Игровая и кредитная зависимость

Содержание

Кредитная зависимость: почему возникает и как с ней бороться?

Кредитная зависимость или кредитомания — это психическое расстройство, при котором человек постоянно оформляет кредиты и быстро их расходует. Причем сумма заработанных денег равна или даже меньше, чем объем получаемых кредитных средств.

Чаще всего кредитоманы берут деньги на покупку так называемых атрибутов «роскошной жизни»: гаджетов, брендовой одежды, украшений. Такие люди не могут здраво оценивать свою платежеспособность и часто накапливают огромные долги, что приводит к психическим заболеваниям и даже суициду.

Кредитная зависимость

Сильнее всего кредитной зависимости подвержены люди 18-30 лет, особенно представительницы прекрасного пола. У кредитоманов не хватает терпения, чтобы накопить на желанную вещь, им нужно получить ее здесь и сейчас. И кредит кажется самым простым и быстрым способом получить желаемое.

Современная медицина ставит кредитную зависимость в один ряд с наркотической, алкогольной, компьютерной, сексуальной и игровой. С каждым годом количество людей, зависимых от кредитов, растет.

Статистика Ассоциации кредитных организаций России говорит о территориальном распределении кредитоманов: больше всего невозвращаемых кредитов оформляется в Москве, Санкт-Петербурге и Якутии.

Причины возникновения кредитной зависимости

У кредитомании несколько причин:

  • желание «казаться, а не быть», повысить самооценку и статус в глазах окружающих за счет дорогих вещей;
  • внушаемость;
  • отсутствие заботы о завтрашнем дне;
  • неумение распоряжаться собственными доходами и расходами.

Корень кредитной зависимости, как и любой другой, лежит о образе мышления и характере человека. К кредитомании склонны эмоциональные, неуверенные в себе и психически неустойчивые люди, которые легко поддаются чужому влиянию, ставят материальные ценности выше духовных.

Причина кредитной зависимости — желание жить красиво

Подпитывают зависимость кредитные карты с большим лимитом. Обилие рекламы, показывающей доступность материальных благ, наличие у знакомых каких-то ценностей вызывает у кредитомана желание иметь все то же самое и даже больше. Набирая кредитов, они на полученные средства создают жизнь-витрину. Однако за фасадом обычно скрывается депрессия и безденежье.

Главные признаки кредитной зависимости: огромный долг, невозможность рассчитаться по полученным кредитам и неспособность управлять своими финансами.

Как избавиться от кредитной зависимости?

Самостоятельно практически невозможно избавиться от кредитной зависимости, это болезнь, и ее необходимо лечить у профессионалов. В Европе и США кредитоманами занимаются психиатры. В России с подобной проблемой также необходимо идти к такому же специалисту. Опытные психоаналитики занимаются профилактикой заболевания.

Первым шагом на пути к исцелению является признание проблемы: осознание своей зависимости и неподъемного кредитного долга. Многие кредитоманы не считают, что они зависимы. И единственный способ «открыть глаза» — вести ежедневник расходов и доходов.

Пока зависимый от кредитов человек не признает проблему, помочь ему невозможно. Но когда осознание приходит, психоаналитик или психиатр составляет план лечения:

  • работа над повышением самооценки и самоуважения: уравновешенный и уверенный в себе человек не нуждается в атрибутах роскошной жизни;
  • ограничение трат: отказ от ненужных вещей, ограничение объема покупок;
  • уменьшение кредитных возможностей: отказ от части кредитных карт, ограничение покупок в магазинах с кредитной линией;
  • обучение экономии: изучение материальных бытовых проблем и поиск доступных способов их решения;
  • развитие стремления к повышению заработка: чтобы хватало на все расходы без кредитов.

При этом кредитоманов не заставляют полностью отказаться от получения автокредитов, кредитов в банках или от кредитных карт. Суть лечения сводится к тому, чтобы человек мог самостоятельно управлять своими финансами и эмоциями, отличал реальную необходимость в деньгах от стремления жить в кредит ради того, чтобы пустить пыль в глаза окружающим.

Как избавиться от кредитной зависимости?

Зависимость от кредитов – феномен из психологической области. В общих чертах он схож с другими видами зависимости: от азартных игр, от алкоголя. Психологи считают, что у зависимых людей есть серьезные проблемы с восприятием действительности, они испытывают необходимость постоянно поддерживать иллюзию, что реальность вокруг иная, неважно каким образом – например, с помощью неограниченного шопинга по кредитке.

О том, что испытывает человек с кредитной зависимостью и как с ней справиться, рассказали специалисты онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru.

Какие причины формируют зависимость?

Когда человек не может адекватно оценить свои возможности и соотнести их с желаниями, создается искаженное понимание собственных сил. Отказ или невозможность анализировать свои финансовые возможности – главный симптом кредитной зависимости. К такому состоянию могут привести несколько факторов:

  • Желание казаться успешнее, богаче, чем на самом деле. Агрессивная реклама, «красивая жизнь» в социальных сетях только способствуют формированию этого желания.
  • Неумение или нежелание заниматься финансовым планированием: вести бюджет, считать доходы и расходы, откладывать деньги на непредвиденные траты. Люди с зависимостью от кредитов выбирают своим лозунгом «Жить сегодняшним днем и не думать о завтра».
  • Попадание в «долговую яму», когда заёмщик ввиду своей финансовой неграмотности берет кредит, который ему не по силам выплатить. В результате для погашения одного долга он берет другой, и ситуация идет по кругу.
  • Склонность к импульсивным покупкам, доверие к рекламе и любовь ко всякого рода акциям «2 по цене 1».
  • Наличие любой другой зависимости, которая требует денег (игромания, алкоголизм).

Зачастую у кредитозависимых людей встречается пристрастие к фантазированию, склонность не замечать своих ошибок, низкий уровень саморефлексии. Кредит, в свою очередь, дает приятное чувство обладания и достатка. Микрозаймы (которые, как правило, быстро одобряют) кажутся безопасными: создается иллюзия, что небольшую сумму можно легко и быстро вернуть. О том, что даже на маленькие кредиты могут начисляться огромные проценты, заёмщик предпочитает не думать. Когда приходит пора отдавать деньги, вместо конструктивного решения проблемы зависимый человек предпочитает взять еще один кредит, чтобы закрыть старый и жить дальше, пока не придёт пора разбираться с новым займом. И так может продолжаться бесконечно.

Есть еще один тревожный звоночек: при очередном кредите человек испытывает облегчение, как будто решил проблему, хотя должно появляться отягощающее чувство, ведь это новое обязательство, делающее человека несвободным. Ну а когда больше половины доходов съедают долги и выплаты по процентам, а на нормальную жизнь не остается денег – ситуацию можно назвать плачевной.

Сама тенденция постоянно занимать или брать кредит – не очень хорошая, даже если удается вовремя отдавать проценты и не залезать в новые долги. Частые займы свидетельствуют о том, что человек не справляется со своей финансовой ситуацией, и ему надо пересмотреть свой способ зарабатывать и тратить деньги (например, искать работу с большей зарплатой или учиться экономить и отказаться от каких-то трат – в зависимости от ситуации).

Выход есть всегда

Какие можно дать советы человеку, который попал в замкнутый круг из долгов и оказался закредитованным со всех сторон?

Комментирует Андрей Паутов, основатель онлайн-сервиса для возврата долгов boostcollect.ru, эксперт в области финансов и работы с просроченной задолженностью:

«Во-первых, необходимо признать свои проблемы. Это первый шаг на пути борьбы с любыми зависимостями. Нужно перестать отмахиваться от своих финансовых проблем, как от незначительного недостатка или как от ситуации, которая решится «как-нибудь сама». Оставаться один на один со своими проблемами может быть страшно, поэтому хорошей идеей будет обратиться к близким за поддержкой и советами.

Во-вторых, честно оценить реальное положение дел. Для удобства можно составить таблицу со всеми своими долгами, указать проценты, просрочки, штрафы и так далее. Затем нужно рассчитать ежемесячную сумму выплат по всем статьям, составить план (пусть он даже будет невыполним, но для начала нужно увидеть реальные цифры). Например, «чтобы закрыть все долги, нужно каждый месяц выплачивать по 30 тысяч рублей в течение трех лет». Перед глазами будет уже не абстрактная проблема, а реальная задача.

Следующим этапом должно стать более детальное планирование по возвращению долгов и поиск средств на их возмещение. Каждый заем надо рассматривать индивидуально, и не нужно бояться договариваться с кредиторами, ведь они сильнее всего заинтересованы в возврате денег. Для какого-то долга можно попросить отсрочку, какой-то постараться реструктуризировать, по какому-то – договориться об уменьшении ежемесячных выплат, по другим – сменить стратегию выплат. Можно взять дополнительную нагрузку на работе или найти подработку, которая принесет дополнительный доход.

Избегать общения со своими кредиторами не стоит, в большинстве случаев с ними получается достичь компромисса. К тому же если дело дойдет до суда, кредитор его выиграет, приставы наложат арест на имущество, должник лишится права выезда за границу и испортит свою кредитную историю. Стоит знать обо всех этих последствиях и приложить усилия, чтобы не допустить их.

Привлечение третьей стороны может помочь в случае, если кредитору и заемщику сложно самостоятельно договориться о возврате долга. Профессиональный агент полезен не только кредитору. Заемщику он объяснит, чем может обернуться невозврат долга, поможет изыскать средства на его погашение, в сложных ситуациях – договорится с кредитором об уменьшении суммы задолженности или реструктуризации долга, составит реальную дорожную карту выхода из долговой ямы. В результате кредитор получает возможность вернуть свои деньги, а заемщик – рассчитаться с долгом и восстановить свою репутацию».

В процессе работы над собой человеку с кредитной зависимостью понадобится поддержка, поэтому о сложной ситуации стоит рассказать близким людям. Человек, окруженный проблемами, может не видеть выхода из положения, потому что продолжает смотреть на происходящее с одной точки. Поддержка близких или друзей поможет посмотреть на проблему под другим углом, дать импульс к позитивным изменениям.

И самое главное – не стоит думать о сложившейся ситуации как о тупиковой. Выход есть всегда!

Подписаться

Как излечиться от кредитной зависимости. А может, лучше её избежать?

Всё больше наше общество поражает новая болезнь, давно уже известная в странах, которые в советское время называли капиталистическими. Кредитная зависимость, когда человек живёт, отдавая практически все заработанные деньги за взятые ранее кредиты, а для того, чтобы купить что-то, просто берёт новые.

Там, на «Диком Западе» уже давно существуют общества взаимоподдержки типа «Анонимных Алкоголиков», только болеют, без кавычек болеют эти люди «кредитной зависимостью» в очень тяжелой форме. Потеря работы, здоровья, репутации для такого человека… потеря всего! Ведь если банк не даст очередной кредит, то что делать?! Вот и причина самоубийств (во всем мире, не только на пространстве бывшего СССР) всё чаще — непосильное кредитное бремя.

Конечно, возможность взять в кредит нужную вещь, а также сделать ремонт, отдохнуть, подлечиться и т. д. — несомненный плюс современной экономической жизни. Однако, у любой палки всегда два конца. Где есть достоинства, всегда есть и недостатки.

Раньше «столбики для пятачков» и игровые клубы встречались на каждом шагу, а теперь практически в каждом крупном магазине (турбюро, агентстве недвижимости и даже в дорогих парикмахерских) сидят кредитные агенты. «Покупай легко!» — вот, наверное, главный девиз нашего времени. И вот теперь, вслед за игроманией, незаметно пришла в нашу жизнь кредитомания.

Кстати, и сами банки, надеюсь, невольно, не со зла, очень даже… способствуют распространению этой специфической болезни. Ведь в нашем мире всё ужесточающейся конкуренции банкам тоже надо на что-то жить. Звучит как-то прикольно, но, тем не менее, это так. А ведь штрафы «за просрочку» обязательных кредитных выплат очень высоки. Или перекредитование, когда неотложные выплаты по уже взятому кредиту гасятся другим, уже с более высокой кредитной ставкой кредитом (обычно это делается при помощи кредитной карточки). Такие «неучтённые» доходы и помогают многим банкам держаться на на плаву в наше нестабильное время.

Конечно, противостоять новой болезни общества, называющего себя «обществом потребления», можно. И нужно! Надо лишь знать — как, и постоянно помнить об опасности заразиться данной болезнью.

Всё это понятно, прописные, так сказать, истины, но как же трудно, когда видишь, когда у знакомого новенькая машина, а молодой сосед, который с трудом закончил ПТУ, делает дорогой евроремонт… «Ну чем я хуже!!!» — думаете Вы. Кроме того, кредитная система может очень выручить в некоторых форс-мажорных ситуациях. Представьте, если в июльскую жару вдруг у Вас выйдет из строя старенький холодильник. Кредит также может быть очень полезным финансовым инструментом. Правда, только в умелых руках. Как и любой другой инструмент.

Клинические симптомы кредитной зависимости — отсутствие критического анализа своих финансовых возможностей вследствие простого неумения устоять перед своим желанием «жить сейчас». И жить «хорошо».

Причин у этой болезни много. Перечислю лишь самые главные.

1. Самая главная. Выглядеть «крутым», гораздо выше своих финансовых возможностей.

2. Стремление «жить сейчас», не задумываясь о своём будущем. «А когда жить, если не сейчас» — говорят такие люди, сознательно окружая себя дорогостоящим «комфортом».

3. Любовь к шопингу как средству поднятия настроения, любовь к импульсивным покупкам.

4. Неумение просчитать свои финансовые возможности, расходы и доходы.

5. Отсутствие «заначки» на непредвиденные расходы, накопительной страховки.

6. Причиной кредитной зависимости может быть… другая зависимость.

7. Потеря работы, здоровья, другого источника дохода. Жил человек в кредит, но как-то справлялся. А тут бац! «Ничего, справлюсь» — думает человек, и берёт ещё. Привык уже…

8. Эмоциональное, почти гипнотическое, воздействие на подсознание некоторых видов рекламы.

9. И т.д. и т. п., этот список можете продолжить сами.

Внимание: если Вы узнали себя более чем в двух пунктах, Вам срочно нужна помощь. Психотерапевта… Правда, лечение зависимости у хорошего специалиста дело долгое, дорогое, и это может вылиться в кругленькую сумму. Возможно, этой суммы у Вас сейчас нет, и уже на покрытие этих расходов тоже придётся брать кредит… Шучу. Обойдёмся самопомощью.

Сначала поставим диагноз.

Первое, что надо сделать, это подсчитать расходы и доходы. Подсчитать общую сумму обязательных выплат на кредит (или кредиты). Узнаем, какой процент Ваших ежемесячных доходов «съедается «обязательными кредитными выплатами. Если больше 50%, брать новые кредиты нельзя ни при каких обстоятельствах. Критический уровень — 25%. Если больше, то любая крупная непредвиденная трата ввергнет «семейный корабль» в такой водоворот, что мало не покажется! Особенно, если нет финансовой «соломки», т. е. заначки на «черный день».

Если у Вас уже взяты кредиты на сумму, превышающую четверть семейного бюджета, постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Да и вообще, лишние деньги никогда не помешают! Я бы посоветовал обратить внимание на Интернет с его практически безграничными возможностями.

На время, пока не выплачены кредиты, просто волевым решением запретите всем членам семьи ходить по магазинам, где можно легко получить кредит. Этот нехитрый приём убережет Вас от импульсивных покупок. Жить «хорошо или ещё лучше» конечно здорово, но здоровье, а иногда и жизнь, дороже. Покупайте только самое необходимое.

И главное, из-за чего люди легко попадают в «финансовый штопор». Желание казаться «крутыми». Так вот, «крутым» лучше не казаться. «Крутым» надо быть!!! И самый лучший способ наращивания «крутизны» — заняться саморазвитием, учиться, а не «выпендриваться»!
Ну вот, на этой мажорной ноте и закончу я своё «лечение».

Будьте здоровы! Не болейте! И финансово — тоже…

Теги: психологическое здоровье, кредит, деньги, зависимость, лечение зависимости

Зависимость от кредитов: понятие проблемы и причины

Современная медицина зависимость от займов и кредитов ставит в один ряд с наркотической, алкогольной, игровой манией. Определяет ее не как расстройство, а как болезнь, лечением которой должны заниматься психиатры. Участь психологов сводится лишь к профилактике при наличии симптомов, факторов риска, предрасположенности к кредитомании.
Данная проблема усугубляется излишним влиянием на человека модными веяниями, высокими требованиями, чувством долга соответствовать определенному статусу и так далее. Например, весьма популярны статьи на тему «Что ты должен сделать к 25, 30 и так далее годам». Если такой материал читает морально зрелый человек, его содержимое служит неким стимулятором ценить время. Но если статью читает морально слабый человек, он чувствует себя неудачником. Чтобы компенсировать это чувство, он берет деньги в долг, покупает то, что есть у человека успешного и на какой-то момент чувствует себя счастливым. Как и после порции допинга, это ощущение сохраняется недолго.

Причины кредитомании

Развитию зависимости от кредитов способствуют:

  • неуверенность в себе, ощущение себя неполноценным, лузером;
  • желание соответствовать моде;
  • повышение своего статуса за счет покупки дорогих вещей;
  • неумение управлять своими финансами;
  • непонимание важности правильно рассчитать размер кредита в зависимости от зарплаты, чтобы не жить в вечном долге;
  • жизнь по принципу «живем один раз», «живу сегодняшним днем».

Кредитомании легко поддаются внушаемые эмоциональные и впечатлительные люди. Наблюдая за тем, как живут близкие друзья, они также хотят ни в чем себе не отказывать. В итоге это приводит к потере чувства реальности, неспособности погасить долговые обязательства и как следствие, развитию депрессии, фрустрации, суициду.

Опасность болезни состоит в том, что растущий долг, который невозможно вернуть даже двумя и более зарплатами, не останавливает человека от взятия новых кредитов. Многие банки, сделав такую «помощь» доступной, лишь усугубляют проблему. Это касается преимущественно потребительских ссуд, для оформления которых достаточно лишь паспорта.
В тоже время, есть кредиты, классифицирующиеся в зависимости от срочности, обеспечения, происхождения, которые получить непросто (ипотека, автокредит, на развитие бизнеса). Такие займы, как правило, не провоцируют психические расстройства, а потому не запрещаются специалистами в ходе лечения (да и вообще) пациента.

Симптомы зависимости от займов и кредитов

Узнать кредитомана достаточно просто, особенно если человек ваш коллега либо из близкого окружения. Для него характерно такое поведение:

  • постоянный поиск новых «легких» кредитов;
  • оформление новой ссуды при наличии долга перед кредиторами;
  • нарастающая тяга к покупкам дорогих вещей, предметов, путешествий;
  • выраженное подчеркивание модности своего гардероба, приобретения гаджетов новейшего поколение и так далее.

Кредитоман настолько поглощен покупками, что теряет контроль над своим финансовым положением. На первых порах зарплата покрывает долг полностью и еще остаются собственные средства. Затем сумма за оплату труда равна сумме кредита. Так, постепенно, сумма долга становится космической.

Лечение зависимости от кредитов

Проблемой должен заниматься именно психиатр, как упоминалось выше. Лечение обязательно предполагает комплексный подход, а также последующую адаптацию пациента к жизни с соблазнами.
В ходе лечения человека учат:

  • замечать зависимость кредита от зарплаты, и если брать деньги, то только в той сумме, которая соответствует финансовым возможностям;
  • укреплять свою психику, быть стойким к соблазнам;
  • уметь распоряжаться финансами, вести дневник затрат и доходов, планировать покупки, не покупать то, что на самом деле не нужно.

Так постепенно, зависимость излечивается, и к человеку возвращается сознательность, чувство ответственности за себя и завтрашний день. А если возникает необходимость в финансовой помощи, то важно иметь навык расчета своей платежеспособности к сумме кредита и принимать только посильные предложения от банка.

Кредитная зависимость: отчего она возникает и как от нее избавиться

Кредит за кредитом: как это бывает

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент». Детям 4–6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

  • Старайтесь получать эмоцию радости из альтернативных источников, а горе и тревогу проживать, а не отыгрывать. Самая простая проективная методика — рисование.
  • Психотерапия поможет развоплотить мысль о том, что этот мир плох, что плохи вы сами, что хорошо где-то в другом месте, а все, что сейчас с вами происходит, недостойно проживания.
  • Найдите сообщество себе подобных. Групповая терапия (в том числе анонимных должников) появилась и в России. Также помогает открытое заявление о своей проблеме и выбор нового сценария жизни в присутствии других людей.
  • Научитесь генерировать ощущение счастья. Звучит как «научитесь магии», однако существует несколько методик самонастройки. Одна из них, например, описана в бестселлере Михая Чиксентмихайи «Поток. Психология оптимального переживания».

Что делать, если ситуация с кредитами все же вышла из-под контроля

  1. Не прячьте голову в песок и не скрывайте проблему — расскажите о ней надежным друзьям.
  2. Вместо чтения в интернете ужасных историй о кредитах, которые случились с другими, изучайте возможность признания сделки недействительной по медицинским основаниям и закон о банкротстве физического лица — оказалось, что россияне редко пользуются возможностями, которые дает этот закон.
  3. Не берите очередной кредит, чтобы расплатиться с предыдущим, и не отдавайте долг чужими руками.
  4. Не бойтесь коллекторов и судебных исполнителей. Звонки от них придется терпеть, но надо понимать, что цель звонящих — вогнать вас в панику и заставить найти любые средства, чтобы погасить существующую задолженность как можно скорее и не размышляя. Научитесь отвечать на звонки спокойно и по четкому плану, или, если совсем не получается, найдите того, кто сможет вам в этом помочь. Помните, что деятельность коллекторских структур сегодня четко регулируется законом.
  5. Сходите на консультацию к юристу. Потом сходите к другому, потом к третьему. Вы поймете, что советов столько, сколько есть юристов. Рано или поздно у вас сложится понимание того, что надо делать, а что нет.
  6. Если у вас есть недвижимость, накопления, собственность — это все может уйти на погашение задолженности. Проштудируйте все возможные инструкции по тому, как обезопасить имущество, и сделайте это как можно более оперативно.
  7. Поищите психолога или терапевтическую группу, которые поддержат вас в тяжелый период. Главное — сохранить себя. К тому же часто выхода из положения не видно, потому что человек продолжает смотреть с одной точки. Сменить фокус, посмотреть на проблему с другого угла вам поможет другой человек или группа.
  8. Не думайте о сложившейся ситуации как о тупиковой. Отныне ваша мантра: «Выход есть, его не может не быть».

Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить человека от долга по кредиту? По какому принципу они работают?

Ольга Перова 241 3 года назад Руководитель службы консультирования клиентов

Бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Так гласят сказки, которыми нас кормили в детстве мамы, бабушки и воспитатели детского сада. И они были правы – бесплатного ничего не бывает. И если у вас есть долг – по нему придется рано или поздно заплатить. По этой причине, прежде чем залезть в долги «по уши», сначала определите свои возможности, ведь платить придется в любом случае. Не секрет, что банки относятся к задолженности по кредитам наиболее трепетно – стоит не платить по кредиту месяца три, и тебе уже начинают названивать сначала службы взыскания банка, а потом и коллекторские агентства. И тут обычный заемщик начинает думать – как бы так поступить, чтобы избавиться от долга, ничего не заплатив. Открывает Интернет, вводит в строку поиска простой запрос “как избавиться от долга по кредиту”.

И сразу видит огромное количество предложений – “аннулировать долг”, “законные способы избавиться от долга” и так далее. Заходим внутрь, читаем и видим – все, что тебе предлагается – это нанять “кредитного” юриста, чтобы он защитил тебя в суде.

Как суд? Почему? Русские люди традиционно боятся суда – и лишь под угрозой решить дело в суде традиционно начинают задумываться о своей проблеме.

Ища помощи в решении вопроса «как бы мне не заплатить» важно помнить несколько моментов:

  • Первый — когда дело доходит до взыскания долга по суду – то есть до самого заседания суда, по иску со стороны банка, долг перед банком превращается в огромную и неподъемную сумму. На которую уже успели нарасти пени, штрафы и проценты за пользование кредитом. То есть по сумме должник из небольшой мухи получает громадного слона. Не игнорируйте повестки и судебные заседания. В случае неявки, суд в большинстве случаев удовлетворит требования кредитной организации в полном объеме.

  • Второе – за услуги юриста, нанятого в фирме, желающей избавить вас от долгов, придется платить. А откуда у вас деньги, если вы и так не можете вернуть кредит?

  • И третье. Часто предлагая «освободить вас от долгов» юристы подразумевают прохождение процедуры личного банкротства должника. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц. Тем не менее, банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Во многих вопросах человек, признанный банкротом, получает на долгие годы “черную метку”. Он не может быть публичным лицом. То есть избираться депутатом даже самого мелкого уездного собрания. Вам не хочется публичности, но хочется лишь благополучия? И его не будет. Судебные приставы в счет погашения долга имею право описать у вас все, что хоть как-то тянет на роскошь – телевизор, бриллианты, машину, шубу, ноутбук. Даже породистую собаку или кошку. И продать это с молотка – в счет погашения долга. Личное банкротство – это означает остаться один на один с пустым холодильником и одной кастрюлей в квартире. Или даже вообще без квартиры, если речь идет о квартире, купленной в ипотеку.

Новый кредит вы тоже, увы, не сможете взять. Пока не погасите прежний долг — и пока с вас – и снова по суду — не будет снято решение о банкротстве.
Лучше не копить долгов. А еще лучше несколько раз подумать, прежде чем их заводить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *