Учредителем кредитной организации может быть

Глава 2. Учредители кредитной организации

2.3. Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — юридических лиц определяются Положением Банка России от 19 июня 2009 года N 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 июля 2009 года N 14356 («Вестник Банка России» от 30 июля 2009 года N 45) (далее — Положение Банка России N 337-П).

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — физических лиц определяются Положением Банка России от 19 июня 2009 года N 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 июля 2009 года N 14396 («Вестник Банка России» от 30 июля 2009 года N 45) (далее — Положение Банка России N 338-П).

Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.

Порядок контроля за оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления, устанавливается Указанием Банка России от 14 августа 2002 года N 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 7 октября 2002 года N 3837 («Вестник Банка России» от 16 октября 2002 года N 54) (далее — Указание Банка России N 1186-У).

Требования к учредителям

Законом о банках и Инструкцией Банка России

заций-однодневок, целью деятельности которых мог бы быть сиюминутный корыстный интерес учредителей.

Вторая цель — обеспечение стабильного финансового состояния, гарантированного сохранения собственного капитала на этапе становления вновь созданной кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации, будучи сформированным, становится основой для образования собственных средств, являющихся в совокупности той величиной, в зависимости от которой банк может определять масштабы своей деятельности. Собственные средства являются базой для расчета количественных параметров деятельности кредитной организации. На базе конкретной величины собственных средств осуществляется экономическое нормирование деятельности кредитной организации.

Выход учредителя из состава участников кредитной организации помимо прочих юридических последствий есть изъятие доли из уставного капитала банка, что приводит к уменьшению собственных средств.

К учредителю кредитной организации, являющемуся юридическим лицом, предъявляются определенные требования, прежде всего учредитель должен:

  • — иметь устойчивое финансовое положение;
  • — иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;
  • — осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
  • — выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — юридических лиц определяются Положением Банка России от 18 февраля 2014 г. № 415-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации». Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации. В указанный в запросе срок учредители кредитной организации направляют в Банк России (территориальное учреждение Банка России) необходимую информацию.

Кредитная организация-учредитель должна соответствовать требованиям, предъявляемым к юридическим лицам-учредителям, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации.

Финансовое положение кредитной организации — учредителя оценивается:

  • — банка-учредителя — в соответствии с Указанием Банка России от 3 апреля 2017 г. № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»1, при этом банк-учредитель должен относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2;
  • — небанковской кредитной организации — учредителя — в соответствии с Указанием Банка России № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» , при этом небанковская кредитная организация должна относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций.

Финансовое положение кредитной организации-учредителя не может быть признано удовлетворительным, если кредитная организация не выполняет обязательные резервные требования Банка России и имеет просроченные денежные обязательства перед Банком России.

Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации.

Физическое лицо — учредитель должно быть право- и дееспособно и иметь достаточно собственных средств для оплаты своей доли в уставном капитале создаваемой кредитной организации.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации — физических лиц определяются Положением Банка России от 18 февраля 2014 г. № 416-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации».

  • юридические лица: — банки, — иные юридические лица;
  • физические лица. В отношении всех категорий учредителей банка установлен запретна выход из состава участников банка в течение первых трех лет со дняего государственной регистрации. Установление такого запрета направлено на достижение двух целей. Первая — превентивная. Невозможность выхода из состава участников кредитной организации должна создать соответствующий настройу будущих учредителей банка на долгосрочную и серьезную работу. Крометого, существование такой нормы исключает создание кредитных органи-
  • Олейник О. М. Указ соч. С. 16.
  • Вестник Банка России. 2017. 1 июня.
  • Указание Банка России от 31 марта № 766-У «О критериях определения финансовогосостояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2000. 12 апреля.

Учредители банка

Учредители банка – юридические или физические лица, которые создают банк при регистрации.

Они не могут выходить из состава участников банка в течение трех лет с момента его создания.

При этом ЦБ РФ предъявляет к ним ряд требований, которые перечислены в инструкции от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Юридическое лицо – не кредитная организация, входящее в состав учредителей, должно:

  • иметь устойчивое финансовое положение;
  • обладать достаточным количеством собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;
  • осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
  • выполнять обязательства перед федеральным бюджетом в течение трех лет.

Учредитель — кредитная организация оценивается в соответствии с нормативами Банка России. Финансовое положение такой организации не может быть признано удовлетворительным, если она не выполняет обязательные резервные требования и имеет просроченные денежные обязательства перед ЦБ РФ.

Учредитель – физическое лицо оценивается Банком России в соответствии с положением № 338-П от 19 июня 2009 года «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации», при этом внимание уделяется не только достаточности, но и законности получения денежных средств.

Следует отметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не только при создании банка. Так, приобретение или получение в доверительное управление свыше 1% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20% – его предварительного согласия.

Добавлено в закладки: 0

Кто такие учредители банка? Описание и определение понятия

Учредители банка – это физические или юридические лица, создающие при регистрации банк.

Они не могут покидать состав участников банка три года от момента его появления.

ЦБ РФ при этом к ним предъявляет некоторые требования, перечисленные в инструкции № 135-И от 02.04.2010 года «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банком России и выдаче лицензий на проведение банковских операций».

Функции учредителей

Юрлицо – это не кредитная организация, входящая в состав учредителей. Оно обязано:

  • иметь стабильное финансовое положение;
  • иметь достаточное число своих средств для того, чтобы внести в уставный капитал кредитной организации;
  • производить деятельность не меньше трех лет;
  • исполнять обязательства в течение трех лет в отношении федерального бюджета.

Учредитель — это кредитная организация, которая оценивается соответственно с нормативами Банка России. Денежное положение данной организации нельзя признать удовлетворительным, когда она не исполняет необходимые резервные требования и у неё есть денежные просроченные обязательства перед Центробанком РФ.

Учредитель – это физлицо, его оценивает Банк России соответственно с положением № 338-П от 19.06.2009 «О критериях и порядке оценки финансового положения физических лиц — участников (учредителей) кредитной организации», внимание при этом уделяют не лишь достаточности, но и законности приобретения финансовых средств.

Необходимо заметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не лишь при создании банка. Так, получение или приобретение в доверительное управление более 1% долей (акций) кредитной организации потребует уведомления Банка России, а больше 20% – предварительного его согласия.

Учредители банка – это физические или юридические лица, создающие при регистрации банк.

Они не могут перестать быть участниками банка три года от момента его появления.

ЦБ РФ при этом предъявляет ряд требований к ним, которые перечисляются в инструкции № 135-И от 02.04.2010 года «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на проведение банковских операций».

Юрлицо – это не кредитная организация, входящая в состав учредителей. Она должна:

  • иметь финансовое устойчивое положение;

  • иметь достаточное количество своих средств для того, чтобы внести в уставный капитал кредитной организации;

  • производить деятельность меньше чем за три года;

  • исполнять обязательства в течение трех лет в отношении федерального бюджета.

Данные об учредителе

Учредитель — это кредитная организация, которая оценивается соответственно с нормативами Банка России. Денежное положение данной организации нельзя признать удовлетворительным, когда она не исполняет необходимые резервные требования и имеет перед ЦБ РФ денежные просроченные обязательства.

Учредитель – это физическое лицо, которое оценивает Банк России соответственно с положением № 338-П от 19.06.2009 «О критериях и порядке оценки финансового положения физических лиц — участников (учредителей) кредитной организации», внимание при этом уделяют не лишь достаточности, но и законности приобретения денежных средств.

Необходимо заметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не лишь при создании банка. Так, получение или приобретение в доверительное управление больше 1% долей (акций) кредитной организации потребует уведомить Банк России, а больше 20% – его предварительное согласие.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *