любителей онлайн-игр.

  1. Выбрав один из вариантов, сервис предложит сформировать форму оплаты в специальном конструкторе.

  2. Заполняете все поля и нажимаете на кнопку «Получить ссылку».

  1. Полученный код вставляете на свой сайт.

Резюме

Мы рассмотрели, как работает Яндекс.Касса для интернет-магазина. Узнали преимущества и недостатки сервиса, особенности работы и тарификацию услуг. Также изучили пошаговый алгоритм подключения сервиса для физических и юрлиц.

Отметим, что платежный сервис создан в первую очередь для поставщиков услуг и интернет-магазинов. Я.Касса не требует обязательной регистрации ООО или ИП, но несколько ограничивает таких клиентов в функционале системы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *