Филиал банка

Содержание

Филиалы и представительства банка

Филиалы и представительства банка являются его обособленными подразделениями.

Представительство защищает интересы банка на определенной территории, однако не имеет права осуществлять банковские операции. Количество открываемых финучреждением представительств неограниченно.

Филиал вправе осуществлять от имени создавшей его кредитной организации банковские операции или отдельные их виды, предусмотренные выданной банку лицензией Банка России. Финансовое учреждение может открыть филиал не только на территории России, но и за рубежом. Зарубежный филиал выступает резидентом России. Он действует с учетом норм законодательства как российского, так и иностранного государства. Для открытия зарубежного филиала необходимо специальное разрешение Центробанка РФ. Число филиалов банка неограниченно. Банк России предоставляет кредитным организациям возможность перевода филиала банка в статус внутреннего структурного подразделения.

Порядок открытия банковских подразделений регламентируется:

— статьей 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

— Инструкцией ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;

— Указанием Банка России от 21 февраля 2007 года № 1794-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

>Филиалы и представительства кредитной организации

39

Размещено на http://www.allbest.ru/

>1. Порядок открытия подразделений кредитной организации >Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. >1.2 Порядок открытия филиала >соблюдать требования федерального законодательства и нормативных актов Банка России;

представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России в соответствии с федеральными законами.

Филиал кредитной организации должен иметь печать. В печати филиала кроме фирменного (полного официального) наименования и местонахождения кредитной организации должно быть указано наименование филиала и его местонахождение.

>Вместе с уведомлением кредитная организация направляет подлинные экземпляры: >автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (2 экземпляра) (направляются в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала); >К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

Филиал кредитной организации вправе начать осуществление деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

филиал кредитная организация подразделение

>1.3 Порядок открытия представительства >1.4 Порядок открытия внутренних структурных подразделений КО (филиала) на территории РФ >Операционная касса вне кассового узла кредитной организации (филиала) открывается по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом. >Дополнительные офисы кредитной организации (филиала) открываются по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено ее уставом.

Дополнительный офис кредитной организации (филиала) может осуществлять банковские операции, которые предусмотрены лицензией на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, или Положением о филиале.

>Операции, осуществляемые дополнительными офисами кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала).

Федеральный закон № 394-1 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” в редакции Федеральных законов № 65-ФЗ от 26.04.95г., № 210-ФЗ от 27.12.95г., № 214-ФЗ от 27.12.95г., № 80-ФЗ от 20.06.96г., № 45-ФЗ от 27.02.97г., № 70-ФЗ от 28.04.97г., № 34-ФЗ от 02.03.98г.

>Инструкция ЦБ РФ № 75-И “О порядке применения Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации КО и лицензирования банковской деятельности” от 23.07.98г.

Банки и вкладчики: федеральные законы, нормативные акты, комментарии — М.: библиотечка «Российской газеты», выпуск № 13, 1997г.

Приложение 1

АНКЕТА

РУКОВОДИТЕЛЯ (ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА)

КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (ФИЛИАЛА)

(наименование кредитной организации, рег. номер; наименование филиала)

1. Должность, на которую выдвинут кандидат ____________________

2. Фамилия, имя, отчество 1) ___________________________________

3. Дата и место рождения 2) ___________________________________

4. Гражданство ______________________________________________

5. Данные личного паспорта 2) _________________________________

6. Место регистрации и адрес фактического места жительства, телефон 3) _______________________________________________________________

7. Образование: ______________________________________________

Какие учебные заведения окончил, год окончания 4) _______________

8. Специальность по образованию _______________________________

9. Повышение квалификации 4) _________________________________

10. Знание иностранных языков _________________________________

11. Наличие судимости ________________________________________

Применялось ли запрещение заниматься определенным видом деятельности ______________________________________________________

12. Место работы и должность на момент заполнения анкеты (дать подробное описание служебных обязанностей) ____________________

13. Сведения о работе 5) _______________________________________

Дата _____________________ ___________________________________

(подпись заполняющего) (Ф.И. О.)

Дата Председатель Совета

директоров кредитной

организации (иное

уполномоченное

учредительным (общим)

собранием лицо) ________ __________________

(подпись) (Ф.И. О.)

(анкеты руководителей филиалов подписываются

руководителем исполнительного органа

кредитной организации)

Печать (для создаваемой кредитной организации

печать организации — учредителя, от которой избран Председатель Совета директоров кредитной организации или иное уполномоченное учредительным собранием лицо; для действующей кредитной организации — ее печать)

14. Заключение территориального учреждения Банка России о согласовании 6) ________________________________________________

Дата Руководитель территориального

учреждения Банка России _________ ______________

(подпись) (Ф.И. О.)

Печать

ПОЯСНЕНИЯ К ЗАПОЛНЕНИЮ АНКЕТЫ

1) Если изменилась фамилия, указать причины изменения и все предыдущие фамилии.

2) Паспортные данные сверяются территориальным учреждением Банка России.

3) Домашний адрес и телефон записываются со слов кандидата.

4) Прилагаются нотариально удостоверенная копия диплома и копия свидетельства (письма) кредитной организации, в которой кандидат проходил стажировку, с указанием специализации и срока прохождения стажировки.

В случае заполнения анкеты кандидатом на должность руководителя (главного бухгалтера) филиала или кандидатом на должность нового руководителя (главного бухгалтера) действующей кредитной организации копия диплома заверяется кредитной организацией.

5) В анкете следует указать все места работы и занимаемые должности; дату поступления и увольнения с занимаемой должности; по работе в банковской системе указать дополнительно характер работы в каждой должности и причину увольнения (освобождения от занимаемой должности). Сроки работы, место, должность и причины освобождения сверяются уполномоченным лицом кредитной организации с трудовой книжкой, копия которой заверяется его подписью и печатью кредитной организации.

6) При неполном соответствии представляемого кандидата на должность руководителя (главного бухгалтера) филиала квалификационным требованиям, установленным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», территориальное учреждение Банка России должно дать развернутое заключение о профессиональной пригодности кандидата.

Приложение 2

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

(осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации)

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

(по месту открытия (нахождения) обособленного подразделения)

УВЕДОМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ОБ ОТКРЫТИИ (ЗАКРЫТИИ) ОБОСОБЛЕННОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ (ИЗМЕНЕНИИ ЕГО РЕКВИЗИТОВ)

№ п/п

Перечень реквизитов

Сведения на момент открытия (закрытия) подразделения или сведения на момент внесения изменений

Изменение реквизитов

Дата изме-нения рекви-зитов

Сведения о кредитной организации

Фирменное (полное официальное) наименование кредитной организации

Регистрационный номер

Ф. И.О. Председателя Правления

Номер телефона

Ф. И.О. главного бухгалтера

Номер телефона

Сведения об обособленном подразделении

Вид подразделения (представительство, филиал)

Наименование подразделения (в случае его наличия)

Дата открытия подразделения (по филиалу указывается дата настоящего уведомления)

Дата закрытия подразделения

Местонахождение (почтовый адрес) подразделения

Номера телефонов, факсов

Ф. И.О. руководителей подразделения

— руководителя

— заместителей руководителя

Ф. И.О. главного бухгалтера подразделения

Наименование органа управления кредитной организацией, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии (закрытии) подразделения

Перечень банковских операций и сделок, которые филиал может осуществлять на основании положения

Головная организация, подразделение кредитной организации, на баланс которых переданы активы и пассивы закрытого филиала

Порядковый номер филиала, дата его присвоения (заполняется территориальным учреждением Банка России)

На базе закрываемого филиала предполагается / не предполагается (ненужное зачеркнуть) открыть дополнительный офис.

Приложение: Положение о филиале (представительстве), анкеты и автобиографии кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала, копия платежного документа — всего на ______ листах.

Уполномоченное лицо кредитной организации

____________ _______________

(подпись) (Ф.И. О.)

Печать

Дата

Примечания. 1. По форме настоящего приложения направляются сведения об изменении реквизитов, указанных в строках 8, 11 — 16, 18.

2. При внесении изменения в сведения об обособленном подразделении кредитных организаций обязательно заполняются графы 3 — 5 по строкам 1, 2, 7, 8,20 и соответствующая строка (строки), по которым производится изменение.

3. В строках 13 — 16 при открытии филиала указывается информация о кандидатах на должности его руководителей и главного бухгалтера.

4. Строка 20 при открытии филиала заполняется территориальным учреждением Банка России; при изменении реквизитов и закрытии филиала — кредитной организацией.

Приложение 3

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

Заключение

О РЕЗУЛЬТАТАХ РАССМОТРЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ О СООТВЕТСТВИИ ПОМЕЩЕНИЯ ОТКРЫВАЕМОГО ФИЛИАЛА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ТРЕБОВАНИЯМ БАНКА РОССИИ

(Направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, открывающей филиал.)

В связи с получением от _______________________________________

(наименование кредитной организации, открывающей филиал, ее регистрационный номер и дата выдачи лицензии)

_____________________________________________ уведомления об

открытии филиала по адресу ____________________________________

(указываются наименование, почтовый адрес открываемого филиала, номера телефонов, факсов)

территориальное учреждение Банка России _______________________

(наименование территориального учреждения) сообщает следующее.

Руководителями и главным бухгалтером филиала назначены:

(указываются фамилии, имена и отчества руководителей и главного бухгалтера филиала, а также заключение о соответствии их квалификационным требованиям)

Вывод о соответствии помещения филиала требованиям Банка России:

РУКОВОДИТЕЛЬ ТЕРРИТОРИАЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА РОССИИ _____________ ______________________

(подпись) (Ф.И. О.)

Приложение 4

БАНК РОССИИ

ДЕПАРТАМЕНТ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ И АУДИТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Заключение ОБ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Территориальное учреждение Банка России

(наименование территориального учреждения)

рассмотрело вопрос о соблюдении _______________________________

(наименование и рег. номер кредитной организации, открывающей филиал) условий открытия филиала _____________ по адресу ____________

(наименование филиала) (почтовый адрес филиала, номера телефонов, факсов)

________________________________________ и сообщает следующее.

При открытии данного филиала ________________________________

(наименование кредитной организации)

полностью выполнены требования, установленные Банком России для кредитных организаций, открывающих филиалы.

Открываемому филиалу делегируется право осуществления следующих операций и сделок:

(перечисляются все операции и сделки, осуществление которых

делегировано филиалу в соответствии с положением о филиале в

рамках выданной кредитной организации лицензии Банка России)

В Заключении также сообщается о финансовом положении кредитной организации; сообщается о подготовленности помещения, в котором размещается филиал; указываются фамилии, имена и отчества руководителей и главного бухгалтера филиала, согласованных территориальным учреждением Банка России по месту открытия филиала.

В случае положительного заключения территориального учреждения Банка России при неполном выполнении кредитной организацией условий открытия филиалов территориальное учреждение Банка России указывает основания для выдачи такого заключения, а также сроки, установленные кредитной организации для устранения выявленных недостатков.

Приложение: копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала на ________ листах.

РУКОВОДИТЕЛЬ ТЕРРИТОРИАЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА РОССИИ _______________ ____________________

(подпись) (Ф.И. О.)

Приложение 5

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

по месту открытия филиала

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

(осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации)

(наименование кредитной организации, открывающей филиал, и ее почтовый адрес)

ДЕПАРТАМЕНТ ИНФОРМАТИЗАЦИИ БАНКА РОССИИ

ДЕПАРТАМЕНТ МЕТОДОЛОГИИ И ОРГАНИЗАЦИИ РАСЧЕТОВ БАНКА РОССИИ

Настоящим сообщаем, что филиал ______________________________

(полное наименование и местонахождение;

фирменное наименование кредитной организации, рег. номер, местонахождение)

внесен _______________ в Книгу государственной регистрации

(дата внесения)

кредитных организаций и ему присвоен порядковый номер _________.

(указывается порядковый номер)

Директор (заместитель директора)

Департамента лицензирования банковской и аудиторской деятельности

_________ ______________

(подпись) (Ф.И. О.)

Приложение 6

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

(осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации)

ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ

(по месту открытия (нахождения) обособленного подразделения)

УВЕДОМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ОБ ОТКРЫТИИ (ЗАКРЫТИИ) ВНУТРЕННЕГО СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ (ИЗМЕНЕНИИ ЕГО РЕКВИЗИТОВ)

№ п/п

Перечень реквизитов

Сведения на момент открытия (закрытия) подразделения или сведения на момент внесения изменений

Изменение реквизитов

Дата изме-нения рекви-зитов

Сведения о кредитной организации (филиале), открывающей внутреннее структурное подразделение

Фирменное (полное официальное) наименование кредитной организации (наименование филиала)

Регистрационный номер кредитной организации (порядковый номер филиала)

Ф. И.О. Председателя Правления

Номер телефона

Ф. И.О. главного бухгалтера

Номер телефона

Сведения о внутреннем структурном подразделении

Вид подразделения (дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла)

Наименование или номер подразделения (в случае его наличия)

Дата открытия подразделения (дата направления)

Дата закрытия подразделения

Местонахождение (почтовый адрес) подразделения

Номера телефонов, факсов

Ф. И.О. работников операционной кассы

Ф.И. О руководителя и главного бухгалтера дополнительного офиса (в случаях их наличия)

Наименование органа управления кредитной организацией, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии (закрытии) подразделения

Перечень банковских операций, делегируемых подразделению

Уполномоченное лицо

кредитной организации _____________ ______________

(подпись) (Ф.И. О.)

Печать

Дата

Примечания. 1. По форме настоящего приложения направляются сведения об изменении реквизитов, указанных в строках 8, 11 — 14, 16.

2. При изменении реквизитов внутреннего структурного подразделения обязательно заполняются графы 3 — 5 по строкам 1, 2, 7, 8 и соответствующие строки, по которым производится изменение.

II. ФАКТОРИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ, ИХ ВИДЫ И СУЩНОСТЬ. РИСКИ БАНКОВ, СВЯЗАННЫЕ С ФАКТОРИНГОВЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ.

Факторинговые операции, их сущность.

ФАКТОРИНГ (англ. Fасtоring от Fасtor, агент, посредник) — разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиентов. Факторинговые операции в любой форме связаны с неоплаченными расчетными документами, возникающими между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг, т.е. инкассированием дебиторской задолженности клиента.

В основе факторинговой операции лежит покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты 75 — 80 % суммы счета и передача поставщиком банку права требования платежа с покупателя продукции (дебитора). Оставшиеся 20 — 25% поставщик получает за вычетом процентов за кредит и комиссионные услуги после получения платежа от покупателя продукции. Факторинговые операции называют также кредитованием продаж поставщика.

В соответствии с Конвенцией о международном факторинге, принятой в 1988г. Международным институтом унификации частного права, операция считается факторингом в том случае, если она удовлетворяет как минимум двум из четырех признаков:

наличие кредитования в форме предварительной оплаты долговых требований;

ведение бухгалтерского учета поставщика, прежде всего учета реализации;

инкассирование его задолженности;

страхование поставщика от кредитного риска.

Вместе с тем в ряде стран к факторингу по-прежнему относят и учет счетов-фактур — операцию, удовлетворяющую лишь одному, первому из указанных признаков.

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для малых и средних предприятий, которые традиционно испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами и ограниченности доступных для них источников кредитования. Оно способствует своевременной инкассации долгов и минимизации потерь от просрочки платежа; предотвращает появление сомнительных долгов; обеспечивает помощь предприятиям в управлении кредитом; создает лучшие условия для успешной производственной деятельности, что позволяет предприятиям увеличивать оборот и прибыльность. Факторинговая компания, становясь собственником неоплаченных счетов-фактур, принимает на себя риск их неоплаты.

Применение факторинга ускоряет получение платежей; снижает расходы по ведению бухгалтерского учета, обеспечивает своевременное поступление платежей поставщикам при временных финансовых затруднениях у покупателя. Система факторинговых операций включает предоставление клиенту разнообразных услуг и, в частности, бухгалтерское, информационное, рекламное, сбытовое, юридическое и другое обслуживание.

Однако не всякое предприятие, относящееся к категории малого или среднего, может воспользоваться услугами факторинговой компании. Так, факторинговому обслуживанию не подлежат:

предприятия с большим количеством дебиторов, задолженность каждого из которых выражается небольшой суммой;

предприятия, занимающиеся производством нестандартной или узкоспециализированной продукции;

строительные и другие фирмы, работающие с субподрядчиками;

предприятия, реализующие свою продукцию на условиях послепродажного обслуживания, практикующие компенсационные (бартерные) сделки;

предприятия, заключающие со своими клиентами долгосрочные контракты и выставляющие счета по завершении определенных этапов работ или до осуществления поставок (авансовые платежи).

Факторинговые операции также не производятся по долговым обязательствам физических лиц, филиалов или отделений предприятия.

Подобные ограничения обусловлены тем, что в указанных случаях факторинговой компании достаточно трудно оценить кредитный риск или невыгодно брать на себя повышенный объем работ, а также дополнительный риск, возникающий при переуступке таких требований, оплата которых может быть не произведена в срок по причине невыполнения поставщиком каких-либо своих договорных обязательств.

Виды факторинговых операций.

Существует 2 вида факторинговых операций.:

конвенционный (открытый) факторинг, при котором поставщик уведомляет покупателя о продаже выписанных на его имя счетов-фактур факторской фирме (универсальная система финансового обслуживания клиентов, включающая бухгалтерское, информацион-ное, рекламное, сбытовое, транспортное, кредитное и юридическое обслуживание; за клиентом сохраняются практически только производственные функции);

конфиденциальный (скрытый) факторинг, при котором никто из контрагентов поставщика не осведомлен о кредитовании его продаж. Стоимость конфиденциальных факторинговых операций выше, чем конвенционных; они значительно дороже других банковских кредитов.

Факторинговыми операциями занимаются специальные факторские компании, которые тесно связаны с банками либо являются их дочерними филиалами.

Типы факторинговых соглашений

Факторинговое обслуживание клиентов осуществляется на договорных началах. До заключения договора фирма анализирует финансовое положение поставщика и его дебиторов. В целях снижения риска по факторинговым операциям поставщик должен: производить продукцикцию и услуги, пользующиеся спросом и высокого качества; иметь устойчивые темпы роста производства; иметь твердо установленные условия продажи производимой продукции.

Соглашение о факторинговом обслуживании заключается между поставщиком и факторинговой компанией обычно на срок от одного года до четырех лет, и его действие может быть прекращено по следующим причинам:

по взаимному согласию сторон;

по желанию поставщика (с уведомлением компании за определенный в соглашении промежуток времени);

по желанию компании (с уведомлением поставщика за определенный в соглашении промежуток времени);

из-за фактической или ожидаемой неплатежеспособности поставщика.

В факторинговом соглашении оговариваются права и обязанности каждой из сторон; процедура предоставления факторинговой компанией кредитов клиентам, переуступки долговых требований и их инкассирования; порядок осуществления взаимных расчетов и т.д.

Существуют несколько типов факторишовых соглашений:

о полном факторском обслуживании без правом регресса (обратного требования платежа с поставщика). Договор о полном факторском обслуживании заключается обычно при постоянных и длительных контактах между поставщиком и фокторинговой фирмой. Он предусматривает переуступку поставщиком всех долгов своих плательщиков, 100% защиту от появления сомнительных долгов и обеспечение гарантированного притока средств, ведение учета дебиторской задолженности. По желанию поставщика может обеспечиваться предваритильная оплата счетов.

о полном факторском обслуживании с правом регресса, которое отличается от предыдущего тем, что факторинговая компания не страхует кредитный риск, который продолжает нести поставщик. Это означает, что компания имеет право вернуть поставщику долговые требования на любую сумму, не оплаченные клиентами в течение определенного срока (обычно в течение 90 дней с установленной даты платежа).

о предварительной оплате требований, по которому поставщику незамедлительно выдается до 80% от суммы предъявленных счетов. Оставшиеся 20% стоимости поставки за вычетом комиссионного вознаграждения перечисляются поставщику после поступления платежа от дебитора или в сроки, указанные в договоре. Поступающие от покупателя платежи, включая пеню за просрочку, зачисляются на счет факторинговой фирмы.

Существует ряд объективных причин, по которым факторинговая компания не может предварительно оплачивать 100% стоимости долговых требований (за минусом стоимости своих услуг и процента за кредит). Прежде всего, это связано с возможным возникновением спорных моментов и ошибок в счетах. Кроме того, данная разница необходима, чтобы компания могла при необходимости (например, при нарушении поставщиком условий факторингового соглашения) компенсировать предварительно оплаченные ей суммы.

С целью снижения риска по факторинговым операциям предусматривается установление в договорах предельных сумм по факторингу путем определения: лимитов задолженности по каждому покупателю, лимитов отгрузки продукции поставщиком покупателю; страхования риска неплатежа по сделкам.

Риски банков, связанные с факторинговыми операциями.

Банковские риски — вероятность финансовых потерь и банкротств в процессе банковской деятельности.

Функционирование банка как высокорентабельного предприятия в сфере денежного обращения, стремящегося к получению максимального дохода, сопряжено с многочисленными рисками, в том числе непредсказуемого характера. Риск банка никогда не может быть равен нулю. Поскольку банк не может избежать рисков, он планирует их взвешивая конкретный прогнозируемый размер денежных потерь и степень риска, выраженную как вероятность в процентах.

При большом расхождении в сроках и размерах платежей по факторинговым операциям банк несет риски, которые могут усугубляться от допущенных ошибок или просчетов в определении их размера для создания определенного резерва по этим операциям. Наибольший объем таких операций — это оплата счетов поставщиков.

Факторинговые операции ускоряют поступление платежей поставщику на срок документооборота, уменьшают его потребность в кредите под отгруженные товары, а также полностью ликвидируют риск несвоевременного поступления платежа плательщику при выполнении им всех договорных обязательств в случае временных финансовых затруднений у плательщика. Риск по факторинговым операциям банк берет на себя. Для повышения эффективности операций и уменьшения возникающего риска банк тщательно анализирует информацию о платежеспособности плательщиков, получая ее или от поставщиков, с которыми заключаются договора, либо от учреждений банка, обслуживающих плательщика. Не выкупаются счета поставщиков, выставленные в адрес плательщиков, объявленных банком неплатежеспособными, либо предупрежденных об объявлении их таковыми. Для предупреждения возможного риска изучают характер хозяйственных связей плательщика, сложившуюся практику взаимоотношений с поставщиками, структуру платежей, вид, качество, конкурентоспособность поставляемой продукции, количество случаев ее возврата, наличие у плательщиков сверхнормативных запасов продукции, сроки и суммы оплачиваемых счетов, учет риска стихийных бедствий и погодных аномалий.

Получаемый банком доход в виде комиссионного вознаграждения в зависимости от средней оборачиваемости средств в расчетах у поставщиков и ставки 5% годовых не отражает степень риска банка по данным операциям и не дает возможность компенсировать вероятные убытки, как и сумма начисляемой в доход банка пени при задержке оплаты требования плательщиком или платы за гарантию банка. Увеличение риска по факторинговым операциям происходит и при гарантии банком оплаты счетов, поступающих в адрес плательщика от определенных поставщиков, при временном отсутствии средств на его счете и права на получение кредита на общих основаниях. Когда банк принимает на себя функцию гаранта, возникает дополнительный риск, связанный с выдачей гарантии при наступлении заранее согласованной даты.

При покупке банком векселей у поставщиков появляется дополнительный риск приобретения бронзового векселя, невозможности плательщика уплатить долг по истечении указанного н векселе срока. Этот риск предотвращается внесением в договор условия возможного его разрыва и прекращения оплаты счетов и векселей при возникновении задолженности банку свыше 30 дней со дня истечения срока векселя. Частично компенсация этого риска происходит при повышении комиссионного вознаграждения банка за подобные операции до 7 — 8% годовых.

Размещено на Allbest.ru

Подразделение банка (Bank Office) — структурная единица банка, которая не имеет статуса юридического лица и выполняет функции, определенные банком.

Подразделением банка могут быть филиалы, отделения и представительства.

Филиал банка — обособленное структурное подразделение, расположенное вне места нахождения банка — не является юридическим лицом и имеет полномочия, делегированные ему банком. Тем не менее, филиал банка должен иметь лицензию и самостоятельный баланс, свой корреспондентский счет.

Отделение банка — первичное (типовое) учреждение, непосредственно осуществляющее операции в соответствии с возложенными на данный банк функциями. Отделение банка составляет с головным банком юридически единое целое: имеют единые с головной конторой капитал, устав, баланс и корреспондентский счет. Отделение банка может быть открыто как на балансе банка, так и на балансе филиала.

Представительство банка — обособленное структурное подразделение вне места нахождения банка, не имеющее статуса юридического лица, самостоятельного баланса и корреспондентского счета. Представительство кредитной организации не имеет права самостоятельно осуществлять банковские операции.

Банк может также организовывать такие обособленные подразделения как дочерний банк и дополнительный офис.

Дочерний банк — отдельное юридическое лицо, действующее коммерчески самостоятельно, в котором головному банку принадлежит более 20 процентов уставного капитала.

Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение вне нахождения головной организации (банка или филиала), созданное для выполнения определенных функций (например, кредитный офис, операционная касса вне кассового узла, пункт обмена валюты и т.п.).

(См. Банк, Бэк-офис, Фронт-офис).

филиал иностранного банка

Смотреть что такое «филиал иностранного банка» в других словарях:

  • Филиал — (от ит. figlia дочь) отделение или самостоятельная часть предприятия, учреждения, организации, обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в… … Википедия

  • Филиалы и представительства банка — являются его обособленными подразделениями. Представительство защищает интересы банка на определенной территории, однако не имеет права осуществлять банковские операции. Количество открываемых финучреждением представительств неограниченно. Филиал … Банковская энциклопедия

  • Зарубежный филиал банка — 1.2. Зарубежным филиалом является обособленное подразделение уполномоченного банка, созданное и действующее в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также законодательством и… … Официальная терминология

  • Банковская система Саудовской Аравии — система кредитно финансовых учреждений Королевства Саудовская Аравия, состоящая из Агентства денежного обращения Саудовской Аравии (SАМА) и 12 ти коммерческих банков и специальных банков развития, как государственных, так и частных, работающих по … Википедия

  • Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора

  • Standard Bank — (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора

  • ООН. СТРУКТУРА — В соответствии с Уставом ООН учреждены шесть основных органов новой всемирной организации: Совет Безопасности, Генеральная Ассамблея, Секретариат, Экономический и социальный совет, Совет по опеке, Международный суд ООН. Кроме того, Устав допускал … Энциклопедия Кольера

  • Форфетирование. Переуступка прав — FORFAITING Форфетирование это форма кредитования внешнеторговых операций, которая заключается в покупке у экспортера векселей, акцептованных импортером, т.е. переуступка прав в обмен на наличный платеж. Форфетор (филиал коммерческого банка или… … Словарь-справочник по экономике

  • МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ — (International Finance Corporation, IFC) филиал Международного банка реконструкции и развития. Создана в 1956 г. для капиталовложений в частный сектор развивающихся стран. Специализированное учреждение ООН. Число государств членов 170. Штаб… … Внешнеэкономический толковый словарь

  • UniCredit Bank — (ЮниКредит Банк) Сведения о банке UniCredit, миссия, ценности и руководство Информация о банке UniCredit, миссия, ценности и руководство банка, бизнес и награды Содержание Содержание Определения описываемого предмета Общие о Реквизиты Группа bank … Энциклопедия инвестора

  • Офшорная зона — (Offshore zone) Оффшорная зона это территория государства с низким налогообложением Определение офшорных зон, полный перечень зон с низким налогообложением и их роль в экономике Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Представительства иностранных банков

Представительство банка: возможности и ограничения

Федеральным законодательством о банках установлено, что банковская система России состоит из ЦБ РФ, банков (а также небанковских кредитных организаций), и филиалов и представительств иностранных банков. Сразу отметим, что в на настоящий момент в России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков, а иностранный капитал в российском банковском секторе представлен в форме дочерних банков, зарегистрированных согласно российскому законодательству.

Более того, Стратегией развития банковского сектора РФ до 2015 года предусмотрено введение запрета на присутствие в России филиалов иностранных банков. С другой стороны, Стратегия предусматривает закрепление транспарентных процедур регистрации представительств иностранных банков в России на законодательном уровне.

Представительство иностранного банка — это обособленное подразделение иностранного банка, открываемое на территории России и имеющее разрешение ЦБ РФ на открытие представительства. Статус, порядок открытия и деятельности таких представительств установлены Приказом ЦБ РФ от 7 октября 1997 года № 02-437.

В соответствии с указанным Положением, представительство создается иностранным банком в целях:

  • мониторинга экономической ситуации и показателей банковского сектора России;
  • оказания информационно-консультационных услуг своим клиентам;
  • установления и расширения связей с российскими банками;
  • поддержания международного сотрудничества.

Представительство функционирует в соответствии с федеральным законодательством и нормативными актами ЦБ РФ. Представительство не имеет статуса юридического лица и выступает от имени и по поручению представляемого им банка. То есть, представительство иностранного банка не обладает ни одной из предусмотренных российским законодательством правовых форм юридического лица (ООО, ЗАО и др.)

Не будучи хозяйствующим субъектом, представительство не вправе заниматься коммерческой деятельностью и, следовательно, получать прибыль в результате своей деятельности. Затраты представительства иностранного банка финансируются данным банком. Представительство банка не осуществляет каких-либо банковских операций со средствами клиентов, не занимается расчетно-кассовым обслуживанием, не привлекает средства во вклады и не выдает кредиты. Деятельность представительства ограничивается оказанием консультаций по продуктам и услугам банка и информационной поддержкой действующих клиентов.

Процедура открытия представительства

Центральный банк РФ предоставляет разрешение на открытие представительства в России иностранным банкам, функционирующим в своём государстве более 5 лет и положительно зарекомендовавшим себя в банковском секторе данной страны, имеющим стабильное финансовое положение. Кроме того, при аккредитации представительства может учитываться состояние двусторонних отношений между государством регистрации банка и Российской Федерацией.

К заявлению на открытие представительства должны быть приложены устав иностранного банка; свидетельство о регистрации иностранного банка или выписка из банковского реестра; доверенность от банка лицу, ведущему переговоры по открытию представительства; рекомендательные письма как минимум от двух российских банков; годовой отчет иностранного банка; справка об иностранном банке с данными о структуре его органов управления; согласие арендодателя на предоставление офисного помещения (договор аренды или гарантийное письмо); положение о представительстве и другие документы. Документация, составленная на иностранном языке, подлежит переводу на государственный язык РФ, заверению нотариусом и легализации консульством России за рубежом либо проставлению апостиля.

Иностранные сотрудники представительства должны пройти персональную аккредитацию в ЦБ РФ. Глава представительства и его заместитель не вправе параллельно работать в российском банке, образованном с участием иностранного банка, открывшего указанное представительство. Количество иностранных сотрудников представительства, как правило, не должно превышать 2 человек. В случае, если требуется большее количество аккредитованных сотрудников, такая необходимость должна быть аргументирована в письменном заявлении Председателю ЦБ РФ, по результатам рассмотрения которого принимается решение.

Разрешение на открытие представительства выдается сроком на 3 года. Отказ в выдаче Разрешения (либо в продлении действия Разрешения) может последовать, если: а) не были представлены требуемые документы; б) предоставлены данные, не соответствующие действительности; в) решением ЦБ РФ.

Представительство, получившее разрешение, подлежит регистрации в соответствующем налоговом органе и внебюджетных фондах. В своей деятельности на территории России представительство иностранного банка подотчётно Центральному банку РФ. Дважды в год представительство направляет отчёт о своей деятельности в ЦБ РФ.

Деятельность представительства может быть прекращена: а) за истечением срока, на который было дано Разрешение; б) при отзыве лицензии на деятельность иностранного банка, имеющего представительство в России; в) решением самого иностранного банка; г) в случае, если деятельность представительства не соответствует российскому законодательству; д) решением ЦБ РФ без указания причины.

Важно помнить, что…

На сегодняшний день представительство является довольно редкой формой деятельности иностранных банков в России, и их количество сравнительно невелико, что обусловлено сложной процедурой получения разрешения на открытие представительства и его ограниченной правоспособностью, установленной отечественным банковским регулятором.

Однако, наличие у банка официально аккредитованного представительства (или сети представительств) в иностранных государствах говорит не только о респектабельности данного банка, но и об ориентированности банка на качественное оказание международных банковских услуг и укрепление своих позиций среди клиентов на рынке конкретной страны (региона) на долгосрочную перспективу.

Факт того, что представительство иностранного банка действует в России в официальном качестве, то есть на основании специального разрешения ЦБ РФ, является важной юридической гарантией легального характера присутствия данного банка в России, что, безусловно, должен учитывать клиент, оценивая риски пользования услугами иностранных кредитных организаций для своего бизнеса.

Присутствие на российском рынке в форме представительства позволяет иностранному банку лучше понимать потребности и специфические черты клиентов в данном регионе, снимать напряженность, потенциально способную возникнуть вследствие языковых барьеров или различия в банковских практиках различных государств. Как показывает практика, наличие у банка представительства в России с русскоговорящим персоналом является важным фактором, способным оказать влияние на выбор российским клиентом именно данного иностранного банка.

Дополнительный офис банка

Дополнительный офис банка – обособленное структурное подразделение, открываемое в целях обслуживания клиентов, продвижения инвестиционно-банковских услуг и др.

Открыть такой офис с юридической точки зрения значительно проще, чем филиал или представительство, т. к. в соответствии со ст. 21 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 он является внутренним структурным подразделением. Решение о его создании принимает орган управления кредитной организации, при этом в Банк России достаточно направить уведомление соответствующей формы; согласования руководителя с ЦБ, предусмотренного для филиалов и представительств, не требуется.

С другой стороны, открытие дополнительного офиса – не самый простой и дешевый процесс. К примеру, ТКС Банк делает акцент на удаленные каналы обслуживания, а допофисы считает бессмысленными и затратными.

По подсчетам экспертов, открытие небольшого дополнительного офиса в Москве может стоить банку от 4,5 млн до 6 млн рублей, включая расходы на ремонт помещения в соответствии с требованиями ЦБ РФ, закупку мебели, оргтехники и специального оборудования, а также установку банкомата. Содержание обойдется — включая аренду, зарплату сотрудников, охрану и связь — в сумму порядка 450-500 тыс. рублей в месяц. Таким образом, в течение первого года один допофис требует затрат в размере 9-12 млн рублей.

Дополнительные офисы открываются в основном там, где больше всего потенциальных клиентов — возле станций метро, в оживленных кварталах, рядом с торговыми центрами и т. д. На сентябрь 2011 года самой разветвленной сетью допофисов обладает Сбербанк (свыше 10 тыс.), далее идут Россельхозбанк (1 473), Росбанк (472), «Уралсиб» (349), Банк Москвы (307).

>Организационная структура кредитной организации

Схема организационной структуры кредитной организации. Иерархия и полномочия подразделений кредитной организации.

Типовая организационная структура кредитной организации

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.

Виды кредитных организаций:

  • Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
    • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
    • размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,
    • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
  • Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные 395-1 ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для этих организаций устанавливаются Банком России.

Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации. В соответствии с 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02.04.2010 («Инструкция № 135-И»), кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения (ВСП) — дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительный офис (ДО) – может осуществлять все банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией ЦБ РФ для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на той территории, где располагается сам Банк или его филиал. Операционный офис (ОО) – вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Может быть открыт на любой территории. В том случае, если ОО находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, то он не вправе:

  • осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
  • осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (есть исключение)
  • предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
  • получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
  • открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
  • открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
  • выдавать банковские гарантии;
  • осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.

Кредитно-кассовый офис (ККО) — осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лица, а так же по их возврату (погашению кредита), осуществляет кассовое обслуживания юридических и физических лиц, осуществляет прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (переводы БОС), так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России N 136-И. Может быть открыт на любой территории. Осуществляет только те операции из перечисленных, которые предусмотрены положением о филиале. Операционная касса вне кассового узла (ОКВКУ) — вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять переводы БОС, так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России N 136-И. ОКВКУ может быть открыта на любой территории. СОВЕТУЕМ: Если в нормативном документе Банка России написано, что распорядительный документ издает Кредитная организация – то, это значит, что приказ/распоряжение/положение должны разрабатываться и издаваться в ГО для всех его ВСП и Филиалов, если написано, что распорядительный документ издается в Кредитной организации, в Филиале/ВСП, соответственно каждый сам разрабатывает и издает уже у себя. На практике, лучше, чтобы основные Положения и распорядительные документы, касающиеся организации работы в целом, издавать в ГО, в целях единообразия работы. Если же распорядительные документы касаются назначения ответственных лиц, либо определяют составы комиссий, то тут Филиалы и ВСП могут назначать сотрудников самостоятельно.

ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА

Смотреть что такое «ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА» в других словарях:

  • ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА — Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций. (Ст. 85 … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

  • ФИЛИАЛ — ФИЛИАЛ, филиала, муж. (от лат. filialis сыновний). Отделение крупного учреждения или организации. Грузинский филиал Академии Наук СССР. Филиал банка. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова

  • ФИЛИАЛ — ФИЛИАЛ, а, муж. Самостоятельное отделение какого н. учреждения. Ф. банка. Ф. библиотеки, театра, музея. | прил. филиальный, ая, ое (книжн.). Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

  • ФИЛИАЛ — (от лат. filialis сыновний) часть предприятия, организации, банка, представляющая самостоятельное, дочернее общество, отделение, существующее и действующее в другом месте, но сохраняющее тесные связи, экономически зависимое от материнского… … Юридическая энциклопедия

  • филиал — (лат. filialis сыновний) самостоятельное отделение какого л, предприятия, учреждения и т. п. Новый словарь иностранных слов. by EdwART, , 2009. филиал филиала, м. . Отделение крупного учреждения или организации.… … Словарь иностранных слов русского языка

  • Филиал — (от ит. figlia дочь) отделение или самостоятельная часть предприятия, учреждения, организации, обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в… … Википедия

  • ФИЛИАЛ — (от лат. filialis сыновний) часть предприятия, организации, банка, представляющая самостоятельное, дочернее общество, отделение, существующее и действующее в другом месте, но сохраняющее тесные связи, экономически зависимое от материнского… … Энциклопедический словарь экономики и права

  • РЕВИЗОР НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА — NATIONAL BANK EXAMINERСогласно разделу 5240 Закона о ФРС Контролер ден. обращения c одобрения Секретаря Казначейства назначает проверяющих, к рые проверяют каждый нац. банк дважды в отчетном году, но по решению Контролера такие проверки могут… … Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора

  • Федеральный резервный банк Ричмонда — (Federal Reserve Bank of Richmond) Федеральный резервный банк Ричмонда это один из банков Федеральной резервной системы Федеральный резервный банк Ричмонда: назначение и услуги банка, филиалы и подчиненные банки, руководство и Совет директоров… … Энциклопедия инвестора

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *