Как перевести деньги в золото

Содержание

Инвестиции в золото: 7 способов вложить деньги + прогноз на 2019 год

Приветствую читателей Блога Вебинвестора! Инвестиции в золото как во времена Древнего Рима, так и в XXI веке остаются актуальными. Золото высоко ценится из-за свойств — не вступает в химические реакции, не теряет форму, столетиями сохраняет приятный глазу внешний вид. Кроме того, металл добывали еще до нашей эры, рудники истощаются, а себестоимость добычи постепенно растёт. В XXI веке даже начали создавать альтернативу золоту в виде первых криптовалют.

Жёлтый металл считается «безопасной гаванью» во время экономических кризисов. Каждые 10-20 лет мировая экономика испытывает шок, в это время спрос стоимость золота растут в разы. В целях диверсификации накоплений этим пользуются все без исключения страны мира — не зря финансовые резервы государства называют «золотовалютным запасом». Выгодно вложить деньги в золото могут и частные инвесторы, в статье описаны 8 способов, как это сделать.

Тема инвестиций в золото в 2019 году снова на слуху. Из-за торговой войны между США и Китаем повышаются риски для мировой экономики, это заставляет инвесторов искать надёжные вложения для подстраховки. Половина читателей нашего Телеграм-канала ожидают кризиса в ближайшие три года, я в том числе. Значит, пора думать о покупке металла.

А вот какого — это вопрос интересный, ведь кроме золота есть и другие драгоценные металлы. Разобраться в них можно по ссылкам на блоге:

  • Как инвестировать в серебро и выгодно ли это
  • Палладий: прогноз курса и как его купить
  • Котировки платины: прогноз на 2019 год

Но это на потом, а сейчас поговорим о золоте — короле банковских металлов. Содержание статьи:

Где добывают и применяют золото

Человечество использует жёлтый металл еще со времён египетских фараонов, которые поклонялись богу солнца Ра. Желание завладеть золотом приводило как к многочисленным войнам, так и к великим географическим открытиям вроде нахождения пути в Америку Колумбом в 1492 году. Позже в XIX веке в Америке, а также Бразилии, Сибири, Австралии и ЮАР случилась «золотая лихорадка», в которой участвовали сотни тысяч людей.

Золото давно и активно используется в экономике. Изначально из него делали слитки, монеты и украшения, но с развитием науки нашлось применение в некоторых технологичных сферах — например в фармакологии и электронике. Стабильно высокий спрос на металл со стороны инвесторов разного калибра — от физических лиц до центральных банков.

До 2013 года спрос на золото рос, потому что инвесторы видели 11-летний тренд роста. После обвала цен на 20% началась распродажа металла, только из ETF ушли 900 тонн инвестиций. Золото в больших количествах ушло из хранилищ и перешло в ювелирные изделия и инвестиционное золото. После 2013 года спрос начал падать, достигнув минимума в 2016 году, когда инвесторы закупили почти 600 тонн золота через ETF. В 2018 году спрос снова начал расти, особенно со стороны ЦБ стран мира которые закупили рекордные 650 тонн металла. Прогноз на 2019 год тоже позитивный.

Исторически половина золота уходит в ювелирную отрасль. Красивый желтоватый цвет золота уникален среди драгоценных металлов и уже много тысяч лет символизирует богатство и статус. Вряд ли вам нужно подробно рассказывать о разнообразии украшений из золота — из него делают кольца, серьги, браслеты, подвески, ожерелья и многое другое.

Больше всего любят золото в Китае, Индии и на Ближнем Востоке:

В Индии много традиций, связанных с золотыми украшениями, спрос в этой стране стабильный. В последние несколько лет лидером стал Китай — разбогатевшие за счёт подъема экономики жители стали покупать больше ювелирных изделий из драгоценных металлов.

Вторая по потреблению золота сфера — изготовление слитков и монет, или инвестиционное золото. Здесь тоже в лидерах Индия и Китай, последний лидирует с большим отрывом:

Последние несколько лет в этой сфере спад, золото потеряло популярность как инвестиционный инструмент. Парадоксально, ведь сейчас оно дешевле, чем в 2011-2013 годах, когда был пик спроса. Если золото продолжит расти как в 2019 году, наверняка снова появится много желающих прикупить металл.

Еще одна сфера, на которую стоит обратить внимание — спрос со стороны центральных банков. Металл подходит для инвестирования при любой экономической ситуации, поэтому он входит в состав финансовых резервов всех стран мира. В США и Германии это вообще 2/3 всех резервов:

Развивающиеся страны хотят снизить зависимость от доллара и тоже пытаются увеличить долю золота в своих резервах. Больше всего закупают металл Россия, Индия, Китай, Турция, Бразилия.

Золото поступает на мировой рынок из всех регионов мира. 50 стран добывают больше 10 тонн золота в год, в первой пятёрке Китай (400 тонн), Австралия и Россия (по 300 тонн), США и Канада (по 200 тонн). По регионам добыча распределена почти равномерно:

Добыча растёт ежегодно примерно на 3%, особенно высокие темпы в Африке. Вторичная переработка золотых изделий наоборот упала. В целом количество поступающего на рынок золота примерно одинаковое каждый год.

Зная цифры спроса и предложения золота на мировом рынке, рассчитаем рыночный баланс:

В 2016 году избыток золота стал рекордным, особенно если смотреть только на физический металл. В 2018 избыток практически исчез, если тенденция продолжится — в 2019 году мы увидим дефицит, что добавит аргументов для роста цен.

После 2013 года спрос на золото упал, достиг минимума в 2016 году. На рынке образовался избыток металла, который к 2018 году практически исчез. Большой интерес к золоту проявляют ЦБ стран мира. В целом рынок сбалансировался, фундаментальные факторы на металл почти не влияют.

К СОДЕРЖАНИЮ

График стоимости золота:
котировки цен сегодня + история

Последние несколько лет золото болталось в диапазоне 1100-1350$. В момент написания статьи ситуация заметно изменилась, на графике золота прогнозируется новый тренд роста:

Вплоть до XX века применялась система золотого стандарта, в которой на курсы валют влияла стоимость драгоценного металла. От неё отказались в пользу современной кредитно-денежной системы, что это позволило цене на золото в долларах расти. Чтобы ответить на вопрос «Выгодно ли инвестировать в золото?» — достаточно взглянуть на график цен за 50 лет:

В 1968 году золото стоило 40$ за тройскую унцию (31.1 грамм), а через 50 лет уже 1500$. Доходность вклада составила бы 3650% в долларах, с учётом сложного процента получается 7.5% в год — хороший результат для долгосрочных инвестиций. Для сравнения, доходность американского индекса акций Dow Jones — 9.5% в год.

Важные события в истории рынка золота:

  1. 1980 год — крупные спекуляции привели к взлёту цен на золото с 200 до 600$.
  2. 2000 год — начало падения фондового рынка США, известного как «кризис доткомов», совпадает с началом бычьего тренда 2001-2012 годов.
  3. 2008 год — мировой финансовый кризис, за следующие 4 года золото удвоилось в цене.
  4. 2012 год — конец 11-летнего тренда роста, инвесторов выходят из золота на фоне восстановления мировой экономики после кризиса.
  5. 2019 год — нарастающие проблемы в мировой экономике, ожидания нового кризиса, первое за 11 лет снижение процентной ставки ФРС привели к росту котировок с 1300$ до 1500$ за 3 месяца.

График золота выглядит довольно спокойным. Сильные падения котировок происходят только после нескольких лет постоянного роста и связаны с «перегревом» рынка. Также золото оправдывает своё звание «тихой гавани» — во время кризисов на фондовом рынке металл растёт как на дрожжах:

Обратите внимание, как графики по очереди перекрывают друг друга — невооруженным глазом видно обратную экономическую связь золота и фондового рынка. Во время кризисов наблюдается сильная отрицательная корреляция:

  • после кризиса доткомов 2000 года за 36 месяцев золото выросло на 45%;
  • после всемирного кризиса 2008 года за 36 месяцев золото выросло на 70%.

В 2019 году тоже проблем хватает: торговые войны США и Китая, проблемы в Персидском заливе, Брекзит — всё это создаёт массу проблем для мировой экономики. Инвестиции в золото снова актуальны.

Справедливости ради, кризис помогает многим драгоценным металлам. Давайте сравним их:

По соотношению риск/доходность палладий сегодня на первом месте, но у него самые высокие риски из драгметаллов. Инвестиции в золото более надёжные и должны рассматриваться в первую очередь. В портфелях инвесторов рекомендуется выделить долю для золота, но не более 10-15%. Добавить 2 или больше металлов не запрещается, но не всегда это будет полезно для портфеля. Лучшей парой я считаю золото+платина, подробно расписал плюсы и минусы всех вариантов в этом посте.

Золото — защитный актив во время кризисов. Когда в мировой экономике порядок, металл перестаёт расти в цене. График золота самый спокойный среди драгметаллов, это лучший выбор для долгосрочных инвестиций. Для диверсификации к золоту можно добавить платину.

К СОДЕРЖАНИЮ

Прогноз цен на золото в 2019 году

Чтобы сделать прогноз курса золота в 2019 году, изучим последнюю историю котировок и некоторые индикаторы. Для начала — технический анализ графика цен в августе:

После снижения ставки ФРС, новых пошлин на китайские товары от Трампа, девальвации юаня и других негативных сигналов ожидания кризиса стали еще более высокими. Кроме того, золото в 2019 году — один из лучших по результатам активов, это добавило ему популярности. Котировки пролетели все максимумы с 2013 года и сейчас движется к цели 261% по сетке Фибоначчи — 1615$ за унцию. Впрочем, верится с трудом, что такой быстрый тренд продержится еще долго, особенно если пойдёт прогресс в переговорах США и Китая.

Для точного прогноза цен на золото еще нужно учитывать сезонность. В Индии летом сезон свадеб, по традиции в них участвует много золота. Миллиардная страна ежегодно раскачивает мировой рынок желтого металла — можно закупаться в апреле-мае и ждать роста в августе-сентябре:

Золото сильно дешевеет в марте, в среднем на 1%. Ближе к концу лета цены начинают активно расти — 2019 год не стал исключением.

В прошлом разделе статьи мы говорили о взаимосвязи между золотом и фондовым рынком. Если рассчитать соотношение цен металла и индекса, получим полезную информацию для прогноза по золоту:

Сейчас значение находится около 0.5, по форме графика видно, что это практически дно. В первую очередь это связано с многолетним ростом фондового рынка США, тем не менее дешевизна золота тоже сказывается.

Еще один важный сигнал при составлении прогноза цен золота — базовая ставка ФРС США. Любое изменение, особенно неожиданное, сильно влияет на курс доллара и цену золота. В июле 2019 года ФРС впервые за 11 лет опустала процентную ставку на 0.25%:

Это сразу же привело к росту котировок золота с 1450 до 1500$ и даже больше. Если тренд на снижение базовой ставки продолжится, можно ожидать еще большего роста цен на драгоценные металлы.

Золото в 2019 году находится в бычьем тренде. Цены преодолели многолетние максимумы и стремятся к 1600$ или даже выше. Основная причина роста — торговая война США и Китая, а также снижение ставки ФРС США. Факторы спроса и предложения на мировом рынке не давят на золото. Прогноз курса золота «оптимистичный».

Переходим к главному — как выгодно инвестировать в золото. Таких способов много и у каждого есть свои плюсы и минусы.

К СОДЕРЖАНИЮ

Как инвестировать в физическому лицу

Способ №1: Золотые слитки

Первый приходящий в голову вариант, как инвестировать в золото физическому лицу. Почему-то сразу вспоминаются сцены из фильмов, где показывали Форт-Нокс — главное хранилище золота в США, где лежат в ряд сотни больших слитков. Процесс покупки несложный: ищешь нужное отделение банка и оформляешь необходимые документы. Банковские слитки хранятся в специальной защитной упаковке, и лучше её не портить, потому что царапины и другие повреждения уменьшат стоимость слитка.

Инвестиции в золотые слитки — дорогое удовольствие, поскольку банк сразу забирает 10-15% плюс НДС в некоторых странах. Лет за 10 золото наверняка покроет эти затраты, но не каждый инвестор готов столько ждать. Не говоря уже о хранении металла: дома не так уж надёжно, в банковской ячейке обойдётся от 100$ в год — имеет смысл только для больших слитков.

Где купить слитки: Сбербанк в России, Приватбанк в Украине

Способ №2: Золотые монеты

С помощью монет в России можно вложить деньги в золото без НДС, это большой плюс. Правда, это уже нумизматика, обычных навыков инвестора здесь недостаточно, появляется риск ошибок. Всё же попробуем разобраться, как работает этот рынок.

Нас интересуют инвестиционные монеты. Они отличаются от коллекционных простой чеканкой, большим тиражом, высокой пробой золота:

Инвестиционная монета Сочи. Зайка — 13, 7.78 грамм золота 999 пробы

При инвестициях в золотые монеты нужно учитывать две характеристики: наценка и спред. Наценка показывает насколько больше стоит монета чем её аналог из чистого металла, спред — разница между ценами покупки и продажи. У Зайки наценка 31%, спред 21% — это неплохо, но всё еще многовато, чем ниже оба показателя — тем лучше. Более подробно про инвестиции в монеты расскажу в одной из следующих статей блога, подписывайтесь чтобы не пропустить.

Где купить монеты: Сбербанк, Альпари Голд

Способ №3: Обезличенные металлические счета

Покупка и хранение физического золота требуют дополнительных расходов, поэтому инвесторы пользуются услугой обезличенных металлических счетов (ОМС). Это такой же счёт в банке, но валюта не рубли, а граммы золота без пробы, номеров и производителя. При открытии ОМС отсутствует 18% НДС, это главный плюс. Открывая счёт больше, чем на 3 года, не придётся платить НДФЛ 13% — тоже хорошо. Из недостатков — ОМС не страхуется фондом гарантирования вкладов. Учитывая, сколько времени требуют инвестиции в золото, подойдёт только максимально надежный банк.

В России под эти критерии подходит Сбербанк. На золото предлагаются такие котировки:

За 10 лет золотой ОМС в рублях вырос в 3 раза — такой результат говорит сам за себя. Спред немного меньше чем в слитках и монетах — около 10%. Зато других расходов нет, что делает ОМС интересным вариантом инвестирования в золото.

Где открыть ОМС: Сбербанк

Способ №4: Акции золотодобывающих компаний

В долгосроке цены на золото растут, но ждать прибыль в стабильной валюте можно по 10-20 лет. Покупка акций — это инвестиции в золотодобычу, такой бизнес в любой рыночной ситуации будет искать способы остаться в плюсе. Кроме того, инвестор получает регулярный пассивный доход от дивидендов — части прибыли компании, которую получают владельцы акций. С их помощью можно делать реинвестиции и дальше увеличивать портфель акций.

На какие акции стоит обратить внимание:

  • GOLD — Barrick Gold Corp с капитализацией 30 млрд $. Канадская золотодобывающая компания из Торонто, ведёт добычу в Канаде, США, Австралии и других странах. После 2012 года акции упали в 3 раза, благодаря росту цен золота акции растут. Платит квартальные дивиденды 1%.
  • NEM — Newmont Goldcorp Corp с капитализацией 30 млрд $. Компания из США, базируется в штате Колорадо. Ведёт добычу в Австралии, Гане, Перу и Суринаме. После 2012 акции потеряли 70% стоимости, но уже успели отыграть половину потерь. Платит квартальные дивиденды в размере 1.5%.
  • PLZL — Полюс ОАО с капитализацией 15 млрд $. Российская компания из Москвы, ведёт добычу в Красноярском крае, Магаданской области, Якутии и других регионах. За 5 лет акции выросли больше чем в 10 раз, годовые дивиденды доходят до 4-6%.
  • POLY — Polymetal International PLC с капитализацией 7 млрд $. Российская компания из Санкт-Петербурга, занимается добычей золота, серебра, меди и металлов платиновой группы. За 5 лет акции подросли в 3 раза при годовых дивидендах 3-4%.

Где купить акции: Interactive Brokers (зарубежные), Финам (российские)

Способ №5: ETF, связанные с золотом

ETF (Exchange Traded Funds) — это инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже. Участие в них не требует посредника кроме фондового брокера, за счёт этого комиссии получаются невысокими.

На какие ETF стоит обратить внимание:

  • GLD — SPDR Gold Trust с капитализацией 40 млрд. $. Один из самых популярных ETF в мире, который с точностью 99% следует за котировками золота. Покупая этот ETF, инвестор по сути покупает слитки, но без гигантского спреда — активы фонда находятся в физическом металле. Стоимость владения 0.4% в год.
  • IAU — iShares Gold Trust с капитализацией 15 млрд. $. Еще один ETF, который вкладывает деньги в слитки и следует за ценой золота. Считается лучшим вариантом инвестирования в золото через биржу. Стоимость владения ниже, чем у GLD — 0.25% в год.
  • DGP — DB Gold Double Long с капитализацией 100 млн. $. Позволяет инвестировать в золото через биржу с двойным плечом, что может быть интересно для агрессивных инвестиционных стратегий. Коэффициент расходов 0.75% в год.
  • GDX — VanEck Vectors Gold Miners с капитализацией 23 млрд $. Фонд инвестирует в акции крупных горнодобывающих компаний, которые в том числе добывают золото. Среди них уже известные вам GOLD и NEM, всего 45 компаний. Стоимость владения 0.5% в год, также выплачиваются дивиденды 0.4%.
  • FXGD — FinEx Physically Gold ETF, российский биржевой фонд, который отслеживает цену золота. Удобный вариант для жителей России, нет необходимости открывать счёт у зарубежного брокера. Стоимость владения 0.45% в год.

Где купить ETF: Interactive Brokers (зарубежные), Финам (российские)

Способ №6: Рынок Forex

Межбанковский рынок Форекс — это торговля валютой, но сделки с золотом там тоже проводятся. Как и на фондовом рынке, для торговли открывается счёт у компании-брокера. Важно выбирать брокера в регулируемой юрисдикции, чтобы скам компании не стал фатальным для вашего депозита.

Золото на Форексе обозначается символом XAUUSD, стандартный лот — 100 тройских унций. Торговые расходы на Форексе бывают двух типов: спред и своп. Для долгосрочной сделки спред большого значения не имеет, в отличие от свопов — ежедневных выплат по открытой сделке. Сравнение брокеров по условиям дало такие результаты:

Где выгоднее: покупать — в Forex4you, продавать — в IC Markets

Способ №7: Золотые ПАММ-счета

ПАММ-счета — инструмент для инвестирования с высокой доходностью и рисками. В компании Альпари можно открывать ПАММ-счета в золоте, точнее валютой является эквивалент 0.001 тройской унции. Таким способом инвесторы могут получать прибыль от торговли вместе с доходом от роста цены на металл.

Покупать золото внутри компании приходится со спредом 3.5%. Так как ПАММ-счет может заработать больше это не критично. Самые популярные счета в золотое:

  • Avp555 Gold
  • Conservative Trade 1
  • AG-HEDGE

Есть ПАММ-управляющие, которые успешно торгуют золотом, например Naragot. Для диверсификации торговых рисков он использует валютные пары EURUSD и GBPUSD, так что не чистые инвестиции в золото. Трейдер за счёт маржинальной торговли и надёжной торговой системы выжимает из золота больше, чем при обычной покупке металла на рынке Форекс.

Где инвестировать в ПАММ: Alpari (надёжнее), ICE-FX (выгоднее)

К СОДЕРЖАНИЮ

Итоги: плюсы и минусы инвестиций в золото

Сегодня мы рассмотрели 8 способов инвестирования в золото, и теперь понимаем плюсы и минусы таких вложений:

  • Надёжный инвестиционный инструмент. Спрос на жёлтый металл вряд ли уменьшится в будущем: страны продолжают наращивать запасы, инвесторы видели рост 2000-2012 годов и тоже интересуются, а рудников не так уж много и они истощаются.
  • Постоянный рост. Это занимает больше 10 лет, но цены на металл так или иначе вырастут. Причины: использование в производстве, ювелирном деле и современных технологиях, репутация надёжных инвестиций, инфляция доллара.
  • Ликвидный товар. Золото несложно купить и продать. Конечно, не всегда удаётся получить при продаже хорошую цену.
  • Страховка от кризиса. Что бы не случилось в экономике страны или планеты, золото ценится. Финансовый кризис стимулирует спрос на металл и позволяет инвесторам легко заработать. В случае сильной девальвации рубля, гривны или другой национальной валюты золото перекроет потери.

Минусы инвестиций в золото:

  • Долгосрочность. По графикам видно — цены могут не расти годами.
  • Богатство не увеличивается. Вкладывая деньги в золото, инвестор рассчитывает только на рост цен, металла от этого больше не становится.
  • Нет фиксированных выплат. Те же акции периодически дают дивиденды, а золото лежит мёртвым грузом годами.
  • Дополнительные затраты. Инвестирование в золото теряет прибыль из-за комиссий, налогов, спреда.

Кстати о расходах на инвестиции в золото. Соберём информацию из статьи в таблицу:

Тип вклада Расходы
Золотые слитки Спред: от 10%-30%
Золотые монеты Спред: от 10%
ОМС Спред: 10%
Акции Комиссии: 5-10$/мес
ETF Комиссии: 5-10$/мес
Форекс Своп: от 16 в год
ПАММ-счета Комиссия: 10-50% от прибыли

Как видите, покупка золота — это всегда расходы. Выбор есть, в зависимости от страны и количества денег разным инвесторам подойдут разные варианты. Я информацию дал, дальше дело за вами 🙂

К СОДЕРЖАНИЮ

Мне было интересно изучать рынок драгоценных металлов, но в этой статье лишь верхушка айсберга. Еще есть палладий, который приносит по 20-30% прибыли инвесторам уже несколько лет подряд. Серебро с древнейших времен ходит в паре с золотом, но о нём забывают.

Что касается золота — это интересный долгосрочный способ инвестирования. Вряд ли будет ошибкой сказать: «Не знаешь куда девать деньги — инвестируй в золото», ведь это один из самых надёжных активов. Вопрос в том, каким способом это сделать. Как считаете, какой вариант лучше? Голосуйте:

Друзья, спасибо что читаете Блог Вебинвестора! Статьи выходят нечасто, поэтому стараюсь сразу давать побольше полезной информации. Если вам нравится то, что я делаю — пожалуйста, распространяйте ссылку на статью в соцсетях, чатах, расскажите о блоге друзьям и коллегам:

И не забывайте подписываться на обновления любым удобным способом 🙂

Ну и конечно же комментируйте статью! Уверен, у многих из вас есть опыт покупки золота, расскажите.

Желаю удачных инвестиций в золото!

Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

Инвестиции в золото 2019: инструкция по инвестированию, способы, плюсы и минусы, доходность и отзывы инвесторов

Инвестиции в золото актуальны еще с древних времен. Этот драгоценный металл активно используется для украшений, в промышленности и т. д. Спрос на него есть даже в самые тяжелые времена. Золотые запасы, наоборот, ограничены, и добыча металла постоянно дорожает.

Как инвестировать в золото обычно задумываются «консервативные» инвесторы, не желающие рисковать лишний раз. Но использовать иметь «желтый металл» в портфеле есть смысл и другим категориям инвесторов. В любом случае надо разобраться, где лучше покупать золото для инвестиций, какие могут ждать подвохи и тонкости с этим способом вложений денег и, вообще, стоит ли ждать прибыли от этого металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Основные плюсы инвестирования в золото

  • Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
  • Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
  • Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
  • Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
  • Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.

Минусы у вложения средств в золото также имеются

  • Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
  • Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
  • Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.

7 лучших способов инвестирования в золото в 2019 году

Средств активно вкладываются в золото для диверсификации портфеля как крупными организациями, так и частными лицами. Особых проблем, как вложить средства в этот драгоценный металл нет. Для этого существует множество инструментов.

Перед тем как вкладывать в золото свои финансы, стоит сравнить лучшие из доступных способов. Каждый из них имеет собственные особенности.

Покупка золота через Форекс брокера

Рынок Форекс – это прежде всего торговля валютой. Но на нем также доступны сделки и с золотом. Можно также вкладывать средства не напрямую в металл, а делая инвестиции в фьючерсы, ETF, акции иностранных золотодобывающих предприятий.

Особенности инвестирования в золото через форекс-брокеров

  • довольно просто открыть счет;
  • высокая потенциальная доходность инвестиций;
  • с интерфейсом торговой площадки не составит труда разобраться;
  • высокие риски, связанные с волатильностью;
  • минимальная сумма для инвестирования фактически не устанавливается;
  • для сделок можно использовать кредитное плечо, чтобы увеличить прибыль;
  • для извлечения прибыли необходимо учиться.

К сожалению, среди форекс-брокеров можно встретить огромное количество мошенников. Подходить к выбору компании надо ответственно. Многие из форекс-брокеров зарегистрированы в оффшорах и фактически ведут деятельность без контроля и надзора со стороны ЦБ РФ. Если клиент переведет деньги мошеннической компании, работающей под видом форекс-брокера, то вернуть их будет очень сложно или невозможно совсем.

Вложение в золото через российского брокера

Российские брокеры, такие как Тинькофф Инвестиции или Сбербанк позволяют приобрести золото аналогично валюте. Оно будет учитываться на счете брокера. Им можно управлять полноценно через онлайн-инструменты, например, приложение Сбербанк Инвестор.

Заработать на приобретении непосредственно драгоценного металла можно, только если срок вложения будет достаточно длительным. В качестве альтернативы российские брокеры могут предложить следующие инструменты:

  • ETF на золото – фонды, которые торгуются на бирже. Инструмент похожий на ПИФы, но отличаются меньшими затратами по комиссиям, связанным с управлением.
  • Фьючерсы на золото – производные финансовые инструменты с оговоренным сроком (3 месяца или полгода). Они торгуются на срочном рынке. Доход инвестор получает за счет разницы между ценой покупки и продажи.
  • Вложение в акции российских золотодобывающих компаний. Цена золота не на 100% влияет на стоимость акций производителей. Бизнес в любой ситуации нацелен на получение прибыли. Доход можно получить как за счет изменения стоимости акций, так и за счет дивидендов.

Большинство российских брокеров предлагает удобные онлайн-инструменты для управления активами.

Открыть бесплатность счет в Тинькофф Инвестиции

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это компании, которые специализируются на управлении клиентскими деньгами. Они работают на основании лицензии. Инвесторы приобретают паи, а вложение денег в различные инструменты осуществляют уже специалисты фонда. Чем больший пай приобрел инвестор, тем больше прибыли он может получить.

Из ПИФов ориентированы на золотодобывающую далеко не все. Большинство российских компаний не покупают металла напрямую, а инвестируют в ETF.

Инвестиции для начинающих в ПИФы могут показаться очень привлекательными. Ведь не надо иметь никаких особых знаний, работать напрямую с платформами. Но необходимо учитывать, что потенциал доходности ПИФов невысок из-за комиссий. Они взимаются даже при отрицательной доходности.

Комиссии могут предусматриваться за следующие действия:

  • за покупку паев;
  • за управление;
  • за погашение.

Довольно часто может возникнуть ситуация, когда клиент несет убытки и еще вынужден за это платить.

Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках

Обезличенные металлические счета (ОМС) – удобный вариант заработка на золоте для новичков и опытных инвесторов. Фактически – это обычный, но вместо денег на нем учитывается золото. Никаких данных о пробе, производителе, номерах слитков при этом не показывается и не учитывается.

Стоимость золота, учтенного на ОМС, полностью зависит от котировок на мировом рынке. Инструкция и руководство по инвестированию в драгоценные металлы через ОМС максимально проста – купить подешевле, дождаться роста курса и продать подороже.

Особенности ОМС, которые надо учитывать

  • По операциям с драгоценным металлом на ОМС нет НДС. Платить с доходов НДФЛ также не придется, если средства на ОМС размещать на срок от 3 лет.
  • Обезличенные металлические счета не страхуются АСВ. Хранить на ОМС золото в коммерческих банках России с небольшим капиталом. Лучше размещать такие счета крупных кредитных организациях с госучастием – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк.
  • В некоторых банках по ОМС предусмотрено начисление процентов. К сожалению, крупные кредитные организации обычно предложить доход на размещенное золото не могут.
  • Теоретически клиент имеет право перевести инвестиции в золотые слитки, просто сняв его со счета. Но за такую операцию взимается комиссия.
  • Стоимость покупки и продажи золота определяется банком самостоятельно. Она отличается от цен установленных ЦБ РФ на несколько процентов (иногда существенно).

Покупка физического золота в виде ювелирных вещей

Иногда, желая заработать на вложениях в золото, люди начинают скупать ювелирные украшения. Часто такой подход не оправдывает ожидание. В стоимость украшения при продаже входят следующие составляющие:

  • работа мастера;
  • стоимость самого драгоценного металла;
  • затраты и прибыл магазина, производителя.

Скупают ювелирные украшения ломбарды и другие организации по цене лома. Это практически всегда приведет к убыткам для инвестора вместо прибыли.

Исключения могут составлять только изделия, представляющие особую художественную, историческую и т. д. ценность. Но данный вариант инвестирования ориентирован скорее на коллекционеров и ценителей искусства, чем на рядового инвестора.

Вложения в слитки золота

Покупка золотых слитков – один из самых надежных видов инвестиции. Фактически каждый слиток представляет собой просто отлитый кусок металла 999 пробы, т. е. практически без примесей (0.1%).

Клиент приобретает за свои деньги золотой слиток определенной массы и может в любое время продать его. Обычно можно купить золотые слитки в отделениях крупных банков. Минимальный вес слитка, который можно найти в продаже – 1 грамм.

Необходимо учесть следующие моменты

  • Безопасность хранения слитков – забота владельца. При размещении их в специализированных хранилищах придется платить за услугу, а при хранении дома или в другом месте самостоятельно заботиться об охране и/или страховании.
  • Хранение слитков должно быть правильным. Неудовлетворительное состояние их приводит к резкому снижению цены или вынуждает владельца продавать слиток по цене лома.
  • Утрата документов по слиткам равна порче самого металла. При их утере могут затребовать переоценку или вовсе отказать в покупке слитка.
  • Стоимость покупки и продажи слитков отличается. Она, как и курсы валют, устанавливается конкретным банком. Хотя кредитная организация обычно ориентируется на расчетную цену ЦБ РФ, но итоговое предложение от нее будет отличаться и иногда существенно. Выбирая, где купить золотые слитки надо обязательно оценивать цены нескольких банков.
  • По операциям со слитками в РФ пока еще взимается НДС. Государство рассматривает возможность отменить этот налог, но пока еще соответствующие изменения простых инвесторов не коснулись.

Покупка золотых монет

Еще один вариант купить золото для инвестиций – приобрести золотые монеты. Выпускает их ограниченными тиражами ЦБ РФ, а продают банки. В этом случае не применяется НДС. Существует 2 вида золотых: коллекционные и инвестиционные.

Коллекционные монеты отличаются сложной чеканкой. Их стоимость определяется в основном редкостью и спросом у нумизматов, а цена самого металла на нее влияет довольно мало. Для простых инвесторов без специализации в области нумизматики такие монеты практически неинтересны.

Инвестиционные монеты отличаются более простым видом. Их стоимость практически полностью привязана к стоимости содержащегося в них металла.

Сколько можно заработать, инвестируя в золото с помощью инвестиционных монет, во многом зависит от колебаний цены на этот драгоценный металл. Но большое значение имеет также спред (разница между ценой продажи и покупки) на данный тип монет конкретного банка или компании, торгующей монетами. Она может составлять от 3-4% до 30-40% и более.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

  • Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
  • Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
  • Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

  • В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2019 году – 1527 доллара.
  • В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
  • В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

  • Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
  • Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
  • Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Отзывы инвесторов, выгодно вложившихся в золото

Многие инвесторы, выгодно вложившиеся в золото, остались полностью довольны данным инструментов для размещения средств и оставляют положительные отзывы о нем. Многим нравится надежность актива.

Большинство инвесторов, выгодно вложившихся в золото и оставляющих положительные отзывы, инвестировали в этот металл на фоне мирового финансового кризиса 2008 года или при «кризисе дот-комов» начала 2000-х. Но есть и те, кто хорошо заработал на относительно коротких промежутках времени, например, сделав инвестиции в начале 2019 года.

Инвесторы, выгодно вложившихся в золото, в отзывах среди плюсов отмечают, что начать инвестировать можно с совсем небольших сумм. При этом инвестирование в золото доступно даже без специальных знаний.

Инвестиции в золото – отличный вариант защитного инструмента на случай различных кризисов и нестабильной ситуации в экономике. Фактически именно золото является одним из надежнейших активов. Но это прежде всего долгосрочный инструмент. Рассчитывать обязательно заработать в коротком промежутке времени нельзя.

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Золото — это один из самых удачных объектов для вложения своих сбережений

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет. Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение. Вам может быть интересно:

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

  • в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
  • при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
  • неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
  • у товара высокая ликвидность;
  • прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
  • высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
  • процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
  • металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • заявление,
  • подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
  • поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

  • приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
  • нет необходимости открывать банковский счет;
  • допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

  • спрос инвесторов;
  • высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
  • уменьшение объема производства на международном рынке;
  • наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома. Вам может быть интересно:

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно. Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл. 24-12-2017

Физическое золото продолжает наращивать цену. Недавно оно побило 6-летний рекорд, преодолев отметку 1400 долларов за тройскую унцию. В рублях это около 2840 рублей за грамм металла 999 пробы. Многие эксперты говорят, что это далеко не максимум, и максимумы у вечного металла еще впереди. Разберемся, почему.

Базель III: мировая финансовая революция

29 марта этого года вступил в силу Базель III, разработанный Базельским комитетом по банковскому надзору, вернувший золоту его историческое значение. Если коротко, около 40 лет назад тот же комитет отменил золотое обеспечение доллара, сделав американскую валюту и долговые обязательства казначейства практически единственным ценным инструментом в мире. Как и почему это произошло — история долгая и темная. Золото из всеобщего эквивалента просто превратили в рыночный товар, как нефть или хлопок. В банковских резервах золото стало можно учитывать лишь по половинной стоимости, а значит, закупать и хранить его невыгодно, так как выдать кредитов и денег в обращение можно лишь вполовину от его рыночной стоимости.

Несмотря на это, на сегодня именно Центральный банк США обладает самыми большими официальными золотыми резервами в мире — 8 133 тонн. К примеру, у второй в списке Германии золота меньше в два с лишним раза — 3 369 тонн. У России, при всем прошлогоднем наращивании, в итоге 2119 тонн золота в резервах. Так вот, Базель III говорит, что отныне золото — полноправный участник 1 группы активов, приравненный к доллару.

А это значит, что интерес к нему государств, банков и частных инвесторов тоже должен увеличиться. Например, вместо сомнительных долларов и казначейских обязательств других государств, страны могут сохранять свои средства в полном объеме в реальных блестящих высоколиквидных слитках. В собственных хранилищах, под полным контролем, а не усиливая влияние других стран путем спроса на их валюту и ценные бумаги.

Длительное падение курса металла (примерно с 2012 по 2016 годы) эксперты объясняют именно глобальной игрой на рынке, путем которой цены искусственно занижались для скупки больших объемов по низкой цене — ведь о вступлении Базеля III в силу было известно уже в 2011 году.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Но это все большие игры, а что же делать обычному человеку и зачем ему золото? Примерно затем же, зачем и странам: сохранять нажитое, сберечь деньги от инфляции и девальвации. И драгоценные металлы здесь начинают и выигрывают.

Платформа ОФД 📌 РекламаОФД со скидкой 30%. Новогодняя акция на подключение касс ОФД поможет бухгалтеру сдать отчеты + аналитика продаж + работа с Честным ЗНАКом Узнать больше

В таблице ниже приведена примерная стоимость золота и доллара в периоде 21 год с различной периодичностью. Видно, что кризис 1998 года в 4,5 раза увеличил цену доллара, а рост цены золота по двум факторам — реальный курс на международном рынке, и рост цены валюты дал увеличение почти в 10 раз. Другими словами, если бы вложили равные суммы рублей в доллар и в золото, то после продажи их после кризиса на золоте вы бы заработали в 2 раза больше.

При кризисе 2014 года ситуация немного хуже: при аналогичной стратегии вложения в доллар оказались бы выгоднее, чем в золото, на 20%, но в этот период, как отмечалось выше, уже действовало принудительное занижение цен золота на глобальном рынке. В любом случае выигрыш от инвестирования в 1,8 раза по сравнению с рублем. Рассчитаем очень усредненно сегодняшний курс цен золота и доллара к курсам кризисных годов. И наглядно видим, что рублевая цена золота растет сильнее доллара!

Актив Июль 1998 Июль 2006 Июль 2008 Июль 2009 Июль 2011 Июль 2012 Июль 2013 Июль 2014 Июль 2015 Июль 2019 Июнь 2019 к июлю 1998 Июнь 2019 к июлю 2008 Июнь 2019 к июлю 2015
Доллар, руб. 6 27 23 33 28 32 32 35 57 63 10,5 2,7 1,1
Золото 999 пробы, рублей/грамм 60 560 710 940 1440 1650 1340 1450 2030 2840 47,3 4,0 1,4
Золото 999 пробы, доллар/унция 260 654 950 937 1600 1571 1240 1300 1154 1413 5,4 1,5 1,2

Вывод — вложение денег в золото вдолгую — наиболее прибыльный вариант. Растет золото — растет прибыль, растет доллар — все равно растет цена вашего золота. Рост золота складывается с ростом валюты и дает неплохой мультипликатор.

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ОМС. В личном кабинете операцию можно совершить за минуты, НДС покупка/продажа не облагается, риск утраты сокровища — минимальный. В обмен на ваши деньги банк предоставляет выписку, что теперь вы владелец стольки-то грамм драгоценного металла. Виртуальное золото можно докупать минимальными партиями, хранить сколь угодно долго и в любой момент продать по текущему курсу. Также можно «снять со счета» свой слиточек, но комиссия будет значительна: например, у Сбербанка за 1-граммовый кусочек — 600 рублей (более 20% цены), за 100 грамм — 2520 рублей (около 10%).

По сути, с такой ценой «материализации» металла и произвольным установлением курса покупки/продажи обезличенное золото для банков не что иное, как средство привлечения средств инвесторов, вроде вклада, но процент по которому не фиксирован и средства не застрахованы.

Кроме комиссии при получении, большой разницы курсов купли-продажи, отсутствия страховки, к минусам можно отнести то, что проценты на средства на ОМС не начисляются, вся прибыль или убыток обусловлены исключительно изменением мировой цены на золото и курсом конкретного банка. Так, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рублей/грамм, а покупал назад по 2720 рублей/грамм. Спред составляет около 10%.

Еще один значительный минус: при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3 лет (13% для резидентов). Но можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Рассмотрим реальный пример: разница между ценой продажи золота Сбербанком за год составила около 20%. Но разница между ценой продажи и обратным выкупом — всего 9%. По сути, для держателя счета ОМС это прибыль от вложения. Вычтем НДФЛ и получим чуть менее 8% (НДФЛ не учитывается при владении виртуальным металлом более 3 лет). Максимальный процент по вкладу на тот период в том же Сбербанке был около 7%. То есть за прошедший год вложившие в ОМС немного бы выиграли — около 1%. А вот годом ранее аналогичная инвестиция принесла бы меньше, чем любой вклад, — всего около 1% за год.

2. Второй вариант кажется более надежным — покупать золотые монеты и слитки в банках. Но! В России физлица могут приобрести слитки из драгоценных металлов только в рамках банковской системы. При покупке к стоимости слитка прибавляется НДС в размере теперь уже 20%, а при обратной продаже банку НДС физическому лицу не возвращается. То есть помимо разницы цены покупки и продажи существует 20% налога. В правительстве в очередной раз обсуждают отмену НДС на инвестиционное золото, если пройдет — слитки станут популярной альтернативой доллару и евро, увеличится спрос, что опять-таки повысит его цену. Реальное золото за счет комиссий стоит дороже, чем виртуальное, и тут нужно хорошенько верить в его успех либо рассматривать значительные временные горизонты.

3. Автору по-прежнему по душе третий вариант — покупка розничного золота — ювелирных украшений (колечки, серьги, цепочки, браслеты и т. д.). И украшение, и инвестиция. Только вот цена за грамм в ювелирном магазине значительно выше цены чистого металла… Где же выгода? Действительно, в цену изделия уже заложена и кропотливая работа ювелира, и целой сбытовой сети, а часто и вес камней.

Наиболее близка к рыночной цена невыкупленных залогов в ломбарде. Золотые залоги, как правило, бывшие в употреблении, ломбард может продать только в два места: простым гражданам либо на заводы по цене лома. Поэтому цена за грамм здесь наиболее адекватная, можно сказать, равна мировой цене. Так, можно найти ломбарды с ценой 1700 рублей/грамм 585 пробы — это 2900 за грамм чистейшего желтого металла. Практически цена мирового рынка. При необходимости это золото снова можно сдать в ломбард или в скупку по более низкой цене — в среднем по рынку 1500-1550 рублей. То есть скупочная комиссия — разница между ценой одномоментной покупки и продажи — составит около 8%. Для сравнения: в случае с валютой — разница курсов одномоментной покупки и продажи около 4%.

Ну и напоследок график цены на золото за последние 20 лет. Запомним его таким и будем следить за новой историей древнего золота после вступления в силу Базеля III.

График цены на золото за последние 20 лет Источник: mfd.ru

Как лучше хранить деньги в золоте

Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.

Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.

Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.

Почему именно золото?

Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.

Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.

Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого драгметалла для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.

Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических кризисов, когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.

В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.

Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.

Какие есть альтернативы для потенциального инвестора

Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:

Покупка ювелирных украшений

Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.

Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.

Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.

Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.

Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.

Инвестиции в «золотые» акции

Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:

  • Покупка акций золотодобывающих предприятий на долгосрочную перспективу. Целью выступает получение дивидендов и прибыли от последующей продажи выросших в цене ценных бумаг.
  • Получение спекулятивного дохода от роста котировок «золотых» акций в краткосрочном периоде. Этот вариант требует умения анализировать текущую ситуацию на фондовой бирже и не может рекомендоваться широким массам.

Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.

Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:

  • инвестиционные;
  • памятные.

Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.

Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.

Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.

Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.

Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.

Приобретение банковских слитков

Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.

Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.

При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:

  • Выгоднее приобретать небольшие слитки, так как цена грамма золота в них выше. Поэтому если вам нужно купить килограмм металла, разбейте его на несколько слитков.
  • Вам придется заплатить НДС в размере 18%. Избежать этого можно приобретя золото за границей. В ОАЭ, например, слитки продаются просто в уличных автоматах. Но тогда стоит позаботиться и об их хранении там же, потому как беспошлинно ввести слиток на территорию РФ получится не чаще раза в месяц и в денежном эквиваленте, соответствующем весу менее 100 грамм.
  • Стоит позаботиться и о вариантах хранения слитка, так как класть его дома под матрас неразумно. Придется оформить банковскую ячейку, договор ответственного хранения или приобрести сейф для личного пользования.

Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.

Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.

Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).

Открытие металлического счета

По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.

Плюсами данного способа инвестирования является:

  • низкий порог входа: счет можно открыть даже на грамм золота;
  • отсутствие необходимости уплаты НДС;
  • отсутствие нужды заботиться о хранении фактического драгметалла;
  • простота обмена на денежные средства.

Различают два типа металлических счетов:

  • Срочные – позволяют получать проценты при росте стоимости золота и в конце срока забрать вклад в виде слитка или денежного эквивалента. Если вы предпочтете слиток, помните о необходимости уплаты НДС.
  • Текущие – дают возможность в любой момент продать свое обезличенное золото по текущему банковскому курсу. Это позволяет получать спекулятивный доход от курсовых изменений.

Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.

Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.

Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.

Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.

P.S. Кстати, сейчас есть возможность покупать акции и другие активы не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:

Купить акции онлайн

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.

В статье:

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих, цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Фактически, ОМС – это запись о том, что у вкладчика хранится определенное количество золота.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

  • в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
  • в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк Онлайн

Цена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

Рекомендуем:

  • позвонить в Сбербанк по номеру 900📞 и уточнить — возможно ли открытие вклада в золоте в удобном для вас отделении.
  • если нет желания общаться с оператором — на сайте банка есть список всех подходящих офисов.

Список на сайте найти не так просто:

  1. Переходим на страницу Обезличенные металлические счета
  2. Скролим до подзаголовка: «Как открыть ОМС»
  3. Под кнопкой «Открыть ОМС онлайн» находим ссылку на список (для каждого региона он свой).

Для каждого отделения будет указана информация по ОМС, монетам и слиткам:

В Сбербанк Онлайн

Но проще открыть золотой вклад Сбербанка России для физических лиц через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Сам банк советует применять именно этот способ за счет его удобства и оперативности.

Порядок действий таков:

  • перейти в интернет-банкинг или открыть мобильное приложение;
  • найти раздел Металлические счета и перейти в него;
  • выбрать нужный металл (в данном случае – золото);
  • указать количество приобретаемых граммов;
  • выбрать карту или счет списания средств;
  • ознакомиться с условиями договора и завершить операцию.

Шаг №1: 2 кнопки Открыть ОМС в Сбербанк ОнлайнШаг №2: Выбираем для вклада — золотоШаг №3: Выбираем массу золота и с какой карты оплатимШаг №4: Соглашаемся с условиями договора вкладаТеперь ОМС отразится в списке имеющихся у вас счетов. Для удобства расчетов Сбербанк показывает два значения: количество грамм и их стоимость (по цене продажи банку).

Если необходимо пополнить золотой вклад или продать часть актива, то нужно выбрать нужный счет, нажать Операции и далее выбрать нужное действие.

В мобильном приложении

Небольшая уточняющая инструкция для мобильного приложения. Отделение в пункте 6 — это офис Сбербанка, за которым будет закреплен ваш вклад. Если вам захочется получить бумажный договор или лично задать вопросы по золоту, то можно будет обратиться туда. Для открытия посещение Сбербанка не понадобится.

Открываем ОМС в золоте через мобильнрое приложение Сбербанка — 3 шага

Выгодно ли открывать вклад в золото

Таким образом, вклад в золото в Сбербанке может послужить для сбережения средств от инфляции. Стоимость драгоценных металлов преимущественно растет, так что сделанная вовремя покупка может обернуться хорошей инвестицией.

Приобретать золото лучше не в физическом виде, а в виртуальном на обезличенный металлический счет. Так придется платить меньше налогов и не тратиться на содержание. Однако у ОМС есть и минусы – на него не начисляются проценты и счета не застрахованы в АСВ. При снижении цены на металл доходность такого вклада падает. Заработать на золотом вкладе можно только при повышении стоимости металла в долгосрочной перспективе.

Инвестиции в золото – выгодно или нет, руководство по инвестированию в золото и серебро

Здравствуйте! В этой статье поговорим об инвестициях в золото.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как осуществляются инвестиции в этот драгоценный металл;
  2. Какие варианты этого существуют;
  3. Положительные и негативные черты данного вида вложений.

Золото – металл, который не одну тысячу лет высоко ценится. В золоте всегда измерялся уровень богатства, оно играло роль денег при расчетах.

Поэтому многие эксперты считают, что инвестирование в золото – шаг, благодаря которому можно достигнуть финансовой стабильности. Так ли это поговорим сегодня.

Особенности инвестирования в золото

Золото в слитках и монетах – надежное и высокодоходное направление для вложений. И никакие экономические кризисы не снизят их стоимости. Во время кризисных явлений цена на золото не снижается, а повышается.

Вкладывать в золото сейчас столь же выгодно, как несколько лет назад. Возникает только вопрос, когда такие вложения принесут прибыль?

Но бежать в банк прямо сейчас, чтобы все наличные вложить в золотые слитки не нужно. Для начала стоит определиться со всеми нюансами до того, как принять решение об инвестировании в драгоценные металлы.

Руководство по инвестированию в золото и серебро для новичков

Допустим, что хранить деньги в чулке дома уже не хочется и вы решили вложить их в драгоценный металл (золото или серебро).

Для этого действуйте разумно, анализируя ситуацию:

  • Обозначьте задачи и цели, которых нужно достигнуть. Инвестиция не должна быть абстрактной. Нужно четко понимать, для чего открывается вклад или покупается драгоценный металл. Например, в течение полутора лет вы хотите приобрести новый автомобиль. Значит, выбирать нужно максимально доходный способ инвестирования. Как только цель будет достигнута, выводите свои финансы и делайте покупку. Не гонитесь за сверхприбылью, это чревато потерей средств.
  • Оцените состояние своих финансов и приведите их в порядок. Возможно, это и покажется банальным, но оценивать состояние своих финансов необходимо. Если вам нужно выплачивать большой ипотечный кредит или какой-либо другой, большого количества свободных денег взять будет неоткуда. Главная ошибка новичков – явная переоценка собственных сил.
  • Изучите или разработайте свою стратегию инвестирования. Стратегий много, ознакомьтесь с ними. Какую стратегию выбрать зависит от целей инвестирования, от суммы имеющихся средств.
  • Выберите компанию. Инвестиции в золото и серебро предлагают банковские организации, ИФ и другие виды финансовых организаций. Предлагаем несколько важных характеристик, которые помогут сделать выбор: опыт работы учреждения в идеале должен составлять более 10 лет, сайт компании должен быть содержательным и функциональным. Обращайте внимание на количество людей, являющихся инвесторами, а выбор возможностей для инвестиций должен быть широким.
  • Определите способ инвестиции. Мы рассказали об инвестировании в золото, но выбор делать вам. Эксперты рекомендуют новичкам, у которых имеются свободные средства, начинать инвестиции с ОМС (обезличенных металлических счетов). Здесь риск умеренный, предсказуемый уровень доходности. Самое важное – правильно выбрать банковскую организацию.
  • Подайте заявку и заключите договор. Свяжитесь с представителями выбранной компании, обсудите все тонкости процесса, изучите внимательно договор и сделайте выбор программы, максимально подходящей для вас.
  • Внесите средства. Остается сделать взнос средств, и ждать получения прибыли. Уровень доходности благодаря интернету можно проверять дистанционно. А через личный кабинет отслеживайте состояние счета.

Варианты инвестирования

Ознакомимся с основными и кратко охарактеризуем каждый из них.

Вариант 1. Инвестиции в монеты из золота

Налог на их приобретение был отменен в 2001 году. Это повысило привлекательность такого вида вложений для граждан, достаток которых средний. Правда, если эти активы захочется реализовать, налог придется заплатить. Но стоимость монет перекроет разницу и обеспечит получение прибыли.

Для всех, кто планирует в ближайшее время осуществить подобную инвестицию, есть хорошая новость: будет выпущена партия монет, посвященная ЧМ по футболу 2018 года. Их покупатели постепенно получат неплохую прибыль.

Но стоит учесть, что монеты для инвестиций и монеты памятные – это разные инструменты. Приобретать коллекционные или монеты к памятным датам стоит только тогда, если вы имеете понятие о нумизматике.

Вариант 2. Открытие обезличенных металлических счетов

Интересный вариант с большой перспективой для развития. Открывают такой счет в банковской организации, у которой есть лицензия, позволяющая осуществлять подобные операции.

Золото приобретается виртуально, по цене установленной банковским учреждением. Обычно эта цена чуть выше биржевой стоимости. Покупатель в данном случае металл на руки не получает, сумму, которая будет внесена, пересчитают в граммах драгоценного металла.

Если золото вырастет в цене, покупатель получит доход. Если же он захочет закрыть счет, ему вернут стоимость металла в денежном эквиваленте, который будет пересчитан по курсу на конкретную дату.

Положительными сторонами ОМС можно назвать:

  • Не нужно платить НДС;
  • На счет начисляются проценты;
  • Стоимость приближена к биржевой, что позволит выгодно осуществить реализацию активов.

Но здесь есть и отрицательная сторона. По словам экспертов, существенный риск в том, что вклады такого типа не застрахованы, в отличие от денежных. Поэтому выбирая банк, нужно быть особенно внимательным.

Вариант 3. Приобретение золотых слитков

Приобрести слитки можно в банковских организациях. Факт такой покупки подтверждается документами, а также покупатель получает сертификат, который удостоверяет что золото подлинное, а также его вес.

К примеру, Сбербанк продает слитки весом от 1 грамма до 1 кг., с пробой 999,9. Это означает, что в таком слитке минимальное количество примесей.

Процесс приобретения прост. Клиент приходит в офис банка и предъявляет паспорт. По этому документу и покупается слиток. Его визуально осматривают, взвешивают и сопоставляют с данными, которые указаны в сертификате.

Храниться золото может в банке или дома у покупателя. Кроме того, нужно обязательно сохранять полученный сертификат. Если он будет утерян, банковская организация имеет право отказать в обратном выкупе.

Слитки выдаются покупателям в пластиковых контейнерах, трогать металл руками не стоит. Если на слитке появятся царапины, реализовать его будет сложнее.

У этого вида инвестирования есть недостаток: он облагается налогом на реализацию – 18%

Вариант 4. Инвестирование в ценные бумаги компаний по добыче золота

Один из способов вложения в драгметаллы. Российский рынок позволяет приобрести акции только тех компаний, которые добывают золото в территориальных границах РФ.

Преимущество такого вложения в следующем: золото не является производственным активом. Само по себе оно прибыли не принесет. Получение ее зависит от цены на рынке, от действий банковских организаций.

Становясь владельцам акций, вы становитесь совладельцем золотодобывающего бизнеса, акционером. А свою прибыль будете получать посредством дивидендов.

При использовании такого варианта держатель акций будет получать прибыль независимо от стоимости сырья на рынке.

Вариант 5. Инвестиции посредством торговли на бирже

Этот способ считается самым простым. Выбрав его, не нужно приобретать золотые слитки, а значит не нужно думать о надежном месте для хранения. Доход здесь получают не только при повышении цены на золото, но и при ее падении.

Также здесь можно вести торги с теми объемами, которые превышают депозит, это оказывает положительное влияние на доходность. Никаких налогов в данном случае платить не нужно.

Риски здесь тоже есть, без них никуда. Можно потерять депозит, для биржевых операций это не редкость. Во многом все зависит от того, насколько надежен брокер и эффективна ли стратегия ведения торгов.

Многие могут сказать: А как же приобретение ювелирных украшений? Это ведь выгодное вложение. Проблема в том, что инвестицией это назвать нельзя, потому что цена этих товаров выше реальной стоимости золота. А купив украшение за 50 000 рублей, продать его все равно придется дешевле.

Вложения в серебро: выгодно или нет

Инвестирование в серебро нельзя назвать популярным финансовым инструментом. Но он вполне заслуживает внимания, особенно если учитывать, что залежи серебра в нашей стране превышают залежи золота более чем в 16 раз.

Мнения экспертов о выгоде таких инвестиций разделились: одни считают, что серебро вообще скоро заменит золото, другие воздерживаются от столь радикальных суждений, но подтверждают, что цена на серебро, скорее всего, вырастет.

Как уже говорилось, цена на этот металл если сравнивать с золотом, очень занижена. При этом потребность промышленности в серебре ничуть не снижается, наоборот, увеличивается.

По прогнозам, через 25-30 лет этот металл вообще исчезнет из недр, но потребность в нем никуда не денется. А значит цена только вырастет.

Один из самых известных мировых инвесторов Р. Кийосаки говорит, что вкладывать деньги в серебро нужно именно сейчас. Через несколько лет прибыль вполне может превысить сумму вложений в тысячи раз.

Можно отметить, что перспективы для таких инвестиций есть и они реальны. Не будем заниматься предсказанием будущего, но никто не даст гарантии, что цена на серебро не увеличится резко, сразу в несколько раз. А значит выгода будет очевидна.

Прогнозы оставим экспертам и подведем небольшой итог:

  • Можно рискнуть и вложить деньги в серебро. К тому же процесс инвестирования от вложений в золото особо не отличается;
  • Выгоднее покупать не монеты, а слитки: вы ничего не потеряете, а, возможно, еще и заработаете.

Как обезопасить себя в процессе инвестиций

Инвестиции без рисков невозможны. Но свести вероятность потери всех средств к минимуму реально. Давайте рассмотрим, как это сделать.

  1. Заключайте договоры с компаниями, которые проверены временем. Почему-то этой рекомендацией часто пренебрегают. Этим пользуются мошенники, которые прекрасные психологи и умеют убеждать в чем угодно. Итоги печальны – люди отдают последние средства аферистам, активы которых представляют собой только название и простейший сайт. Помните: вклады в драгоценные металлы – инвестиция долгосрочная, а тот, кто обещает прибыль каждый месяц 200% просто мошенники. Доверяя им, рискуете остаться без денег, без золота или серебра.
  2. Вкладывайте только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если планируются крупные траты, инвестирование только снизит уровень жизни.
  3. Делите капитал на несколько разных направлений. Если по одному финансовому инструменту прибыли не будет, другие помогут миновать краха и не лишиться денег.

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вложения являются:

  • Драгметалл практически не теряют в цене;
  • Внешний вид металла всегда практически не изменен (он не подвергается коррозии и т. д.);
  • Доступные условия для хранения, не нужен сложный уход;
  • Высокая ликвидность – при необходимости всегда можно продать;
  • Всегда ценится, является универсальной валютой.

Самый основной минус этого способа осуществления вложений – его немаленькая стоимость. Не каждый человек имеет свободные средства, чтобы приобрести то количество золота, которое позволит получать стабильный доход.

Следующий минус: прибыли ждать долго. Чтобы размер прибыли был солидным, нужно подождать несколько лет. А золото к тому же считается имуществом, а значит будет облагаться налогом.

Итак, уважаемые читатели, давайте подведем итоги. Инвестировать в золото – неплохой вариант сохранить и увеличить свои накопления.

Если вы уверены в том, что сможете ждать получения прибыли несколько лет, такие инвестиции для вас. Подобные вложения практически всегда окупаются, главное определиться со стратегией и целями вложения.

Данная статья не ставит своей целью призвать кого-то инвестировать в драгоценный металл. Но рекомендации, приведенные в ней, вполне могут помочь сделать правильный выбор.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *