Валютный счет ИП

>Расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО

Валютный контроль

Услуга «ВЭД и валютный контроль» помогает бизнесменам, сотрудничающим с зарубежными партнерами, оставаться в рамках закона. В пакет входит следующее:

  • открытие валютного счета в банке;
  • проверка и подготовка бумаг для заключения контракта;
  • подключение персонального менеджера и т.д.

Плюсы и минусы при открытии счета

Действующие клиенты в своих отзывах о РКО Сбербанка отмечают высокую надежность и современную защиту банковских операций, проводимых онлайн. Кроме этого к плюсам сотрудничества в 2019 году можно отнести следующее:

  • быстрое открытие счета через интернет;
  • возможность приема платежей и переводов сразу после резервирования счета до подписания договора;
  • высокая квалификация, доброжелательность сотрудников круглосуточной техподдержки;
  • удлиненный операционный день;
  • инкассаторские услуги;
  • удобный, многофункциональный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн», а также мобильное приложение для устройств на платформах Android, iOS, Windows, Windows Phone.

Бонусы от банка

Являясь самым популярным банком РФ, Сбер предоставляет клиентам максимум дополнительных бонусов, сервисов, помогающих вести и развивать бизнес:

  1. Зарплатный проект. Позволяет осуществлять своевременные выплаты сотрудникам компании, сокращать расходы на кассовое и бухгалтерское обслуживание. Предусмотрена интеграция с 1С.
  2. Выгодное кредитование. Кредиты на развитие бизнеса, покупку оборудования, транспортных средств и т.д. С залогом и без, по ставке – 11-20% годовых.
  3. «Бухгалтерия под ключ». Сервис для самостоятельного ведения бухучета с поддержкой бухгалтеров Сбербанка и страховкой на сумму 100000 рублей.
  4. Банковские гарантии
  5. Лизинг. Финансирование приобретения основных фондов, например, легкового, грузового автотранспорта или строительной техники, со скидкой в 15%.
  6. Бонусы для новых клиентов. Партнеры Сбербанка предоставляют начинающим бизнесменам выгодные услуги, скидки, подарки. Например: 15000-30000 рублей на оплату рекламных услуг, бесплатный доступ к базе резюме на HeadHunter, 360 дней бесплатного использования ПО «1С: БизнесСтарт» и т.д.

Какие документы нужны для оформления РКО

Клиенты, желающие получить доступ к использованию РКО Сбербанка должны предварительно собрать документы для открытия расчетного счета.

Для ИП

Несмотря на то, что индивидуальным предпринимателям для работы достаточно иметь лицевой счет в банке, открытие р/с благоприятно влияет на развитие бизнеса. Чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП потребуется предоставить:

  • удостоверение личности заявителя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • карточка с подписями, оттисками печатей;
  • перечень лиц, имеющих доступ к р/с, их паспорта.

Для ООО

Чтоб открыть расчетный счет в Сбербанке для ООО потребуется собрать следующее:

  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • бумаги, подтверждающие полномочия руководителя юрлица;
  • карточка с подписями, печатями;
  • перечень лиц, имеющих доступ к счету, их паспорта.

Как начать работать

Вне зависимости от выбранного тарифа, стоимости открытия р/с и других условий РКО Сбербанка, процедура резервирования счета проходит по общему алгоритму:

  1. Зайти на официальный сайт банка.
  2. Заполнить обязательные анкетные данные: контактный телефон, название, ИНН, ОГРН, объем годового дохода компании.
  3. Получить реквизиты счета.
  4. Дождаться звонка от менеджера банка, договориться о времени и месте подписания договора.

Может ли ИП открыть валютный счет в банке

Индивидуальные предприниматели открывают валютный счет, чтобы работать с иностранными компаниями. Без валютного счета нельзя проводить и принимать оплаты в валюте.

Документы, чтобы открыть валютный счет

Если ИП открывает валютный счет в том же банке, в котором у него открыт рублевый счет, то он заполняет заявление и подписывает договор. Остальные документы у банка уже есть. Подобрать банк

Когда предприниматель открывает валютный счет в другом банке, то приносит набор документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРИП);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписку из государственного реестра предпринимателей (ЕГРИП).

Из чего состоит валютный счет

Валютный счет состоит из двух: транзитного и текущего. Деньги от зарубежных контрагентов попадают на транзитный счет, пока предприниматель не подтвердит их легальность — пройдет валютный контроль.

После валютного контроля деньги переходят на текущий счет. Оттуда предприниматель переводит их другим клиентам или отправляет на обычный расчетный счет, обменивая на рубли по курсу ЦБ.

Когда предприниматель делает перевод иностранному контрагенту с текущего счета, деньги идут минуя транзитный.

Что такое валютный контроль

Когда на валютный счет приходят деньги, ИП подтверждает, что получил их законно. Для этого он в течение 15 дней, с того момента, как деньги поступили на счет, предоставляет документы:

  • распоряжение о списании валюты с транзитного счета;
  • договор с контрагентом;
  • справку о валютных операциях.

Если пришло больше 50 000 долларов, то к этому списку добавляются справка о подтверждающих документах и паспорт сделки.

Штрафы для ИП при прохождении валютного контроля

Главные подводные камни валютного счета — это штрафы на этапе валютного контроля. ИП платят их за опоздания, ошибки и недобросовестность контрагентов.

За опоздание ИП платит 500–5000 рублей. Чем больше опоздание, тем больше штраф.

Если контрагент нарушает сроки оплаты или оплачивает не полную сумму, ИП платит 1/150 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день опоздания или 75–100% суммы по договору с иностранным партнером.

За ошибки в документах предприниматели выплачивают:

  • 4000–5000 рублей за первую ошибку;
  • 10 000 рублей за повторную ошибку.

Например, предприниматель в документах назвал контрагента «Bournemoute» вместо «Bournemouth». Банк вернет документы, а ИП выплатит 4000–5000 рублей.

Чтобы не получать штрафы, предприниматели следят в личном кабинете банка, когда поступает оплата, прописывают сроки расчета с запасом или работают по предоплате.

Как платить налоги по валюте

Чтобы заплатить налог с доходов в валюте, предприниматели пересчитывают их в рубли по курсу. Для расчетов используют курс Центробанка на день, когда деньги пришли на транзитный счет.

Предприниматели на УСН «Доходы минус расходы», ОСН и ЕНВД пересчитывают расходы в валюте в рубли по курсу на самую позднюю из дат:

  • оплата контрагенту;
  • выполнение обязательств контрагентом;
  • отгрузка товара конечному клиенту.

Если предприниматель получил деньги по одному курсу в один день, а на другой — перевел контрагенту, то заносит в налоговую декларацию прибыль или расход по курсовой разнице.

Например, 15 февраля на транзитный счет ИП пришло 10 000 долларов. Курс ЦБ был равен 57,59 рублей. При пересчете на рубли получилось 575 900.

16 февраля предприниматель заплатил контрагенту 10 000 долларов. Курс доллара — 56,59 рублей. В рублях оплата равна 565 900.

В налоговую декларацию ИП внесет доход 10 000 рублей.

А другой ИП 1 февраля получил 15 000 долларов. В этот день курс составил 56,18 рублей. В пересчете на рубли получилось 842 700.

15 февраля он оплатил счет на 15 000 долларов по курсу 57,59 рублей за доллар — 863 850 рублей. На курсовой разнице он потерял 21 150 рублей — эта сумма пойдет как расход в налоговую декларацию.

Если предприниматели пользуются расчетным счетом невнимательно, то теряют деньги — вплоть до полной суммы сделки. Поэтому, чтобы проводить сделки в валюте, они изучают правила или нанимают специалиста.

Добавлено в закладки: 0

Тенденция развития предпринимательской деятельности демонстрирует, что часто возникает необходимость заниматься импортом или экспортом товаров или предоставляемых услуг за границу. Для этого может потребоваться открытие валютного счета ИП. Совершение сделок с иностранными контрагентами требует наличие соответствующего банковского депозита. Попробуем разобраться, когда нужен валютный счет ИП в году, а также какие плюсы и минусы это принесет?

Что это такое

Валютный счет – отдельная разновидность банковского счета, который открывается в учреждении, уполномоченном для проведения операций с иностранной валютой и требующийся для хранения и расчетов с использование денежных знаков других стран.

Процедура открытия регламентируется ФЗ №173-ФЗ «О валютном регулировании и контроле». Согласно требованиям статьи 14 резиденты могут открывать в уполномоченных банках счета в выбранной валюте без ограничений.

Одним из определяющих понятий является «уполномоченный банк». Это финансовые регуляторы, образованные согласно с требованиями российского законодательства и обладающие лицензией Центробанка на ведение банковской деятельности с использованием денежных знаков других стран.

Уполномоченным может быть филиал финансово-кредитной организации иностранного государства, обладающей соответствующим разрешением Центробанка. В России к таковым относятся Сбербанк, Альфа банк, Тинькофф банк, ВТБ24 и другие крупные игроки финансового рынка.

Особенности процедуры

Чтобы открыть валютный счет ИП потребуется предоставление документов уполномоченному банку на проведение операции с иностранной валютой. Обязательным для организаций и ИП при создании валютного депозита является открытие транзитного счета, необходимого для первичного зачисления денежных средств.

Особенностью валютного расчетного счета для ИП является отсутствие необходимости заявлять предпринимателю в налоговые органы об этом факте. Это новшество пришло с изменениями НК РФ весной 2014 года. Теперь обязанность сообщать «налоговикам» возложена на финансовое учреждение, где открыт валютный счет для ИП.

На видео: Как открыть счет в зарубежном банке

Порядок открытия счета

Процедура открытия валютного счета ИП различается по требованиям, предъявляемым финансовой организацией. Это связано с внутренней политикой банка и нюансами документооборота.

Некоторые кредитные организации требуют от физического лица или ИП предоставление обширного пакета документов, некоторые предлагают возможность осуществить подписание банковского договора удаленно. Эта тенденция приобретает все большую популярность, особенно в банках Москвы.

Процедура открытия упрощена для предпринимателей, имеющих действующий депозит. Открыть валютный счет в сбербанке ИП при наличии действующего расчетного счета можно через интернет.

Обычно время рассмотрения заявки не превышает 10 рабочих дней с момента ее подачи. Каждый банк устанавливает собственные тарифы на открытие и ведения счета. Их можно уточнить у представителей регулятора.

Требуемые документы

Может ли ИП открыть валютный счет? Конечно, но после предоставления документов, установленных Инструкцией Банка России №153-И. Это правило действует только при наличии открытого депозита.

Список необходимых документов:

  • заявление ИП об открытии валютного депозита. Этот документ готовится банком и подписывается клиентом на месте;
  • копии учредительных документов. Сюда входят свидетельство о постановке на учет в налоговые органы, государственная регистрация, выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, имеющиеся разрешения, дающие право клиенту заключать банковский договор;
  • бумаги, устанавливающие полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами. Примером является приказ о назначении директора;
  • еще одним необязательным документом, является картотека с факсимильными образцами подписей людей, наделенных правом совершать действия с денежными средствами.

Некоторые нюансы

Часто возникает вопрос – можно ли произвести ИП пополнение валютного счета средствами физического лица, имеющего депозит в валюте в другом банке. Подобная ситуация возникает, когда предприниматель хочет вывести средства со счета компании на личный депозит или наоборот.

Ответ на вопрос содержится в Федеральном законе о контроле за хождением валюты. Там приводится перечень операций, причисленных законодателем к валютным. Процесс перевода денежных средств между собственными счетами резидента, находящимися в уполномоченных банках не относится к подобным операциям и не подлежит обязательному контролю со стороны регулятора. Иногда банки проводят отслеживание передвижения денежных средств с целью предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем.

Поэтому, даже если деньги переводятся из Беларуси или в РБ, то банк не будет относиться к подобной транзакции как к операции с участием иностранной валюты в полном понимании термина. Подводные камни валютных депозитов скрываются в требованиях банков. Большинство финансовых регуляторов устанавливает собственные правила к процедурам открытия, содержания и пополнения, что может доставить клиенту проблем.

Важно учесть, что открывать счет лучше всего в валюте, в которой предполагаются поступления от приобретателя товаров или услуг. В противном случае банк при поступлении денежных средств в евро на долларовый депозит «подвесит» их в статусе неопознанных платежей и через некоторое время отправит обратно контрагенту.

Как видно иметь валютный счет ИП может без особых ограничений. Но насколько ему это необходимо нет однозначного ответа, поскольку все будет зависеть от ситуации и потребностей предпринимателя.

На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

Как можно открыть валютный счет для ИП?

Чтобы открыть валютный счет для ИП, надо собрать необходимые документы и представить их в один из уполномоченных банков в России. Открытие валютного счета ИП может понадобиться бизнесмену для оплаты деньгами другого государства купленных для нужд производства компонентов или для импорта собственной услуги или товара за границу.

В обязательном порядке нужно открыть так называемый транзитный вклад, который необходим для зачисления денег от экспортного дохода и учета различных операций с ними.

Согласно закону при открытии вклада в валюте предприниматели или организации не обязаны сообщать об этом в органы налоговой инспекции, так как это должно сделать то финансово-кредитное учреждение, в котором ИП открыл вклад в иностранной валюте. Индивидуальные предприниматели имеют право иметь любое количество рублевых и валютных счетов.

Где можно открыть такие вклады?

Согласно закону о регулировании и контроле обращения валюты на территории РФ каждый резидент имеет право открывать без всяких ограничений банковские вклады в деньгах иностранного государства в специальных уполномоченных банках, которые являются финансово-кредитными организациями, имеющими в соответствии с законами РФ лицензию от ЦБ России на осуществление операций с иностранными деньгами. Открывать вклады может любое юридическое лицо или мелкий бизнесмен.

К таким организациям причислены работающие на российской территории и имеющие соответствующие лицензионные договоры различные филиалы финансовых учреждений, которые созданы в соответствии с законами иностранных государств. Они могут осуществлять операции с деньгами другого государства и открывать клиентам вклады. Как уже было сказано выше, любое юридическое лицо и ИП может иметь неограниченное количество рублевых и валютных вкладов – закон России эту цифру не регламентирует.

Какие нужны документы?

Для того чтобы предпринимателю было удобно пользоваться своими финансовыми ресурсами наряду с валютным вкладом, открывается и его рублевый аналог.

Если ИП хочет открыть только счета в валюте, то для этого он должен представить в банк следующий пакет необходимых документов, прописанных в требованиях ЦБ России:

  1. Заявление о желании ИП иметь счет в иностранной валюте.
  2. Договор или оферта публичного типа банковских счетов в деньгах другого государства – обычно это делается самим уполномоченным банком при открытии таких вкладов. Договор подписывается на месте, так как заранее его не подготавливают.
  3. Различные документы об учреждении ИП, свидетельство о том, что бизнесмен состоит на учете в налоговых органах.
  4. Документы о регистрации и выписка из реестра (ЕГРЮЛ/ЕГРИП).
  5. В банк надо представить лицензии у ИП или разрешения, если они имеют прямое отношение к правоспособности бизнесмена заключать договоры, согласно которым нужно открыть подобный вклад.
  6. Документы, которые подтвердят полномочия ИП или представителя организации на его право распоряжаться финансовыми ресурсами.
  7. Документы, которые подтвердят для юридического лица полномочия единоличного органа – исполнителя.
  8. Ранее обязательна была карточка с факсимиле (подписями) тех людей, которые могли распоряжаться финансовыми ресурсами. Сейчас ее уже представлять не нужно, если:
  • любые операции на валютном счете осуществляются только по распоряжению клиента (ИП), а распоряжения при проведении любых банковских операций будут составлены и подписаны самим банком;
  • использования денежных средств на таком счете будут осуществляться только с применением аналога подписи самого ИП;
  • в некоторых случаях вместо специальной карточки в банк может быть представлен альбом с факсимиле тех лиц, которых ИП уполномочил распоряжаться находящимися на вкладах деньгами, это делается согласно положенной форме или в соответствии с обычаями.

Процедура создания такого счета

Это мероприятие каждое финансовое учреждение проводит согласно внутренним установкам. Обычно это вызвано политикой той или иной финансовой или кредитной организации, так как у каждого из них есть установки и цели в бизнесе и свой оборот документов. Например, некоторые из финансовых учреждений требуют предоставления клиентом полного набора документов только в центральный офис банка, что в большинстве случаев вызывает определенные неудобства.

У других кредитных организаций есть специальная услуга. По предварительному договору представитель кредитной организации выезжает к ИП на заранее условленное место (например в кафе или парк), где и подписываются все необходимые договоры об открытии вкладов в иностранных деньгах.

В некоторых случаях, если у ИП уже есть расчетные счета, то поход в банк отпадает при необходимости открытия дополнительных вкладов, так как не надо представлять повторно документы. Для этого можно использовать заявление через компьютерную сеть.

По продолжительности открытие вкладов в иностранных деньгах занимает, в зависимости от банка, от 1 до 10 дней.

В некоторых учреждениях длительность процедуры сведена до 2-3 часов.

Приблизительная стоимость

В различных кредитных и финансовых филиалах уполномоченных банков открытие такого вклада и производство на нем операций имеют разную цену. Тарифы устанавливаются самими учреждениями.

Поэтому, прежде чем пойти и открыть валютный вклад, надо предварительно собрать информацию о тарифах в уполномоченных банках или их филиалах, действующих на территории, где проживает индивидуальный предприниматель. После этого для выбора оптимального варианта по тарифам, времени открытия счета, оказываемых услуг клиенту (например расценок по корпоративным карточкам, времени выдачи запрашиваемых справок и обмена валют, тарифов на проекты по зарплате и т. д.) делается анализ накопленного материала. Исходя из этого, ИП может выбрать то финансовое учреждение, которое при наименьших тарифах оказывает лучшие услуги клиентам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *